重疾险是什么?保什么?如何买?

确实是个孩子谥

一、什么是重疾险？

万一你得了重症，会给你一笔理赔款。

一般情况下重症的种类包括癌症在内100多种疾病，一旦不幸遇上，直接赔付几十万元。赔付款是一次性直接到账，和治病开销无关、随便你怎么用，不扯皮。

除了重症之外，一些保险还会对中度、轻度的疾病给予理赔，门槛会更低一些。

二、重疾险都保什么病？

目前任何重疾险产品都提供有6种保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

这6种核心重症与22种较常见重症保障组成了28种保障疾病的组合，是监管规定的一定要保障的，这28种疾病合计占了重疾发病率的95%。

换句话说，只要你买的重疾险保了这些病，基本上不用担心你得的“重疾”会被拒绝赔付。

三、什么时候买好？

建议大家在自己最能赚钱和最健康的时候，早做打算。

其一：大病的年轻化趋势明显。

就拿癌症来说，我国癌症发病年龄提前了15~20年，原来50~80岁才容易得的癌症，已经提早到了35~55岁。

其二：年纪越小保费越便宜，杠杆越高。而且身体健康，可以选择的产品范围也更广。

四、谁最应该买？

家里赚钱最大的，经济来源的主力，最应该优先买。因为这个人一旦身患重大疾病，对整个家庭生活质量破坏最大。

五、该怎么买？

在选择重疾险的时候，你通常会遇到这几个问题：

· 选消费型还是能返还本金的？

简单说，返还型的本质就是，在消费型的基础上多收了保费，然后保险公司拿这些钱去投资，几十年后再把本金给回你。

但经过这么多年的通货膨胀，拿回来的本金其实不值多少钱。买刚需的消费型就好，省下的钱自己投资，收益更高。

· 保定期还是保终身？

保定期，比如保到70岁、80岁，优势是价格便宜，杠杆高。保终身，保费贵点，但也侧面说明，这个阶段的风险更高，获赔概率更大。

有能力的还是直接保终身，省得担心，只保到70岁的话，71岁生病了啥都不赔。

· 选赔1次还是多次？

现在轻症、中症都能赔2-3次，这里说的是重疾能赔几次。

现在医疗水平进步快，大病的生存率很高，就是抵抗力比一般人弱，再得重疾概率不低。

如果重疾只能赔1次，赔过合同就结束了，以后想买重疾险，保险公司都不敢收。所以能赔多次的重疾险才会这么受欢迎。

预算一般的朋友，买重疾赔1次的，先有个基础的打底。条件允许，买能赔多次的，直接一步到位，把再次重疾的极端风险也覆盖掉。

· 买多少保额？

重疾险买多少保额，出事就赔多少，所以保额是关键。

推荐买50-100万，因为大病一养就得好几年，这笔理赔款最好能保证养病的时候，生活不至于太拮据。

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作者：康爸说险