重疾险 | 富德生命华富臻享(成人版)

唰唰冷呵映

富德人寿华富臻享是一款重疾分组多次赔付，且65岁后可以保额翻倍的重疾险。目前市面上有60岁前可以额外赔付保额的重疾险，但是都限于60岁前的首次重疾。而富德人寿的这款重疾险是65岁后可以保额翻倍，而且最多可以保额翻倍赔付6次。

01保障责任概览



02
产品解析

一、重疾保险金

① 121种重疾分6组，每组赔1次，最多可累计赔付6次，每次赔付100%保额，重疾赔付间隔期180天。

② 65岁起初次罹患任意一组重疾，额外赔付100%保额，即赔付200%保额。每一组重疾仅额外赔付1次，6组重疾累计最多可额外赔付6次。

下图是1到6组的重疾病种分组列表





举例：

假设30岁的华先生投保了这款重疾险，保额50万。

若35岁的时候确诊“第1组恶性肿瘤组”中的癌症，可以获赔50万。

45岁的时候确诊“第3组心血管疾病组”的较重急性心肌梗塞，由于这组重疾之前并没有理赔过，所以可以再赔50万。

若一年后即46岁时需要做同属于“第3组心血管疾病组”的冠状动脉搭桥术，由于这组重疾之前已经赔付过了，就不能再次赔付50万了。

若65岁的时候确诊第4组“神经系统疾病组”的严重脑中风后遗症，由于这组重疾之前没有理赔过，可以额外赔付50万，也就是累计赔付100万。这笔钱可以用来请护工以及做各种康复治疗，减轻家人的护理负担。

若75岁的时候确诊第5组“呼吸系统疾病组”的严重慢性呼吸衰竭，由于这组重疾之前没有理赔过，一样可以额外赔付50万，也就是累计赔付100万。

65岁的的保额翻倍赔付是非常给力的。可以设想一下，如果我们的父母现在能有100万的重疾险保额，那我们做子女的，是不是会安心很多。

二、癌症多次赔

首次罹患第1组癌症组重疾后，可赔付100%保额，之后每间隔3年再次确诊癌症，可再赔100%保额，共可再赔2次。再赔2次的意思是进行了第1次的癌症二次赔付后，3年后依旧符合癌症多次赔的条件的话，可以再赔第2次。

这里的再次“确诊”包含了如下情况：

1.新发恶性肿瘤确诊；

2.前一次恶性肿瘤复发；

3.前一次恶性肿瘤转移或扩散；

4.前一次恶性肿瘤持续存在。

癌症是最高发的重疾，而且存在一定比例的复发。从医学的角度来看，癌症患者要平安度过术后5年，也就是在5年内没有复发，才算是基本治愈。若保险的保障范围可以覆盖到癌症的多次赔付，对于癌症患者来说，是给到了患者更大的经济保障，可以在某种程度上缓解焦虑，让自己更加安心养病。

举例：

假设30岁的华小姐投保了这款重疾险，保额50万。

在华小姐35岁的时候首次确诊了乳腺癌，可以赔付50万。

情况1：若3年后乳腺癌复发了，可以再赔50万。

情况2：若3年后乳腺癌转移/扩散到其它部位例如子宫，可以再赔50万。

情况3：若3年后又确诊了其它部位的癌症，例如肺癌，可再赔50万。

情况4：首次癌症确诊后，一直是处于乳腺癌状态，3年后可以再50万。这种情况一般发生在手术的时候已经是中晚期了，后期一直需要做放化疗、靶向药物治疗或其它治疗，以尽量延长生存期。

三、脑中风后遗症多次赔

首次罹患第4组神经系统疾病组重疾后，可赔付100%保额，之后每间隔3年再次确诊新的脑中风后遗症，可再赔100%保额，共可再赔2次。再赔2次的意思是进行了第1次的脑中风后遗症二次赔付后，3年后依旧符合脑中风后遗症多次赔的条件的话，可以再赔第2次。

和癌症一样，脑中风后遗症和急性心肌梗塞也是人类的高发重疾，被称为人类三大杀手。

和其它能够提供脑中风后遗症多次赔付的重疾险不同，华富臻享只要求首次罹患“第4组神经系统疾病组”重疾中的任意一种重疾就行，并不要求首次重疾必须也是脑中风后遗症，也就是说首次罹患的可以是脑中风后遗症，也可以是同属于第4组的脑中风后遗症之外的其它重疾，这就增加了赔付的概率。

