该给孩子买少儿重疾险还是成人重疾险?买错要亏几十万!

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大家好，我是所长夫人合姐，保险公司又爱又恨的毒舌美少女。少儿重疾险成人重疾险少儿重疾险成人重疾险

市面上涌现了越来越多高性价比的重疾险，包括少儿重疾险和成人重疾险。

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不少家长会有一个疑问：有些成人重疾险保障也挺好的，那适不适合给孩子买呢？

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儿童重疾险一般仅限为0~17岁未成年人投保，而成人重疾险的投保年龄大多在0~55岁，理论上孩子也能买。
少儿重疾险成人重疾险少儿重疾险成人重疾险我劝有这种想法的家长赶紧打断这种念头！



合姐真的不建议大家给小朋友买成人重疾险！
少儿重疾险成人重疾险少儿重疾险成人重疾险因为这太不划算了，一不小心就会损失几十万。
少儿重疾险成人重疾险少儿重疾险成人重疾险今天，合姐就跟大家聊一聊，给娃买重疾险的那些事。少儿重疾险成人重疾险少儿重疾险成人重疾险

下文分为2部分：

1、少儿重疾险和成人重疾险区别

2、买少儿重疾险，关键看3点

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少儿重疾险和成人重疾险区别
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为了更直观地比较少儿重疾险和成人重疾险两者的区别，合姐用两款比较有代表性的产品，做个对比：

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少儿重疾险保费更少，保额更高

对于小孩来说，成人重疾险的性价比并不高。

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最直观的区别就在于保费更昂贵，而且保额也不够高。

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少儿重疾险的保额上限更高，最高能高达80万，整体性价比更高，一千多块就能买到50万保额。

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少儿重疾险保障更全面

首先，少儿重疾险和成人重疾险的定位就不一样！

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（1）成人重疾险着重保障癌症和心脑血管疾病

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成人重疾险的拓展责任都是关于癌症或心脑血管疾病的。

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比如超级玛丽7号，癌症累计能额外赔120%保额。

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但是，如果给孩子买这种成人重疾险，就可能会出现保障不全面的问题！

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毕竟像心梗、中风等这类成年人高发的重疾，其实极少发生在孩子身上，一般都是五六十岁以上的人群才有较高的发病率！

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以下是根据保监会公布的25种重大疾病经验发生率表，计算得出的各年龄段重大疾病的累计发生率表：

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上图中，年龄对应的百分比，代表从出生至该年龄，至少发生一次重大疾病的概率。

按我国当前的人均寿命76岁来计算，0~76岁，至少发生一次重疾的概率为54.95%（男性）/41.95%（女性）。

而0~17岁之间发生重疾的概率仅为0.67%（男性）/0.75%（女性）。

（2）少儿重疾险着重保障少儿特疾

对于小朋友来说，最高发的疾病是少儿特疾，比如白血病、川崎病、瑞士氏综合征、严重手足口病等。

因此，大家在给小朋友选择少儿阶段的保障时，应当以少儿特疾为核心！



如果选择了成人重疾险，这些少儿高发疾病没有保障到的话，就会损失几十万的理赔款，到时候孩子治病的钱都不知道从哪来。

解决方法也很简单，直接给孩子选择专门给未成年人设计的重疾险就行了。

因为这种产品对于少儿时期特定的高发疾病保障的更全面，而且这种少儿重疾险通常对于高发特疾都会有一两倍的额外赔付！



比如小青龙，如果选择50万保额，保30年的话，孩子得白血病最高能赔50万*200%*120%=120万！

如果你买的是成人重疾险，就只能赔50万，这样就少了70万的理赔款！

这70万也能让孩子接受更好的治疗，后续的康复费用都够用了！

所以说，成人重疾险和少儿重疾险的保障力度是完全不一样的！

（3）少儿重疾险兼顾少儿和成人高发疾病的保障

说到这，有些家长可能还会有一个问题：如果我给孩子买的是少儿重疾险，孩子成年了，这些少儿的特定保障是不是就没有了呢？

对于这一点大家完全不用担心，现在市场上非常优秀的少儿重疾险，比如大黄蜂7号、青云卫2号、小青龙，对于少儿特疾的额外保障都是一直有效的。

只要在保障期内，就能拿到额外赔的钱！

除此之外，少儿重疾险还有一个优势，就是成人重疾险保障的高发疾病，少儿重疾险全有！



（某少儿重疾险条款）

但是你给孩子买成人的重疾险，小孩阶段的高发疾病就未必能保障到了。

所以，以后在给孩子买重疾险的时候，别犹豫，直接去看少儿重疾险就行了！

3
少儿重疾险保障期限更灵活

成人重疾险的保障期限一般只能选择保至70岁/保终身，少儿重疾险还能保30年，价格也更实惠。

另外很多少儿重疾险都有客户忠诚协议，即保障期内未出险，期满后可以无条件投保该公司的终身重疾险。

比如青云卫2号，保障30年，也能分30年缴费，能做到这点的产品目前只有它！其他产品保30年，最长只能分20年缴费。

给0岁男宝宝买50万，保30年，交30年，身故赔保费，只需585元/年！

4
少儿重疾险一般免体检

我们知道，成人重疾险在投保前都有严格的健康告知，甚至要根据年龄和保额决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大，只有通过了才能投保。

但对于少儿重疾险来说，由于保额一般会有一定限制，因此是免检的，这也是优势所在。

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买少儿重疾险，关键看3点

判断哪款少儿重疾险更适合孩子，关键要看以下3点：

1
少儿特疾赔得多不多

少儿重疾险基本上都自带少儿特疾额外赔的保障，优秀的少儿重疾险对于白血病、严重手足口病等高发疾病更是都能翻倍赔付，对于孩子来说保障力度更强。

2
保额是否足够高

目前市面上的少儿重疾险，保额最高可高达80万；

而成人重疾险的保额上限一般在50万，少数在60万。

不论是对于孩子还是成人，重疾险的保额建议至少做到50万，才能覆盖一场重病的费用。

而一些成人重疾险对未成年人有保额限制，万一生病可能就不太够用了。

3
投/被保人豁免

现在很多重疾险都包含了被保人豁免功能，万一孩子不幸患重疾，或者只患轻/中症疾病，就可以免交后续保费继续享受保障，后续确诊重疾还可以正常获得赔付。

合姐也建议你们尽量附加投保人豁免，即使父母不幸发生什么变故，也不至于因为无力承担孩子的重疾险保费，影响孩子的重疾保障。

挑选少儿重疾险，只要能兼顾以上三点家长们基本上就可以给孩子买啦。

3
写在最后

总的来说，少儿重疾险对于孩子的保障更有针对性，保费也更便宜，是性价比更高的选择！

现在市场上，合姐最推荐的少儿重疾险都在这里了

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这些少儿重疾险的保障内容可以说是全网最强，我们能花更少的钱买到更全面的保障！



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作者：光合保研究所