意外险的那些小秘密,90%的人都不知道!

海田1

总听说意外险，但你可能并不了解它

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有一句话叫做，人生的第一份保单应该是意外险，原因其实很简单，意外险便宜，保额又高，成了很多人买保险的首选。

但是绝大多数买过意外险的朋友，其实都没仔细了解过意外险，今天我们就来为大家讲一讲。

一、意外险保什么？

首先，咱们要搞清楚的是：意外险保的是什么？

通常意外险包含意外医疗责任、意外身故和伤残责任。

意外身故和伤残责任是给付型设计，简单来说，就是因为意外而死亡或伤残，保险公司会直接赔偿一笔钱。

而意外医疗责任是报销型设计，也就是说，治病花的钱，后期可以凭发票去报销。还有些意外险会附加住院津贴，住院津贴规定了每天固定的费用标准，咱们可以根据住院天数来计算赔付费用，同样是报销型的。



看完上面的介绍，你是不是感觉，对意外险的了解又多了一点？有些小伙伴到现在都还以为意外险只保意外死亡，看来这类基础知识确实得补一补了。

二、意外险的理赔原则

了解到意外险的保障内容后，咱们还必须知道意外险的理赔原则，这一点关系到我们的切身利益。

简单来说，如果意外身故，会直接赔付保额；而如果发生伤残，保险公司会根据伤残的等级，按比例赔付。

这个伤残等级一共分为10级，不要以为10级伤残是最严重的，其实恰恰相反，最严重的是1级，最轻的才是10级（详见《人身保险伤残评定标准》）。

相对应的，赔付比例也分为10级，1级伤残按100%赔付，而10级伤残赔的最少，只有保额的10%。



那伤到什么程度，才算达到最低的10级伤残呢。以骨折为例，胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折才算10级伤残。按照10%赔付，如果保额是50万，就可以得到5万的赔款。

如果按照这种标准，那咱们普通轻微的骨折，可能连10级伤残都算不上，是不是没得赔呢？当然不是，这种情况可以用前面说过的意外医疗，治好病后凭发票去报销。


既然1级伤残可以获得全额赔付，那么1级伤残又是什么概念呢？举个例子，颅脑损伤导致植物人状态就是1级伤残，如果购买的意外险保额是50万，就可以得到50万的赔款。可见要得到全额赔款，门槛其实还是挺高的。



当然，意外还是不发生最好。不过出门在外，意外总是无法预知的，有一份意外险多少会让人安心一些，所以意外险也就成了很多人生命里的第一份保险。

意外险虽然便宜，但购买前大家还是要了解一下，毕竟每一份保单都关乎咱们自己的切身利益！

听完本期的保险小课堂，你有没有觉得，原来意外险还有这么多你不了解的东西呢？更多知识点，我们下期再聊。


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作者：超级圆桌