举例

首次确诊的是“第4组神经系统疾病组”重疾中的脑中风后遗症，可以赔付100%保额，3年后确诊新的脑中风后遗症，就可以再赔100%保额。

又例如首次确诊的是“第4组神经系统疾病组”重疾中的严重非恶性颅内肿瘤，可以赔付100%保额，3年后确诊脑中风后遗症的话，就可以再赔100%保额。

需留意第2次或第3次确诊的脑中风后遗症需提供颅脑影像学的新近典型改变证实为新的脑中风发作而非陈旧异常。

四、急性心肌梗塞多次赔

首次罹患第3组心血管疾病组重疾后，可赔付100%保额，之后每间隔3年确诊新的急性心肌梗塞，可再赔100%保额，共可再赔2次。再赔2次的意思是进行了第1次的急性心肌梗塞二次赔付后，3年后依旧符合急性心肌梗塞多次赔的条件的话，可以再赔第2次。

急性心肌梗塞也是非常高发的重疾，而且随着工作生活压力的加大，这个疾病有年轻化的趋势。只要我们稍微留意下，时不时就会有年轻人猝死的新闻报道。

和其它能够提供急性心肌梗塞多次赔付的重疾险不同，华富臻享只要求首次罹患“第3组心血管疾病组”重疾中的任意一种重疾就行，并不要求首次重疾必须也是急性心肌梗塞，也就是说首次罹患的可以是急性心肌梗塞，也可以是同属于第3组的急性心肌梗塞之外的其它重疾，这同样增加了赔付的概率。

举例

首次确诊的是“第3组神经系统疾病组”重疾中的急性心肌梗塞，可以赔付100%保额，3年后确诊新的急性心肌梗塞，就可以再赔100%保额。

又例如首次确诊的是“第3组神经系统疾病组”中的严重冠心病，可以赔付100%保额，3年后确诊急性心肌梗塞，就可以再赔100%保额。

需留意第2次或第3次确诊的急性心肌梗死需提供新的心肌酶异常结果或心电图的新近典型改变而非陈旧异常。

五、中症

20种中症不分组赔付2次，每次赔付60%保额，中症赔付无间隔期。

不分组的意思是第1次罹患其中一种中症，之后再罹患剩余19种中症种中的任意一种都可以赔付。



六、轻症

32种轻症不分组赔付6次，每次赔付30%保额，轻症赔付无间隔期。不分组赔付6次意味着每次罹患任意一种轻症都可获得赔付，不受分组限制，例如第1次赔了其中的一种轻症后，之后再确诊剩余31种轻症中的任意一种，都可以赔付，第2次赔付后，之后再确诊剩余30种轻症中的任意一种，都可以赔付，以此类推下去。



七、特定疾病二三次关爱金

65岁起第二次/第三次确诊癌症/脑中风后遗症/急性心肌梗塞（对应上述的保障责任二、三、四），均可额外赔付100%保额，累计赔付200%保额。

举例

假设30岁的华先生投保了这款重疾险，保额50万。

若40岁的时候确诊肺癌赔付50万，65岁肺癌复发可以获赔癌症二次赔付金50万，加上特定疾病二次关爱金50万，累计获赔100万。

八、身故/全残/疾病终末期

均可赔付100%保额，三者赔其一。

以50万保额为例，只要没有发生过重疾理赔（发生轻症和中症理赔不受影响），身故或全残或疾病终末期都能领取50万。即使是因为发生了轻症或中症，领了理赔款，而且后面的保费也不用交了，也不影响日后的身故/全残/疾病终末期理赔金的领取。

九、保费豁免

被保险人罹患条款中的轻症或中症或重疾的话，可以免交剩余各期保费。

被保险人罹患轻症或中症的话，无论理赔过多少次，都不影响保单的现金价值。

以年交保费10000元，缴费19年，保额50万为例子，假设在第5年罹患轻症，可以获赔30%保额=15万，同时后面14年的总保费14万也不用再交了。

之后若罹患其它轻症、或中症或重疾，依旧可以获得赔付。

若之后没有再罹患重疾，身故金50万可以留给家人。

03小结

和其它重疾险比起来，这款重疾险最大的优势在于65岁后罹患重疾可以保额翻倍赔付，等于是说现在若投保了50万保额的话，老了后有机会按100万赔付。

同时，还能享有高发的三大重疾癌症、脑中风后遗症和急性心肌梗塞的多次赔付，而且若在65岁后第二第三次罹患这三大高发重疾险时，加上特别关爱金，还能获得双倍保额赔付。

如果希望65岁之后能有比较高保额的重疾保障，也看中高发重疾（癌症、脑中风后遗症、心肌梗塞）的多次赔付的话，这款重疾险是不错的选择。

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作者：Lisa读保