【产品评测】质朴有“华”的重疾险,买他!

丁侦球

大家好呀，我是于燕，是一位充满好奇心的中年美少女；2003年进入保险行业，在头部财产保险公司做非车险的内勤，14年转到保险经纪公司做项目，现为明亚保险经纪人。

♪  你如此特别，叫我怎能不爱  ♪

疫情放开后，尤其是经历了重度“阳”的朋友们开始重视起了重疾险！

因为我的客群和我的年龄也相仿，基本在40岁上下，如果买50万的重疾险年交保费都要万元起了，这~不免会让大家有个疑问：

“40岁了买重疾险还划算吗？”

那，什么叫划算？

保险生效后第二天出险是最划算的！

交1万多的保费，拿到50万的理赔款，这50倍的收益太划算！

买保险不能光算收益，对吗

之所以要买，是因为我们不知道我们哪天会发生意外

就像我们明知道吃完饭还会饿的，但饭还是要吃的

买的衣服会过时，但还是要买要穿的

买的家具家电会早晚会坏，但也是要用要买的

同样的道理，买重疾险，是因为未来充满不确定性，因为我们需要

所以，你需要现在买，趁我们的身体还有资格买！

言归正传，推荐一款非常质朴但又非常实用的重疾险
【中华福2021】终身重大疾病保险

01

基础保障责任



诺~大表一列，基础保障清晰明了，中华福（2021）作为一款多次赔付的重疾险，基础责任算是中规中矩了些，但该产品也有着非常明显的三大优势，于婶儿必须要展开来说一下：

02

值得关注的三大优点于婶儿常说：没有最好的产品，只有最合适的产品。本篇就让于婶儿帮您拆解一下中华福（2021）的特点及不足之处，看看是否满足你的偏好，先说他突出三大特点：
1

重症不分组

重症不分组

多次赔

2

无三同

疾病并发

赔两个

3

定价实惠

同类费率低

免检保额高

1、中华福（2021）重疾理赔“真”不分组赔付

从重症分类上，他属于是糖葫芦4，听过我讲过重疾险的BB们一定还记得，如下图所示：



我们都知道，不分组的重疾产品要优于分组的产品，虽然中华福的重疾理赔次数2次显得比较少，但它是不分组的，增加了客户二次获重症更易获赔的可能。

2、”无三同条款“获赔更多

什么是“三同条款”？三同条款是指“同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致两种或两种以上的重疾，仅按一种重疾给付重疾保险金”。



简单理解就是假如有这个条款，就算是不分组多次赔付，间隔期满足后，出现并发症，保险公司是可以保留不赔的权利的。中华福（2021）虽然有类似三同条款的描述，但细节上会有差异。中华福2021多了一个“同时”的描述，简单理解只要不是同时出险，就算并发症也是可以获得二次赔付的。


患了一次重疾之后，再次患重疾的概率到底会有多少？

比如，恶性肿瘤痊愈后，还会患其他重疾吗？

我们往往忽略了相关联重疾这种情况，比如：肝癌，1年后进行肝移植；较重急性心肌梗死，1年后冠状动脉搭桥术；白血病，1年后进行骨髓移植手术等等，

这里我给大家整理了部分相关联的重疾：



再者就是意外导致的重疾，意外更是无法预知的，这就是买保险的意义。

对比单次赔付重疾险，赔付过一次后，合同终止，想再买重疾险，可以说难！难！难！但是多次赔付可以作为在人生长期旅途中的备胎。

比如患了肝癌后，过了若干年后因为意外车祸导致双目失明，这样多次赔付的优势就凸显出来了。

3、定价实惠，同类产品价格更优



从上表中我们看出，中华福（2021）作为一个多次赔付重疾，同时含有中、轻症责任的产品，它的价格完全可以和单次重疾赔付的产品媲美，中华福（2021）的价格具有十分明显的优势。

说完价格，就不得不说2023开门红期间中华福2021的免体检保额，18-40岁前最高可以保80万，有高保额需求的客户们请抓紧了~



讲真，一个产品的好，三点就够了，但中华福(2021)偏偏有七个！

除以上提到的三点突出优势之外，还有4、5、6、7点责任也很能打，鉴于篇幅有限，讲究文章格式美丽的于婶儿，把更多内容放到了下面的下拉框里，有感兴趣的亲，拉一下收看

...

