重疾险之恶性肿瘤重度

芊芊551

重疾险之恶性肿瘤重度



    大家好，今天和大家分享关于重疾险的病种，恶性肿瘤重度。



恶性肿瘤重度哪里来？

    恶性肿瘤重度，隶属于中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中列明的重大疾病种类定义之一。

    即每份重疾险中关于恶性肿瘤重度的规定，需要遵照文件中的要求和标准执行，保司在重疾险的合同中规定标准原则上只可以放宽但不能更严格。



恶性肿瘤都可赔偿吗？

    NO，并非一旦患有恶性肿瘤的疾病就可以赔偿了，而是需要满足保险合同中关于恶性肿瘤重度的定义标准。

    这是很多保险销售人员，容易出现销售误导的点，也是很多购买重疾险的伙伴们，针对重疾理赔误解的点。

    保险是一份保障型的合同，我们需要遵照合同中的约定执行。通常保司不仅在合同中约定关于恶性肿瘤重度的标准，还会说明需要经专科医生做出疾病的诊断，建议除急诊外，患病到公立三甲医院处就诊。

恶性肿瘤重度如何界定？

    这里面涉及的是临床医学中的诊断，恶性肿瘤的诊断金标准-病理诊断。

    恶性肿瘤的诊断与重疾险的理赔密不可分，病理诊断之所以称之为金标准，因为它是对手术切下或活体采样取下的肿瘤标本，经固定染色后，在显微镜下进行组织学检查，可以检测判断出恶性肿瘤的分化程度、分期情况，医生还会根据恶性肿瘤的侵犯范围、扩散程度对病情做评估。

    相信到这里，大家应该理解，为什么重疾险关于恶性肿瘤重度的规定中，明确说明经组织病理学检查结果明确诊断。

    而且需要满足ICD-10编码中恶性肿瘤类别，以及ICD-O-3肿瘤编码3/6/9恶性肿瘤的范畴。

    这项规定，其实对99%的人来说都是陌生的，甚至是保险销售人员都是一脸懵。

    便随着DRGs/DIP的医保改革制度，疾病的编码与分类开始逐渐被重视浮出水面，每一位住院的患者在病案首页的诊断中都会有一项特殊的诊断编码，这也是便于国家对疾病大数据的统计，其次医保的改革也是为此而执行。

结语：注意标准中的除外项目

    在恶性肿瘤重度的定义标准中，最后明确规定了7项除外事项，这也是容易引发保险拒赔纠纷的事项，被保人确诊这几类疾病认为应该符合重疾险的理赔，但需要面临着拒赔。

    这类纠纷导致很多人认为保险是骗人的，但其实也并非保险骗人，合同中白纸黑字的记录，只怪自己购买前销售人员没讲清楚，投保后自己没有去阅读理解。

    今天与大家分享这些，买保险一定需要买得明明白白啊。



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作者：煲贤的羁绊