百万医疗?重疾险?傻傻分不清???

杨柳657

有很多人对于重疾险和百万医疗险都傻傻分不清楚，并且还有许多疑问：

重疾险、百万医疗险都是保障疾病的，百万医疗险能不能替代重疾险呢？买了百万医疗险还要再买重疾险吗？

今天头小编就来带大家详细了解一下这两种保险到底有什么区别，买了百万医疗险要不要再买重疾险。

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重疾险和百万医疗险得区别

其实，大家之所以会对百万医疗险和重疾险存在如此多的疑问，是因为大家对这两种保险的了解不够深入，不清楚两者的区别。

这两种保险的区别还是蛮大的。我们看一下对比就知道了：



1.赔付方式不同

尽管有时候百万医疗险被包装成保障重疾的医疗险，但本质仍然是医疗险。

医疗险是报销型的，根据被保人实际支出的费用，按照合同的约定进行报销，一般而报销的钱不能超过实际花费。

重疾险一般是买了多少保额，就会赔付多少，属于定额给付的险种。与看病实际花费多少没有必然的联系，只要达到合同约定的理赔条件就会赔付相应的赔付。

2.解决的风险不同

百万医疗险不限疾病种类、不限用药，只要除去1万元免赔额，就可以报销医药费。还有一些中高端的医疗险，没有免赔额，住院就可以报销医疗费用

在一定程度上能减轻患者的经济压力，防止因病致贫。

重疾险一般是只对部分重疾进行赔付，那么只要确诊了合同中约定的重疾，就可以一次性得到保险公司的赔偿金。

这笔赔偿金可以用于治疗疾病、弥补收入损失或留给家人，更侧重补偿家庭经济损失！

3.保障的期限不同

医疗险通常都是一年期，产品费率会因年龄的增长而发生变化，一年期的产品有一个特点就是随时都可能停售。

如果产品停售了那么就无法续保了，所以说百万医疗险是很难提供一个长期的保障的。

而重疾险一般都是长期缴费，每年交的保费都是相同的。无论个人身体状如何，产品是否停售，只要在合同期内没有忘记按时缴费，就不会被退保。

4.保费定价的方式不同

百万医疗险最大的特点就是保费低，保额高。通常价格在几百元到一千左右，但保障额度基本都是百万打底。

不过，百万医疗险便宜也只是暂时的，随着年龄的不断增长，以后的保费也会越来越贵，而且，保费每年都要交，累计下来也是一笔不小的费用和开支。

重疾险的保费一般是长期缴费的，平均每年要交几千甚至上万元，比百万医疗险的保费要高出很多，只在缴费期缴费，就可以保至终身或约定期限！

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百万医疗险能代替重疾险吗？

百万医疗险和重疾险在很多方面都是不同的，他们都有自己不可替代的作用，但是有些不足之处，它们单个是解决不了的。

所以，百万医疗险无法代替重疾险的，具体表现在以下几个方面：

1.百万医疗险无法提供长期保障

大多数百万医疗险都只保一年，一年期满，合同就自动终止，需要续保。很多保险公司为了提升产品的竞争力，都支持续保功能。

但是能不能续上，主动权是掌握在保险公司的手里的。

如果一款产品理赔率比较高，保险公司不能盈利，那么保险公司可以提高这款产品的价格，甚至直接停售这款产品。

这时候重疾险的优势就凸显出来了，重疾险的特点是买定离手，长期无忧。

重疾险能保几十年甚至是终身，而且保费在第一年投保时就确定下来了，之后每年要缴纳的保费是固定的，只要按时缴费就可以了。

即使产品停售、个人身体状况发生变化，也不影响之后的正常理赔。

相当于说，医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。

2.百万医疗险只能报销医疗费

我们生病所花费的不仅仅只是治疗费用，后续康复、护理的花费也可能是一笔不小的数目。

另外，如果患上某种重大疾病，从治疗到康复，前前后后可能要花上几年的时间，几年都无法工作，收入的损失也是巨大的。

百万医疗险虽然能覆盖治疗费用，但无法弥补后续的花费以及收入损失。

如果只是购买了一份百万医疗险，虽然治病的钱能够报销，但是，未来的长期生活会依然陷入财务困境。

但如果还购入了一份充足的重疾险，那么，重疾险的保额就能降低这样的经济风险。

3.百万医疗险需要自己先花钱治病

虽然，重疾险只能保障部分重疾，但是购买了重疾险只要确诊就能赔付，赔付的钱可以用来治病，弥补收入损失。

而购买了百万医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，然后在缴费治疗之后拿发票去报销，并且报销的金额不会超过实际花费。

一般重疾的治疗到康复大概需要30-50万金额。对于普通家庭来说，要在短时间拿出这么多钱，还是十分困难的。

所以，从这一角度来说，百万医疗险也无法替代重疾险。

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买保险就是为了以防万一，如果保障不到位那么就存在风险，不能很好的起到预防作用。

百万医疗险和重疾险不是相互替代的，而是互为补充的。只单独购买了百万医疗险是不把稳的。

所以，建议大家，如果经济条件比较好，不妨把百万医疗险和重疾险都买一份，这样才能更好的解决大额医疗费的支出难题。

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作者：石家庄世联保险代理