少儿重疾险测评丨国联小淘气1号

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产品介绍

小淘气1号来自国联人寿，条款名“国联互联网神兽2号A款/B款/C款少儿重大疾病保险”。保障责任如下：

  投保年龄：28天-17周岁

  保障期限：保30年，至70岁或终身

  缴费期间：5年/10年/15年/20年/30年

  基础责任：

  包括重疾、中症、轻症、少儿特疾、身故/全残保障。

  重疾赔付1次，100%基本保额。

  重疾赔付过后，不同组的中轻症仍可赔付。

  另外，中症赔付3次，每次60%基本保额;轻症赔付4次，每次30%基本保额。

  少儿特疾20种，额外赔付120%保额;罕见疾病10种，额外赔付200%保额。

  身故保障为定期保障必选，终身保障可选。



  可选责任：

有疾病关爱金、癌症二次赔、重疾多次赔付、住院日额保险金、ICU住院保险金等。

  疾病关爱金：保单前30年首次确诊重/中/轻症可额外赔付60%/20%/10%保额，保障力度增强了不少。

  癌症二次赔：如果需要增加重疾保障次数，可以考虑癌症二次赔，或者可以额外赔付3次的重疾多次赔。

  住院日额金：自首次确诊重疾后，因意外/疾病住院，0.1%基本保额/天，限30%基本保额;

  ICU住院保险金：非重/中/轻导致ICU住院，给付1000元/天，每次免赔1天，限50天/年，限30%基本保额。

既然条款名叫“神兽2号”，那自然要把同胞兄弟“神兽1号”慧馨安2022。两款产品的责任对比详见下图：





产品形态解析

毕竟是同胞兄弟，小淘气1号相比慧馨安2022并没有太大本质上的升级。

一、重疾赔完轻症中症保障继续

少儿重疾险由青云卫1号开了这个头以后，不少产品都比着这样设计，毕竟抄作业谁不会呢，作为后来者的小淘气1号，自然没有忘记这一项卖点，设计了重疾赔完后轻症中症继续保障的形态，当然有个前提是，后续继续保障的轻症中症，不得是和理赔重疾同组疾病，比如得了癌症，后续发生轻症原位癌，是不予理赔的。



该项保障的升级，让小淘气1号也拥有了主流少儿重疾险的额外保障，当然，除此以外，其他主体责任上，小淘气1号保持了和慧馨安2022一样的赔付比例、赔付次数、疾病数量。

二、疾病关爱金

小淘气1号把疾病关爱金也设计成了可选责任，相比竞品更加灵活，将前期重疾的额外赔比例提升到了60%，与之对应的是，将中症和轻症的赔付比例进行了相应调低。

有一说一，相比慧馨安2022来说，这项责任谈不上一个什么升级点。

三、重疾多次赔，赔付比例提升

相比慧馨安2022来说，小淘气1号依然保持了可选重疾额外3次赔付的保障，并将额外第2次和额外第3次的赔付比例，从之前的140%/160%升级到了150%/200%，单就赔付比例来说，却有提升，但实践中来看，意义不是特别大。

另外，癌症也带有额外赔付次数，间隔期180天/3年，这一点比青云卫2号稍差。

四、可选责任优化

小淘气1号新增两项可选责任：住院日额保险金和ICU住院保险金，第一项保障，因为意外或者疾病住院治疗，每天可以有0.1%保额的住院津贴，相当于买50万就有500块每天的住院津贴。当然，也有前提，必须是先发生了重疾，后续再住院，才有机会获赔。



ICU住院比较简单，因为非重中轻症导致了ICU住院，可以有1000元每天的津贴，单次免赔1天，年度限额50天，累计限额30%保额。

这样的设计，相当于是对于已保疾病范围做了扩充，理赔难度略有降低。

五、费率调整

终身形态来说，小淘气1号相比前辈略有下降，不过对于定期版本来说，小淘气1号为了“件均”把产品做了减法，即必须捆绑身故责任，保费提高，性价比降低。



产品优劣

1、保障全面

国联小淘气1号少儿重疾险涵盖了疾病保障高达183种、20种特定疾病额外赔120%基本保额、10种罕见病额外赔200%基本保额，保障全面，超高性价比，守护父母的“小淘气”。

2、可选双重保障

国联小淘气1号少儿重疾险也有灵活可选项，附加后保障直接升级，提供了ICU住院保险金、住院日额保险金可选保障，双重保障降低少儿重疾理赔门槛。

这项责任一点也不贵，每年只要50块就能加上，两杯奶茶就能买到终身住院住院补贴

3、附加身故责任

国联小淘气1号少儿重疾险不仅适合买保终身，而且附加身故责任也很不错，少儿重疾里的“战斗机”，小淘气保终身带身故超划算。



  点评

总的来说，国联小淘气1号少儿重疾险和同类少儿重疾险相比，胜在必选保障简单、捆绑少，可选保障又很丰富，能够适合不同的保障需求，而且价格真的非常便宜，是2023年开年的第一款当之无愧的“卷王”少儿重疾险，很适合预算一般、又追求保障全面、投保灵活的家庭给家里的孩子投保。

如果没有其他特殊的要求，能够正常通过健康告知，小淘气1号的终身版本可以入手，可选责任在预算合适的前提下，可以悉数附加，如果预算不足，只能配置定期版本，建议可以考虑其他竞品。当然，如果是身体有异常投保，或者对于产品有其他额外需求（比如要附加特定心脑血管疾病2次赔付保障），不妨提前联系咨询（VX:sxh79719），获得更适合自己孩子的产品。

作者：云护生活