4、首次恶性肿瘤额外赔付25%基本保额
市面上恶性肿瘤多次赔付的产品很多，但一般都是第一次重疾理赔后间隔一段时间后再赔付第二、第三次。中华福（2021）的这款产品是自带首次确诊恶性肿瘤就可以得到额外25%基本保额的赔付，在恶性肿瘤方面给到客户更强的保障，实用性非常强。
同时，中华福（2021）也可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的责任，需要的客户可以自行选择。

5.18岁前身故领回双倍已交保费
中华福（2021）对18周岁以前的身故、全残、疾病终末期的保险金是已交保费的200%。小米见识短浅，还没见过其他条款有同样的责任，这也是让小米眼前一亮的点。

6.有机会领回投保人豁免险的所交保费
中华福（2021）附加的投保人豁免（《中华附加豁免保费（2022版）重大疾病保险》）的保障期限是“终身”，而不是一般情况的“缴费期-1”。不仅在缴费期内发生轻、中、重度重疾、全残、疾病终末期、身故都可以免交后续保费（这个保障已经很全面了），而且在缴费期后如果发生重疾、疾病终末期、身故、全残，同样可以得到赔付（返还本附加合同已交保费）！这个设置不仅很新颖，而且很有良心。

7.可选择19年缴费
0-45周岁的被保险人，中华福（2021）基本保额达到30万及以上，除了通常的交费年期外，还有19年交可选择。我们来看一下19年缴费和20年缴费的年交保费的差别：


由上表可见，被保险人年龄越大19年缴费的优势越明显，这让原本就非常实惠的中华福（2021）显得更加适合普通老百姓了。

03
举个”栗子“买个保险


注：40岁的于婶，买50万的保额，19年交，年保费：14960元；

04

增值服务投保保额大于等于30万元时另外还有*24小时电话医生、在线图文问诊、三甲急速视频问诊、住院押金垫付等服务。（具体见下表）：


特别提示：以上增值服务是有投保金额与使用时间的限制为交费期内，若是比较看中保险增值服务的亲，可以了解下工银安盛、中英人寿等合资保司的服务...

05

中华人寿简介最后，让我稍微隆重的介绍一下这家保司-中华保险，全称：中华联合保险集团股份有限公司，始创于1986年7月15日，前身是新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司，是新中国之后我国成立的第二家国有控股保险公司，也是全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。


能以”中华“为公司名称的，背景果然不一般，在仔细查阅了中华福（2021）的公司背景，于婶儿就对它的实力和稳定性产生了巨大的信任感。

产品总结

写在最后：

中华福（2021）是一款非常质朴但非常实惠、实用的产品。

非常适合预算有限，又想要多次不分组理赔、首次恶性肿瘤额外赔付，有机会领回附加投保人豁免险保费，尤其是5-6类职业的客户，也可以购买这款产品。

再说到上面提到的”什么时候买保险划算“的话题

转念想：对于我们来说，健康平安一生未理赔，于己才是最划算的，至于每年的交给保司的钱，无非是将钱，转存到保险账户里。

假如到80岁都未理赔，保险的现金价值已为累交保费的1.2倍，到时候也可以选择退保，拿回保单现金价值，给自己养老用。

举例：于婶儿，50万保额，19年累交保费28.42万，健康一生未理赔，80岁退保拿回36.56万，如果不退保，可以在自己百年后给儿子留下50万；

重疾险，相当于用零存整取的方式给自己配了一个随时可用的大病准备金，无非是损失一点儿利息而以，但换来的却是给一份重疾保障，一份安全感，一份传承，还有什么想不明白的，找于婶儿聊聊。

于婶儿观点：

买保险，是一种健康的生活方式，更是一种储蓄习惯。



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作者：于小保的保险笔记