中意人寿·悦享安康重疾险(庆典版)-条款分析-专业版

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注：本文整理于2023年1月11日，以下信息仅供参考，若与条款原文冲突，以实际为准。

你好，我是秦小赖。

今日产品分析：中意人寿·悦享安康重疾险(庆典版)。本文分为15个部分，全是我帮你从保险条款中挑出来的重点内容。

本文特意写得比较「专业」和「枯燥」。如果你有困惑，推荐阅读：新人必读：产品分析文的使用说明书。
注：本文由秦小赖、助理许岑cen共同完成。
1

基础信息

等待期：疾病观察期。等待期内出险，保险公司可不赔钱，甚至终止合同。
本产品的等待期是90天。


2

保险责任汇总



3

保费参考



以30岁女性为例：

两全责任保险金：保费占比35.23%；
第二次恶性肿瘤-重度保险金：保费占比7.08%。


4

身故/全残/疾病终末期条款解析

身故保险金-理赔条件：
1.身故；

2.未满18岁，赔已交保费和现金价值的较大者；
3.已满18岁，赔100%保额和现金价值的较大者；
4.赔付后，保险合同终止。
注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。

注2：首次重度疾病保险金、身故保险金、全残保险金，仅给付一项。

全残保险金-理赔条件：
1.全残；

2.与身故保险金，理赔条件一致。

身故关怀金-理赔条件：
1.确诊首次重度疾病后身故；

2.未满18岁，赔已交保费；
3.已满18岁，赔10%保额；
4.赔付后，保险合同终止。

注：赔付第三次重度疾病保险金后，不再赔付身故关怀金。



5

重症条款解析
重症一共有6项保险责任。
首次重度疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于108种重症；2.按100%保额赔付，赔付后责任终止。注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。注2：首次重度疾病保险金、身故保险金、全残保险金，仅给付一项。
第二次重度疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于108种重症(须剔除已确诊疾病)；2.与上一次确诊日间隔1年；3.按100%保额赔付，赔付后责任终止。
第三次重度疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于108种重症(须剔除已确诊疾病)；2.与上一次确诊日间隔1年；3.按100%保额赔付，赔付后责任终止。第二次重度疾病特别关爱金：
1.所患疾病属于108种重症；

2.在60岁前患病；

3.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注：与第二次重度疾病保险金，叠加赔付。
第三次重度疾病特别关爱金：
1.所患疾病属于108种重症；

2.在60岁前患病；

3.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注：与第三次重度疾病保险金，叠加赔付。
重症豁免：首次重症理赔后，免交后续保费。


6

特定重症条款解析
特定重症一共有1项保险责任。
第二次恶性肿瘤-重度保险金-理赔条件(可选)：

1.所患疾病属于“恶性肿瘤-重度”；

2.距离上一次确诊日间隔3年；

3.保障范围：新发、复发、转移、持续存在；
4.按100%保额赔付，赔付1次后责任终止。


7

中症条款解析

中症一共有2项保险责任。

中度疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于20种中症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔4次，没有间隔期；3.每次按50%保额赔付。注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。注2：与轻度疾病保险金，共享理赔次数。
中症豁免：首次中症理赔后，免交后续保费。



8

轻症条款解析
轻症一共有2项保险责任。
轻度疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于40种轻症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔4次，没有间隔期；3.每次按30%保额给付。注1：等待期内出险，退还保费，合同终止。注2：与中度疾病保险金，共享理赔次数。轻症豁免：首次轻症理赔后，免交后续保费。


9

两全条款解析
身故保险金-理赔条件(可附加)：1.身故；2.赔付规则如下：1)18岁前，赔已交保费和现金价值的较大者；2)18至41岁，赔160%已交保费和现金价值的较大者；3)42至61岁，赔140%已交保费和现金价值的较大者；4)62岁后，赔120%已交保费和现金价值的较大者；
3.赔付后，两全险合同终止。注：等待期内出险，退还保费，两全险合同终止。满期保险金-理赔条件(可附加)：1.合同期满被保人生存；2.给付重疾险和两全险的已交保费；
3.给付后，两全险合同终止。



10

病种分析
病种分析一共包括3个部分。病种的缺失情况：
32种成人高发轻/中症，缺失4种，详见图片；

16种少儿高发重症，缺失2种：重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎。



病种的分组情况：
重症：无；中症：无；
轻症：无。
病种的隐形分组情况：
重症：无；

中症：无；
轻症：有。注：17种轻症疾病被分为7组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。


11

三同条款

三同条款：即使一次性能赔2个及以上病种，保险公司也只赔1个。
重症：无；中症：无；
轻症：无。



12
理赔后剩余责任理赔后，保险责任会发生如下变化：


13

责任免除条款

责任免除：保险公司不会赔钱的情况。

相对于参考标准来说，该产品有如下变化：



14

现金价值

现金价值：保险不要了，保险公司退给我们的钱。

现金价值如图所示：



现金价值、累交保费的对比：



15

健康告知



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作者：秦小赖