50岁以上想买养老年金的,抓紧了!

音乐之家1

顾影/文

对于50岁多岁的朋友，有一款养老年金特别友好。领取到90岁时，内部回报率已经接近5%。

以52岁男性，年交10万，交5年为例，从65岁开始每年领取5.41万，领取到90岁时，累计已领取约141万，内部回报率高达4.76%。



这款产品的特点是，只要活着，每年领取的金额很高，但领取10年以后如果身故，家人不会获得身故理赔金。因此，它非常适合下面这几类人：

1）希望专款专用，老来每年领取多一些养老金，最大程度保障自己生存时的利益和质量的。

2）生活方式比较健康，有望活得比较久的。高收入人群因为拥有更好的物质条件和医疗资源，预期寿命通常也比其他人更高。活得越久，买这款年金就越赚。

3）丁克家庭，不考虑传承的。

50岁开外的朋友，如果是以上这几种情况中的任何一种，这款养老年金都是非常好的选择。

正是因为这款产品对50多岁的朋友太友好了，吸引了大量这个年龄段的客户投保，远远超过了保险公司设计这款产品时的预期。我们收到消息，保险公司正在考虑修改投保规则，可能很快就不让50岁以上人群投保了。

保险公司这么做，一方面是为了减轻自己的长期兑付压力，另一方面，是因为监管最近点名批评了“个别年龄点收益超过定价利率”的养老年金。

50多岁的朋友买这款产品，领取到90岁时内部回报率已经接近5%，远远超过储蓄险预定利率3.5%，正是监管所说的“个别年龄点收益超过定价利率”。

监管之所以点名这类产品，主要是两个原因：

第一，经济下行压力之下，保险公司的投资收益也在走低，长期给到客户这么高的利益，保险公司投资端的压力是比较大的。

第二，人类寿命越来越长，已经成为全球趋势。我国《“十四五”国民健康规划》中提出，到2035年，中国人均预期寿命将达到80岁以上。而北京、上海、广州、杭州等发达城市的人均预期寿命，当下就已经超过了80岁。而保险公司一旦承保，就必须严格按照合同约定发放养老金，客户活多久，就得发多久，长期来看压力也不小。

据了解，领到90岁以上内部回报率超过3.5%的新年金产品，现在监管都已经不给备案了。

监管这个大家长这么做，有它的立场和出发点，毕竟它是要维护保险公司和保险行业的长期稳定发展的。万一保险公司兑付不了，监管还得兜底，保障客户利益，所以小心谨慎是可以理解的。

但对于我们消费者来说，这样的产品确实是非常好的，而且错过就错过，不会有更好的了。

想要咨询这款养老年金的朋友，可以添加微信沟通，微信号：tbs626


T博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6倍MDRT标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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作者：T博士教你买保险