瑞华青安卫重疾险测评

我的苦恼冉

2023年一开年，瑞华就推出瑞华青安卫重大疾病保险，超级优秀，除了重疾赔付后轻中症继续赔，先轻中后重疾时额外赔付20%的闭环保障特色外，不管是疾病种类范围、男女特疾关爱、失能护理津贴，还有专属健康管理服务，和市面同类型产品对比，具备一定的竞争优势。

跟着小田一起来看看，青安卫重大疾病保险到底怎么样？
一、产品责任及责任对比



保障责任上三款产品都相差不大，但有几点不同之处需要关注：

1、保额选择灵活度？

虽三款产品均是最低保额5万，最高保额50万。但达XX7号及超XXX7号经典版在保额递增方面均是限制每5万元保额的递增，而青安卫则是仅限制每1万元保额的递增。故在投保保额的选择上，青安卫灵活度更高，细节之处更显人性化。

2、保障疾病种类？

青安卫轻中重症疾病种类合计195种，其中重疾120种高于其他2款产品，中症35种与达XX7号一致，整体覆盖病种更加广泛。

3、重疾及身故赔付力度

青安卫在重疾及18岁后的身故责任上，不同于达XX7号、超XXX7号经典版的赔付保额，而是赔付保额与现价两者取大者。赔付的金额最高可比后两者多45.2%，可见青安卫在这两大关键责任赔付上的担当。



4、疾病闭环保障？

除了重疾赔完轻中症继续赔之外，如初次确诊的是轻症或中症，则确诊首次非同组重疾则可额外赔付20%保额。与该重疾非同组且与初次轻/中症不同的轻/中症还将继续有效。

故在“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的不同情形下，均有设身处地地为客户尽全力完善保障，真正实现了闭环保障关怀。竞品中仅达XX7号保障重疾赔完轻中症继续赔，如先发生轻中症，则并没有额外关爱，并未体现闭环保障。

5、关怀保障精细化配置？

与达XX7号及超XXX7号经典版设置60岁前首次罹患重疾或中症则额外赔付有所不同，青安卫设置的65岁前首次罹患重疾如为男女特疾则额外赔付80%保额，65岁及之后则针对10种高发失能特定疾病特设护理津贴，最高累计赔付额度为保额的100%。

不同于达XX7号及超XXX7号经典版的关爱金责任只保障60岁前，60岁之后无法享受关爱金的情况，青安卫以65岁这一特殊年龄为节点，通过男女高发特疾关爱保障及高发失能护理关爱保障的分段式配置，串联贯穿一生的额外关怀保障。65岁前的男女特疾关爱比竞品60岁前的关爱时间要多5年，同时还为65岁后的保障增添失能额外护理保障。

在关怀保障上青安卫较两款竞品要更为精细化。

6、癌症津贴设置？

与超XXX7号经典版类似，青安卫的癌症津贴（恶性肿瘤 重度 医疗津贴）责任设计为首次确诊癌症后，每隔1年赔付一定比例，累计最高赔付120%。但不同的是，超XXX7号为均衡的每次赔付40%，青安卫则是50/40/30%的阶梯式赔付，首次即赔付50%，为目前市场赔付比例之最。

侧重让客户在确诊癌症1年后如再仍处癌症状态时能有更多的资金去应对治疗。细节之处彰显良苦用心。

7、增值服务配置？

青安卫的就医绿色通道不像竞品仅局限于重疾绿通，而是由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通，针对重大疾病的诊断配套先进的MDT多学科会诊，依据院内外的照护需求，提供了专业护工服务，甚至出院时还配备点到点交通安排，让病人安心回家休养。增值服务上更能针对客户更为注重的需求点而配置，均是能实打实解决实际痛点的服务内容，体现了务实作风。

*健管服务由乐橙合作的第三方服务机构乐医通提供

二、费率对比

以30岁男、女性，投保50万保额，30年交为例。



仅投保基础责任时，虽在保费上比竞品贵约7~20%，但考虑轻中症发生概率高于重疾，青安卫通过重疾关爱金的设计，保额上可额外多赔20%，重疾金赔付现价与保额较大者也能为客户带来更高的保障。所以虽然多花的保费实际上能获得更高的保额。

下方现价数据演示案例为：30岁男性，30年交，保障终身，投保基础责任+所有可选责任。





如投保基础责任+所有可选责任，表面上看，青安卫比两个竞品要贵，但多交的20+%的保费背后却能换来更大利益，一是前述在重疾或身故这两大核心赔付责任上最高比竞品多赔45.2%，而是两者绝对现价之间的PK，由上图可见，青安卫的现价持续比竞品要高，最高均比后两者要高60+%。

青安卫远高竞品的现价水平不仅仅体现了在保障上的优势，也给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。多花20+%能多换来60+%的安心与省心，相信大多数睿智的消费者还是会对青安卫刮目相看的。

最后总结：

可以看出，以上几项青安卫在责任细节处做的都更为出色，重疾赔完轻中症继续有效、先确诊轻中症再得非同组重疾额外赔付20%保额的设计形成疾病保障闭环，病种范围更广泛、65岁前男女特疾额外关爱、65岁后关注失能护理责任等设计更具担当，增值服务更加注重实际痛点及需求。

整体来说还是很不错的。

作者：田甜生活圈