健康有异常时,买重疾险有多折腾

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这周有7个重疾险正在人工核保中，同时处理这么多健康异常的单子，头秃。

给不了解的伙伴的小科普：

买重疾险时，先要经过健康审核，完全健康的能选自己想要的产品，直接投保。

有异常体况的（体检异常、近期住过院等），要通过人工审核（或智能核保），保险公司来决定卖不卖给你。

隐去个人隐私，挑几个单子讲一讲吧。

1、一年内住院史

客户A去年住了个院，原本是个不算太大的问题，且有近期复查报告。

但当我拿到A完整的住院资料，心情down到谷底。

住院期间医院给ta拍了肺部CT，显示肺部实性结节2mm。

三大结节（乳腺结节、甲状腺结节、肺结节）中，肺结节的核保是最严格的。

有些保险公司看到肺结节直接拒保，有些需要有连续两年的对比报告，而且即使对比结果很好，也只是除外肺部承保，极小可能把肺部保进来。

碎碎念：新冠之后拍CT的情况多了，肺结节也多了，恶化情况相比历史数据大概会降下去，也许未来对于肺结节的核保会放松吧，希望这一天尽快到来。

好在ta的结节是单发、实性，2mm也不大，还有希望。

住院史+肺结节，A最心仪的一个重疾险产品拒绝了ta的投保，上周找了核保再宽松些的产品投保中……

最新结果：某合资保险公司接受了ta的投保，并且标体！肺部保进去啦，开心

2、多年前手术史

客户B多年前做过乳腺纤维瘤手术，ta心仪某重疾产品一，投保，保司要求复查乳腺。

B很配合，第二天去了医院复查超声，乳腺结节3级，保司给了“除外乳腺承保”的结论。

作为经纪人的我，提供了另一个方案，产品B，可以标体承保（乳腺能保进去），但它略贵，且保障责任不如产品一。

举个例子就是，你要上战场了，两件防弹衣，一件质量好，打3枪都能让你毫发无伤，但缺点是胸口有个大洞。另一件质量稍弱，打1枪可以，第2枪就能让你重伤倒地，优点是衣服没破损，全身都能保护到。如果是你，该怎么选？

B还在纠结中……

3、小孩子体检的假“异常”

客户C给9个月的宝宝买重疾险，跟我说没别的异常，只是去医院查过身体上的一个印记，后来说是胎记（痣），不需要处理。

那很棒啊，以为可以看好产品直接投保了。但等我看到C给我发的孩子检查报告，开始滴汗。

检查报告一个大大的确诊结果“血管瘤”。

C解释说，医生一开始面诊怀疑血管瘤，后来换了一家医院拍了片，确定了不是血管瘤，只是一个小的胎记，不需要治疗。

前后逻辑理清楚了，甲医院诊断血管瘤，换了乙医院诊断只是胎记，但问题是……这两个报告无法看出是针对同一个部位的诊断???? 不能光靠自己的口头说明，于是C需要再去医院把血管瘤诊断做个后续处理……

后续：C在乙医院还给宝宝做过一些检查，当时没有留报告单，现在要去医院拉清单回来再定，“我就应该宝宝一出生就把保险买好”，C很无奈

4、工作、收入异常……

客户D投保，因填写的工作和收入问题，导致核保异常，这是这周最奇葩的一个进入人工核保的单子，好气又好笑。

本来想多写一写，但太涉及客户隐私，怎么修改都不行，所以就先不写了吧，以后有机会再聊这些核保后台小八卦。

以上，就说这几个典型的吧，我继续等待核保结果去了，希望都是好结果，祝福我和我的客户吧～



作者：大猫成长晚