闲钱理财必备——货币基金

jiaguangqin

今天开始写基金专题，通过这个专题把不同类型的基金进行梳理和讲解。提起基金，我遇到过很多不懂行的客户往往第一反应就是风险太高，身边的某某去年买基金赔了好多，我不买。但其实基金也是分很多类型的，比如货币基金、同业存单基金、指数基金、债券型基金、权益型基金等，不同类型的基金风险等级是不一样的，进而赔钱或挣钱的程度也不同。换句话说，有些基金你真的想赔钱也很难，比如今天要讲的货币基金。
1.货币基金对我们的用处货币基金是基金家族中最为基础、安全的品种。如果你厌恶风险、想追求本金的相对安全，同时又希望手里的钱可以灵活存取，那么货币基金就是理想的工具。
那为什么货币基金的安全性高呢？这个我们就得看基金的投资方向，基金就像一辆购物车，里面添加了各种投资品，投资品包括银行存款、债券、股票等，这些投资品的类型及占比决定了基金这个购物车的速度和方向，也就是基金的收益和风险。
货币基金的投资品或者说成分一般是活期存款、银行定期存款，还有低风险的债券，货币基金选择投资的债券时，对债券的信用等级要求很严格，信用等级不够的债券坚决被排除在外，至于股票这种高风险的投资品，货币基金根本不会碰，所以这就决定了货币基金的安全性高。
另外，货币基金的成分中，投资银行存款的期限都在1年以内，债券的期限不超过397天，都是短期投资，这样保证了货币基金具有足够的流动性，方便大家随时买入卖出。当然，事情都有两面性，这也注定了货币基金的长期收益率较低，目前市场上货币基金的平均年化收益率只有2%左右（银行1年期定期存款利率是1.9%左右，活期存款利率是0.25%），适合短期内闲钱理财，不适合长期投资。
支付宝里的余额宝、微信里的零钱通、建行的速盈这些产品都属于货币基金。
一般来说，货币基金中存放3个月左右的生活费，能应对日常开支就可以了。如果存放过多，反而会拖累投资整体收益率，不太划算了。回到开头，我讲了有些客户闻“基”色变，其实大可不必。无论面对什么事我们都不应该以偏概全，用开放式的思维和心态去体验或者学习自己未知的事物，往往会有更多的收获。
最后一句话概括一下，我们短期内的闲钱，尽量不要让它在活期账户中白白躺着，可以放在货币基金中赚点收益，这就是货币基金对我们最大的用处。
2.什么是“万份收益”和“七日年化”


衡量货币基金短期赚钱能力如何，我们需要了解两个概念，一个是“万份收益”，另一个是“七日年化”。
货币基金永远按照1元1份来计算，也就是货币基金的净值一直是1，所以，万份收益可以理解为：一万块钱的货币基金一天能赚多少钱。比如上图中这只货币基金在2月13号万份收益为0.5215，也就是说，一万元放在这只基金里当天的收益是0.5215元。自己每天能够真实得到的收益就等于持有份数/1万再乘以当日万份收益。
七日年化的全称是“七日年化收益率”，是指货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得到的数据。其实计算也很简单，用基金最近7天的总收益率除以7，再乘以365，就是七日年化收益率了。比如，某货币基金过去7天产生的总收益是0.04%，那么它的七日年化收益率就是0.04%除以7再乘以365，等于2.09%。七日年化收益率是大家在投资货币基金时看的最多的一个指标，因为它最直观。一般在货币基金的产品详情中可以直接看到。
万份收益和七日年化之间的区别是：万份收益是当天的收益，七日年化是最近7天的收益。需要提醒大家的是，七日年化是一个每天变动的指标，不可能反映基金的实际年收益，只是一个参考。
3.如何选择货币基金很多新朋友在选择货币基金时，喜欢对比不同货币基金之间的收益高低。哪只货币基金的万份收益和七日年化更高，就选哪个，其实这样选择的意义不大。我们购买货币基金，主要是看中其安全性高、流动性高。几乎不用担心亏损，并且可以随时取出来。长期看，货币基金之间的收益水平差别不大，并且一般放在货币基金里的钱是短期闲钱，金额不大，时间不长的情况下，即使货币基金的七日年化有些差异，但实际收益差不了多少。针对货币基金选择，只需记住：怎么方便怎么来。每家银行APP里都有相应的产品，比如建行的速盈，在手机银行中直接购买即可。并且还可以自动还信用卡和房贷等，不用经过赎回这一步。当我们需要用钱的时候，我们可以选择快速赎回或普通赎回。证监会要求单日货币基金T+0快速赎回单日限额1万元。T+0快速赎回是指当天实时到账。对大部分人来说，单日取现1万已经足够覆盖生活开支了。如果遇到特殊情况，需要1万元以上，通过普通取现，不限额度，不过时效性没那么强，一般需要等待第二天或第三天才能到账。最后，只有自己亲身体验，才能更加深刻地了解基金。所以，不妨先从货币基金开始练手，买入持有一段时间，看看自己是不是能多挣个鸡腿钱~~~

作者：宇你聊一聊