普通人如何买重疾险,才能避免被套路

银鲜目江探

这篇文章主要回答：  普通人如何在不专业，也没人指导下，评估一份重疾险是否值得买。  以及判断自己有没有被保险业务员忽悠套路。


重疾险是普通人最需要买的保险目前除了车险、财产险等，咱们普通人接触最多的应该就是重疾险、医疗险、意外险、寿险和年金险了。

其中重疾险是我们这辈子最需要买，也是最能“花小钱办大事”的险种。

因病返贫的例子不在少数，尤其是癌症、心脑血管疾病等重疾，费命更费钱。

一份重疾险可以让你每年花几千块，便能在患病之后拿到最高50万以上的保险金。

从某种程度而言，重疾险应该算当下“投资回报率”最高的资产了（注意，这里并不是说保险是一种投资品）。
当然，前提是你没花冤枉钱。


普通人如何评估一份重疾险是否值得买，有6条标准

① 不能将保险公司规模作为决定性因素。

大公司比如平安、泰康、中国人寿等，一般是线下销售，价格昂贵且不透明，保障力度还低，不建议买。

之前文章也提到，可以戳「大公司的保险不建议买」。

买重疾险，公司规模的影响因子大概占20%以上，最核心的还是看产品性价比。

在当前国情下，保险存在一定刚兑属性，虽然没有明确法规表明保险公司破产，重疾险保障会转移到其他公司。

但当前我国保险牌照非常稀有，保险公司可能换股东或者改名字，但是彻底破产清算的概率几乎为0，因此你的重疾险也不会因为保险公司换股东而消失。

所以没必要为了一件不可能发生的事情，多花钱。
② 重疾一般赔全部保额，有些可以在限定条件下多赔，比如60岁前患重疾赔150%的保额等。
如果连重疾都不能全额赔付，一定不要买。
③ 中症和轻症一定要有，都没有或者没有其中一项，就不建议买。
且中症必须赔50%保额以上。
轻症国家规定最多赔30%，没啥可比的，但是疾病数量必须在15种以上。

④ 捆绑销售其他保障的不能买。

身故保障不能捆绑销售，也不能捆绑意外险、特定重疾额外赔付等。

凡是捆绑销售的，都不值得买。

有些销售会跟你说虽然捆绑但是保障力度高，但是捆绑身故等，会让你多花很多钱。有这钱，还不如再单独买一份定期寿险。

⑤ 价格不能贵的太离谱，性价比最重要。

一般重疾赔一次的重疾险，30岁保终身，含身故保障，年保费1万以内是正常的，不含身故6000以内是正常的。
总之，价格越便宜保障力度越高的重疾险，越值得买。
⑥ 能退保费的重疾险一定不要买。

一来价格昂贵，年保费普遍过万，而且一般保费不算利息或者利息很低，几十年后退给你也没啥用了。

二来保障力度很低，而且一旦赔付过一次，便不会再退保费了。


重疾险可以同时买两份及以上，但可能有累计保额限制
另外，还有人问一个人能不能多买几份重疾险，这样患一次重疾，可以赔好几次。

答案是可以的。

目前没有政策规定重疾险不能重复理赔。但是同公司的重疾险可能存在不能同时理赔的问题，所以具体可以问下保险公司客服。

如果是不同公司的重疾险，一般是支持重复理赔的。
也就是说小A买了两份不同公司保额50万的重疾险，这时小A的总保障是100万，一旦确诊癌症，就能拿到100万现金。不过，有些重疾险可能会问你的重疾险累积保额，超过一定保额，比如200万保额，就不能再买了。所以，如果条件允许，可以现在买一份重疾险，过几年再买一份，做多保障。当然，如果你还想问问其他重疾险问题，或者想知道目前那些重疾险值得买。可以私信我，也可以关注我们后续的文章。
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作者：保壳