重疾不重,重疾险来救

十二音阶囤

小花在花园里浇花施肥，阳光灿烂，花鸟相伴，时而喝喝茶，遛遛狗，嘴上扬起快乐的弧线。有谁能看出，这是一个正在康复的癌症患者？她丝毫没有痛苦的感觉，也没有担心什么。手里拿着一笔理赔金100万，一边放心治疗，一边享受生活。


​相比之下，小磊就没那么幸运了。当医生确诊他患了肝癌，突如其来的消息像噩魔一样，侵食着他原本幸福的家庭。原来就不富裕的家庭，因疾病给家庭雪上加霜，因为没有钱继续往下治疗，每个家人都忧心忡忡，像热锅上的蚂蚁，主要是担心明天又要交费了。妻子因为要照顾他，只能停职留薪。一时半会，两人都收入中断了，孩子的学费都是借的，房贷银行信息不断，车贷还没还清，能不忧心吗？

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上面两个主人公有个共同点，都是癌症患者。为何一个在康复仍然保持乐观，而另一个却愁眉苦脸呢？究根到底，主要是生病时，手上金钱是否能够支撑强大的内心。

在不求人，不东凑西凑的情况下，当疾病来临时候，谁可以来帮助解决这个问题？

答：重疾险

【重疾险是什么？】

重大疾病保险的发起人是南非心脏科手术医生Dr.Marius Barnard， 他在尽力通过手术挽救了很多人的同时，大部分的康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。最后他发现单单在身体上是挽救不了很多人的。


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他相信需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。在他的发起下，重大疾病保险就出现了。

【重疾有什么特征？】

一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；
二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；
三是“不易治愈”，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

【重疾治疗费贵吗？】

重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。据专家统计，如果一个重疾只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾，整个家庭都会陷入绝境。


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生一场重疾，就像和泰坦尼克号亲密接触的冰山， 海平面以上，是我们显而易见的直接损失， 但海平面以下，我们都忽视了的潜在损失。

【重疾能治愈吗？】

其实随着现代医疗科技水平的不断提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但没钱治才等于死亡；而事实是重疾等于贫穷，一个家庭的破产往往就是从重疾的发生开始！这真的是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！！



【那到底重疾会有那些损失呢？】

首先，康复期间大笔的营养康复费用， 重疾不是出院就完全治好了， 还需要度过康复期才行， 这笔费用一般是治疗费用的2-3倍， 还有复发的可能。 其次，需要考虑治疗期间、康复期间的护理的成本， 如果家人护理，节省了钱，但是人要受苦， 如果请人护理，又是一笔不小的支出。 还有，就是患者本人的巨大收入损失， 治疗期间，不能工作，收入便会骤减，甚至为0； 治好之后，收入也会下降，延续到退休。

很多人认为有医保就够了， 其实不然。

首先，医保报销上限一般是20-30万，

其次，进口药、特效药等，都不在医保报销范围， 还有，医保也不是全额报销，一般报销70%左右， 所以，如果生病时没钱，光有医保肯定是不够的， 需要在医保的基础上，补充大病医疗险。


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对整个家庭来说， 治病就需要花钱， 必然会动用家中的储蓄， 如果积蓄不够，就要变卖资产， 这样生活质量必然会下降。 这些潜在损失不会让你一次性把钱花光， 但是它会成为家庭沉重的经济负担， 伴随这个家庭很长时间。

所以：
一个好的健康保障规划， 应该是社保和商保的组合。 不仅包括看得到的治疗费，可以通过社保和医疗保险解决 ，还要考虑长期的收入损失、康复费用、护理费用以及对家庭财务的负担 ，这些都可以通过重疾险来帮您解决，所以，买保险是一门学问， 保险也是每个人必须都具备的。



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作者：吴仲清一保妈探险