年金是什么?美国年金是保险吗?

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年金是保险吗？

年金,英文名为 Annuity,它是人寿保险的一个种类,我们常常把它称为“年金险”,“年金保险”。

既然属于保险,那么年金险也有“持有人”和“被保险人”的概念。“持有人”是支付年金险保费的人,通常美国保险公司会要求,美国年金险的持有人和被保险人要是同一个人,英文称为为“Annuitant”。

我们将美国年金保险与美国人寿保险进行比较——在传统观念中,人寿保险是被保险人离职后保险公司的赔偿；年金保险是指只要被保险人活着,保险公司就会一直支付,只有当被保险人离开时,年金保险的支付才会停止。

还有一些美国年金险,允许被保险人指定一名受益人,当被保险人去世后,年金险账户里剩下的钱,将会留给这名受益人。

例如,大J从A公司为他的妹妹小J购买了年金保险,并指定他的孩子小O为受益人。当大J向保险公司付款时,小J成为被保险人。保险公司根据小J目前的年龄和预期寿命来计算支付给他的金额。如果小J刚开始收到钱并去世,小O将继承年金账户中的剩余金额。

在大多数情况下,美国年金险的受益人和被保险人不能是同一人。‍





年金保险到底是什么？

年金保险是一种金融产品。我们存保费,金融保险公司按照约定定期提供退休收入。

这种保险通常按“年”支付,因此被称为年金保险。

只要投保人还活着,我们就可以通过购买年金保险获得有保障的收入来源,避免“人活着,钱没了”的风险壁垒,实现养老保险的目的。

因此,年金保险也称为养老保险。‍



哪些人都在购买年金险？

答案可能出人意料,但实际上,几乎所有人都在购买年金保险。

根据记载,年金最早出现在古罗马帝国。当时的政府向罗马士兵支付终身年金,作为他们服役的补偿。

由于年金保险可用于提供稳定的终身收入,世界各国政府已广泛使用年金保险来解决国民养老金问题。因此,我们的人寿保险和年金保险是紧密结合的,但在不同的国家和地区,年金保险通常以不同的名称出现。

美国政府的社会保障养老金计划是一项由政府运营、所有居民参与的年金保险,为所有居民提供了退休终身收入的基本来源。因此,它也被称为社会保障退休年金保险。从每个人的税单中强制扣除的社会保障税是我们向“美国政府”（一家金融机构）支付的美元年金保险费。

日本的社会养老制度也是基于三种养老保险,即国民养老保险、福利养老保险和互助养老保险。

除了各国政府发行的年金险外,各国的商业保险机构,也都发行有年金险产品供消费者选购。

对于美国居民来说,年金险是保障退休收入的重要渠道。

对于全球高净值世界居民来说,除了以本币分配固定收入来源外,选择匹配的美国年金保险产品是构建跨货币固定终身收入分配的绝佳手段。‍





年金险如何工作？

年金是保险公司发行的一种长期投资产品,用于管理“人活着,钱没了”的风险。

购买年金险的过程和去银行开设存款账户类似：我们在金融保险公司开设一个年金险的账户,存入钱（保费）,保险公司按照选定的账户收益类型,进行专业化的投资理财。当我们准备终身领钱时候（这个行为称为“启动年金化/Annuitization”）,保险公司就开始提供终身收入现金流。

年金账户中的钱可以一次性存入,也可以定期存入多次,但一旦开始收到钱,就不能继续存入。同时,收款周期可以是每月、每季度和每半年。不一定要按“年”收款。

尽管各个商业保险公司的年金产品各不相同,但总的来说,我们通常都是按照下面3种方式使用年金险：

大额一次性存款或分期付款

立即开始收钱,或推迟几个月或几年

选择跟踪指数收益的固定收益、投资浮动收益或年金账户类型

值得注意的是,在最后一项中,我们看到年金保险有三种不同的投资增长策略：“固定收益”、“投资浮动收益”和“跟踪指数收益”。为了便于理解,我们可以比较三种寿险类型：终身寿险、VUL和IUL。‍



文章小结

在现实生活中,不同级别的年金被广泛应用于资产配置、储蓄和融资、风险管理、退休收入等专业领域。

在购买年金险前,了解年金的基本知识,能帮助您在面对财务顾问和保险经纪人时,能共同参与讨论,并作出更加有利的判断和决定。‍



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作者：Elite Financial Team