40岁左右的女性为何钟情于重疾险保单?

Jacqueline季

全文字数：2608

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最近对以往在社群购买重疾险保单的人群进行统计分析，发现40岁左右的女性朋友，为自己和家庭规划重疾险保单的需求最为强烈。同时这个年龄段人群咨询加保重疾险保额的需求也在明显增多。

通过社群购买的重疾险客户当中，40-50岁之间的女性，所投保的重疾保额最高的有150-200万的，最低大概也在30万左右。



根据统计结果，跟大家聊几个问题：




01


1、40岁女性，上有老，下有小，家庭负担重，还有必要买重疾险吗？

先看个理赔案例：

2021年7月，38岁的河南地区某科技公司人资经理宋女士，单位体检时发现，胃部幽门螺旋杆菌阳性，随即进行了胃镜检查，发现胃窦及胃底部有多个区域有息肉，而且形态欠规则，病理化验确诊为胃癌早期。

而就在2年前，宋女士和老公分别投保了一份重疾险，基本保额为50万元，夫妻互保。同时为孩子也投保了50万保额重疾险，投保人为宋女士，同时还附加了投保人豁免。

最终，在社群的理赔协助下，宋女士获得了50万元重疾理赔款，同时她给老公和孩子投保的重疾险均豁免了后续所有保费，合同继续有效。

40岁左右女性，通常家中有一到两个孩子，尚处于义务教育阶段，生活费、补课费，还有后续的大学学费、结婚等费用， 都不是小数目，这个时候，若是母亲因患癌不仅无法正常工作，还需大笔费用用于治疗，试想，母亲如何安心治病？

宋女士就不同了，理赔下来的这50万，如果是三线四线城市，大概能维持普通工薪家庭5-10年的一般生活费支出。同时宋女士其他家庭成员的保费已经被豁免（孩子3000多元保费，老公8000多元保费），累计加在一起每年豁免保费10000多块，也能为家庭支出减轻不少负担。

这里还有一个甲状腺癌理赔案例：

社群3个月前为一位身处三线城市秦皇岛的L女士做了甲状腺癌理赔，理赔款共计69万元。给两个孩子之前购买的重疾险，累计保费1.1万元，全部被豁免了后续保费。

L女士甲状腺切除后，康复情况良好，有了这笔理赔款，选择暂时停止工作，在家休养。同时和老公商量，将家中90平米的2室房卖掉，加上这笔理赔款，换购一处140平米送露天花园的独栋洋房，大大改善生活品质。同时小花园还可以用来种种菜，既吃到无公害绿色食品，又能舒缓心情。

前不久L女士联系我们，为老公重新加保了50万重疾保单，自己也购买了一款甲状腺癌术后可以承保的弘康爱无忧防癌险40万保额。

L女士还表示，只要还有投保重疾险的机会，一定一定要通知她，她肯定买。

L女士很庆幸自己的保险意识强，又遇到了我，在这里买到了性价比高的保单。现在唯一后悔的是：“去年因为工作忙没有及时加保重疾。要是再多获赔50万，还能给每个孩子都存25万的教育金，等到孩子30岁，都能有50-60万的教育、婚嫁金。这样的话，我就更加没有后顾之忧了。”

通过这两个案例，想必大家能清楚的知道：所谓重疾险，其实就是真得病了，一次性赔付一笔钱。这笔钱用来弥补病人上不了班带来的收入损失，同时还可以帮助病人的家庭维持原有的生活品质，更能给病人以底气，让病人不再为钱所担忧。




02


2 、40岁女性应该给自己买多少保额重疾险合适呢？

具体购买多少保额的重疾险，这没有固定的答案，需要结合家庭情况，身体状况，对保险的重视程度综合来判断。

如果你实在不知道该选多少，我教你一个最简单粗暴的方式，那就是起码买够家庭年收入的3-5倍。如果已经为家庭每个成员储备好了重疾准备金，那么还可以减去这笔准备金。

什么是重疾准备金呢?

那就是家庭的存款当中，为家庭每个成员提前准备好了一笔费用，例如30万或者50万，用于不时之需来使用，使用后家庭经济不受太大影响。

举例说明：

例如宋女士，家庭年收入为20万元，那么宋女士购买重疾险的保额应该在60万-100万元。

例如L女士，家庭年收入如果为30万元，那么L女士购买重疾险的保额应该在90万-150万元。

记得有读者之前问过我，你为什么告诉我必须是3-5倍年收入？如果我的年收入是100万，那3-5倍年收入就是300-500万，会不会太多了？

我认为，不多。

因为你的收入本身就高，说明你的赚钱能力强，也说明你平时家庭各种支出也会高于其他人。而一旦你因为重疾3-5年无法正常工作，那你的收入还会维持每年100万吗？如果收入减少，或者收入中断，你是不是也会损失掉300-500万？


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3、40岁左右女性买哪款重疾险性价比最高？

经常有读者让我帮忙推荐重疾险。

没错，我肯定为你推荐一款最合适的。但是这个合适不一定是最便宜的，也不一定是公司名气最大的，也可能不一定是保障功能最好，但肯定是最适合你的。

因为购买保险之前，首先要结合你的职业类型、身体状况，筛选你可以投哪些款产品。在可以投的范围当中，选择性价比最优的出来。





如果你是40岁女性，身体还比较健康，经济状况也还可以，那么我建议你给自己选择一份不分组多次赔付保障终身的重疾产品。例如昆仑健康普惠多倍保、信泰如意金葫芦这些都可以选择。

而如果你身体有一些亚健康指标，例如肺结节，那么你可以试试核保横琴无忧2021或者海保人寿的重疾险。

如果你有甲状腺结节1-2级，乳腺结节1-2级，那就可以尝试核保横琴无忧2021，或昆仑重疾险。

而如果你有高血压、心脏病、心血管疾病、糖尿病等情况，需结合实际指标情况来判断，到底是投保重疾险还是防癌险了。


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4、40岁左右女性买重疾险需要多少钱？



以40周岁女性为例，如果身体基本健康，投保30万基本保额重疾险，选择20年缴费，保障终身，选择纯重疾产品，所需费用大概在6000-7000元；如果附加身故责任的话，保费大概在9000-10000元左右。



如果选择30年缴费，同样是30万保额，保障功能全部一样，性价比最高的重疾产品，多次赔付的，选择纯重疾保障产品保费则大致需要4800-5000元；如果附加身故责任的话，保费在7000-8000元左右。



对于40岁左右女性及家庭来讲，重疾险就是底气，是支撑，也是希望。

还没有为自己配置重疾保障的同龄朋友，以及保额还不足的朋友，可以认真考虑为自己和家庭重新规划重疾险的问题。生活压力虽然很大，但是这笔费用，想要节省出来，还是有办法的。

同时，我最后还有一句话要说，关于买保险就是买保额，这句话恐怕已经被说滥了，今天我在这里也不得不再次强调一遍，因为保额买的不够，和不买之间，就像是五十步笑百步的区别。



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END



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作者：北美精算师八哥