ETF基金全攻略(1):为什么投资ETF基金?

孙悟空748

君郁：

人性的弱点是，因为害怕困难，而特别害怕开始。

这大约是所有学投资的人的弱点：害怕开始、害怕损失、害怕决策。

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生活压力下的痛点



当下社会，成年人有买车买房、生育教育、养老医疗等压力，单靠死工资，无疑很难满足需求。

如何理财，如何存下钱？

如何投资，如何实现资产增值？

这几个问题是多数人心中的痛点，却不曾从身边的亲朋好友获得准确答案。

从小到大，我们都是通过耳濡目染学习，但中国人对理财、投资的教育和经验传授几乎为0。父辈们的投资观念，要么存定期，要么开店生意，要么就买房。

他们认为做生意，就像下蛋的母鸡，可以长期获得利润报酬或者分红；认为房产属于资产，未来会升值，总比存银行强。

但是他们很厌恶基金/股票等金融工具：听过负面案例，怕被骗、怕亏损。认为这不是普通人能玩的。

因此他们明知钱存在银行无法跑赢通货膨胀，还是要存利率2%的定期。

殊不知，基金和房子一样是资产，属于金融资产；而且它做生意一样，上市公司的生意越好手里的基金越值钱、每年分红也会越多。

什么是基金？

基金是由投资人共同出资，交给基金经理管理，收益共享，风险共担的投资品。

它非常适合新手投资者：

门槛低：一般10元起投

专业人士打理：基金经理就是你的理财师

风险分散：基金通常会买不同的资产进行组合，风险更分散。

流动性强：相比固定资产，基金的买入和卖出效率更高，更容易变现。

基金的种类有很多，我们说一下常见的几种类型：

假如基金经理将这笔钱，90%用于购买一年以内到期的大额存单、定期存款、债券、央行票据等，就叫做【货币基金】。（大家常买的余额宝就是“货币基金”哦）

假如基金经理将这笔钱，80%用于购买国债、金融债、企业债等，就叫做【债券基金】。

假如基金经理将这笔钱，80%用于购买股票，就叫做【股票基金】。

假如基金经理没有明确投资方向，同时投资货币、债券、股票，就叫做【混合基金】。

这么多种类，当下买哪种基金最好？
没有哪一种是绝对的“最好”，每个人的生活环境、资金用途都不同，只有最合适你才是最好的。作为《惜金-ETF基金全攻略》的第一篇，我们暂且只讨论“收益”上直观的区别：（后续章节会专门讲解如何挑选适合自己的基金进行资产配置）
货币基金虽然安全，但是收益仅2%，依然无法跑赢通货膨胀。（中国通胀约4%）



债券基金的收益在4%-6%左右，和国家加息/降息有关：在降息过程中，债券基金收益增加；比如，2022年的降息周期中是很棒的购买时机。（理解成：新发行的债券利息收益低，之前的老债券利息高更值钱，所以抢着买老债券，反而把老债券价格抬升了）在加息过程中，债券基金反而收益一般甚至出现亏损；2023年普遍认为会复苏，并不是购买债基的好时机。（和2022的降息情况相反）


与债券基金表现相反的是股票基金，在经历了熊市的悲观后，复苏期会表现的更为强势。

不过，股票基金的选择没那么容易。

尤其是基民认为基金除了季度末披露持仓外，其他时候并不公开透明；担心遇到新闻中说的老鼠仓、抬轿子等丑事。

确实，基金的好坏很大程度上取决于基金经理的“靠谱程度”。尤其是“主动型基金”，基金经理对资产的选择有很大的自主权。

如果有这类担心，可以考虑选择大基金公司或者排名靠前的明星基金经理，他们的名声和口碑都来之不易，不会轻易做出这种事自毁长城。

如果还是放下芥蒂，那还有另外一个好选择：ETF指数基金。

什么是指数？什么是指数基金？

君郁举个例子：

你的孩子面临高中学校的选择，要去市一中还是去市二中呢？

你决定依据这两所高中的高考成绩来对比。

一中的高考第一名成绩是715分，二中的高考第一名成绩是709分。这能说明一中教学质量就一定更好吗？

并不能。

只是对比第一名的成绩，还是有点片面。想要全面对比，不妨多找一些样本。



比如，我们取学校前300名学员的高考成绩做样本，把他们的平均分称为“学霸300指数”。

对比发现：一中学霸300指数是680分，二中学霸指数691分。

那么我们就可以明显看出二中学霸的平均成绩更高，可能教学实力更强。



在股票市场中，也有相似的案例。

比如“沪深300指数”，就是选取沪深两市中市值最大、盈利能力强、流通性最好的300家公司组合成的指数。

沪深300指数基金，就是基金经理模仿“沪深300指数”的样本，把这300家上市公司的股票买下来构成的组合。

采用这种被动选股、跟踪买入的方法，被称为“被动指数基金”，简称“ETF基金”。

ETF基金的好处是：它的持仓都是排名前列的优质公司，持仓是公开透明的。只有当季度末指数的样本发生调整时，基金经理才会被动跟随操作调仓换股。

这样不仅能选到好公司，也能避免了基民们担忧的基金经理主观操作下的“猫腻”问题啦。

总结
生活中的经济压力下，我们需要学习一门理财手段，最适合新手的毫无疑问就是：基金。基金是一种门槛低、风险分散、流动性强，由专业人士打理的【金融资产】。
它的种类很多，常见的有：货币基金、债券基金、股票基金和混合基金。

在当前节点，这些种类中如果想选个跑赢通货膨胀的投资品，君郁认为应该优先考虑股票基金和偏股的混合基金。

当然，股票基金的选择没那么容易，尤其是主动基金，存在持仓不透明的问题是许多基民所诟病的。

【被动指数基金】限制了基金经理的主观性，模仿优秀的指数买入排名前列的优质公司。拥有好组合+公开透明的特点，是你必须学会的“金融资产”哦！！

下一节：《如何挑到收益最高的ETF基金？》

君郁带你分析ETF基金的收益从哪里来？教你如何才能挑选到收益最高的ETF基金。

《惜金-ETF基金全攻略》是君郁用心打磨的课程。

为了让新手投资者也能看懂，君郁用最通俗易懂的文字和案例表达。并打算下个月开始录制成视频课。

恰好这段时间华宝证券在举办“ETF大赛”，君郁提倡所有人参赛，一起加入惜金战队：边学习边进行3个月的比赛实践，在实践中发现问题解决问题，这才能让你真正学到！

为了激励大家“知行合一”：参赛的所有惜金战队学员，都可以在结束比赛时获得《惜金-ETF基金全攻略》视频课，并有机会获得华为电脑/华为手机/跑步机等奖品！

还没报名参赛的同学，可以扫描下方路宝二维码免费参与哦。

看在君郁如此用心的份上，欢迎大家把文章分享给你的好友，或者邀请他们一起加入惜金战队！先谢谢啦~比心。




写读者的一封信
投资中，我们的恐惧，很多都是因为对未来将要面临的困难和挑战没有把握而产生的。

但，请不要退缩、不要气馁。

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作者：惜金法