一文了解:我们为什么要买重疾险?重疾险和医疗保险的区别又是什么?

胡37

最近有很多朋友向霖妈咨询重疾保险。希望这篇文章对大家了解重疾险以及和医疗险的区别有所帮助。



什么是重疾保险？重疾保险是指承保指定范围严重疾病的保险产品，以整笔赔偿为主，为受保人在患上重疾后提供缓解燃眉之急的现金支援。当受保人确诊受保疾病后，即可获得现金赔偿，可自由运用于医疗或生活开销上，减轻受保人的金钱负担。

重疾保投保形式 独立保障形式或附加保障形式。

重疾保保障内容 保障受保人确诊受保疾病时，可获得相对应的保障金额，以应付医疗及其他潜在开支。

重疾保受保年龄 一般为出生后15日至65岁，最长可保障至终身。

重疾保受保疾病 主要涵盖癌症、心脏／中风／主要器官等相关重疾，以及原位癌等早期严重疾病。

为什么要投保重疾保险？现在人们工作忙碌，食无定时、缺乏运动的生活模式，大大增加患上重疾的机会。大多数身体健康的人都以为自己患上重疾机会不高，因此认为没有购买重疾保险的必要。但事实上，只有在身体还健康的时候才可以投保重疾，等身体健康状况发生问题的时候，有钱也不能投保了。

购买重疾保险的主要目的是保障自己患病时的经济来源，重疾保障使受保人能够直接获得部分或全部现金赔偿。假如您有家庭负担，而不希望原有的理财规划因患病而受影响，便应该考虑购买重疾保。医疗保险只可以帮我们报销治疗费用，房贷，车贷，孩子的学费等都会因为收入的停止或是下降而受到影响。重疾保险就如下雨天头顶上的一把雨伞，这把雨伞在有太阳的时候不需要，但下雨的时候没有它，则对我们的生活产生好大的负面影响。

不同类型的重疾保险比较

重疾保险对大部分人来说都十分重要，若他日不幸患上严重疾病，既可获得保险公司一笔过的赔偿，又可与实报实销的医疗保险互补。香港市面上重疾险主要分为两种：单次或多次赔偿（储蓄型重疾险）。

保障范围 多种疾病/重疾/早期及严重疾病/儿童疾病

保障年期 一般保障至终身

供款年期 一般为期5／10／15／20年

重疾保赔偿方式 一笔过或多次赔偿

现金价值  有

储蓄价值 有

购买重疾保险的注意事项

1. 您是否需要重疾保险？在考虑购买重疾保前，应该先评估个人财务能力及规划预算，特别是终身重疾保险因供款时间长可能会对投保人造成财务负担。在买入重疾保障前可循以下问题思考，以弄清个人需要。

若您罹患其中一种受保疾病，您能否维持自己和家人的生计？

您能应付重疾医疗费用吗？

哪一类的重疾保险比较适合您？

您的团体医疗保险计划有否提供因患病而未能工作的保障？

2. 清楚了解重疾保单条款：条款是重疾保险合约的重要组成部分， 投保人在阅读保单条款时，可注意产品是否与本身投保目的及需求相符，更要了解重疾保障涵盖的内容和不保事项。您必须仔细阅读保单，因为不同保险公司提供的重疾保障不尽相同。

重疾保险及医疗保险比较 ：重疾保和医疗保虽然具有相近性质，都是希望保障消费者因健康问题而引致的财务负担，但覆盖范围与保障额大有不同。我们又应该如何比较重疾保险和医疗保险？

重疾保险主要提供患上严重疾病时的财务支援，当受保人被诊断任何一项在重疾保单内疾病时，可以获得一笔过的现金赔偿，让患者能弹性地应付日常生活及医疗开支。

医疗保险则强调在医疗费用方面的支援，让客户向保险公司索偿治疗期间的医疗费用，如住院费、手术支出、康复治疗花费等，让受保人根据指定赔偿限额，选择合适的医疗服务。

重疾、医疗保险比较：

保险目的：重疾保险是为了在患上严重疾病时有财务支援; 医疗保险是在治疗时医疗费用方面的支援。

赔偿方式: 重疾为一笔或多次指定金额赔偿，医疗险是实报实销赔偿。

保障范围：重疾险在达到指定的赔偿次数后，保单便会终止; 医疗保险主要针对与住院、手术和康复有关的医疗费用。

赔偿金使用：重疾赔偿使用灵活度较高。医疗险，受保人可自由运用赔偿金额较低, 属于对合资格医疗开支的实报实销赔偿。

以霖妈公司这款最新的重疾险种为例,讲解给大家看看：

下图是一岁女宝宝的重疾计划书概览表。从表中我们可以看出，此张保单的保额为15万美元，缴费20年，每年保费为US$2203.50（大概为1.5万人民币一年）。保障终身。在首十年赠送额外保证保额US$75000.00。合计首十年的保额有：US$15+US$7.5=22.5万美元，以现在的汇率计划是153万人民币左右。



接下来我们再仔细看看这张最为重要的表格：

表格的第一列为缴费年限; 第二例为累计缴费金额; 第三大列（分三小列）里面共有三个数据：A（保证理赔金额）+B（非保证特别红利）=C（实际对应的退保金额 ）。

第四大列（分二小列）里共有二个数据：C为我们当初购买 保单时候的保额15万美元，D为首十年赠送的7.5万美元，第五列为非保证红利部分E，那么C+D+E=最终我们可以理赔的金额。

在表格的最尾几行，提取了几个关键年龄所能退保和理赔的钱。受保人66岁的时候可退保的金额US$885971.00, 可理赔的金额为US$1087851.00。而这张保单20年全部供完，一共只需要US$44070.00美元。



所以在我们能力范围内的情况下，购买一张重疾保单是一定不会出错的。每年少买一个包，少外出吃几顿大餐，但却可以给自己关爱的人多一份保障。受保人平平安安一世，最终还能拿到一大笔钱当作自己的养老金也好，留给晩辈也好，都是相当不错的选择。

具体计划详情，感兴趣的朋友可以直接私信霖妈，了解更多！无论这个社会的大环境怎么变，唯一不变的是我们对家人永恒的爱。





作者：霖妈在香港