买重疾险到底要不要带身故责任?

David902

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关键词：重疾险 身故责任 定期重疾

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先告诉你答案，一句话就是：无身故责任的产品每年交x元，总共20/30年，总保费20x/30x这么多你在不在意？全部“扔掉”有无痛感？

有，就带身故，无感，就不用。



因为某个契机，你萌生了买保险的想法，在视频号、小红书、百度等一番查阅收集，你大致明白了家庭保障基础四件套：重疾+医疗+意外+定寿。

恭喜你，有了一个不错的开始。

接下来就是旷日持久的“保险选品战”，随着你研究的深入，越来越多的词语成为一个又一个的堡垒，在你的侦查望远镜的视野之内等待你一个个攻破：三同条款、癌症单独分组、终身重疾、核心偿付能力、医疗绿通......

挑灯夜战，怎么办？选哪个好？还是我全都要？

这是不是你买保险的日常？

有了这个画面，我们回到这篇文章的重点，帮你解决一个实际的问题：应不应该买带身故责任的重疾？



身故责任的理解，带入具体的情况之后就简单了，记住“两个参数”，和“一个问题”。

我们先说“一个问题”，就是开头讲的，无身故责任的产品每年交x元，总共20/30年，总保费20x/30x，这么多钱你在不在意？全部“扔掉”有无痛感？

如果你犹豫了，我建议你买带身故责任的；相反，如果你无感，可以不用。

这个问题不用多想，真的，这样决定是最好的。

在意，就上有身故的。千万不要回到“带身故责任的产品费率高啊？”这个逻辑点来，因为毫无意义。

然后简单聊一聊“两个参数”，第一是保障期限，第二是出险与否。

第一个，定期重疾与终身重疾。

定期重疾的费率较低，其实符合了《重疾经验表》中你当下年龄到保障期限发生重疾的低概率。低概率还要上保障，为的就是防止“万一呢？”。你会发现这时我们的思路有点像意外险的配置逻辑了。

反正保费低，就算没出险，消费了也没事，反正保障在。

终身重疾，其实看看身边的老人，真正寿终正寝是多好的一个结局。可以不带身故，因为重疾概率来看大概每5个人能有1个出险。20%，够高了。这笔钱投入，大概率是能用到的。

第二个，为什么是出险与否。而不是是否患重疾。

因为重疾险有理赔标准。同一个病，180天的理赔标准，然后到175天人没了，对不起，赔不了。

所以概念上是达到理赔标准，即重疾的3种赔付情况。

什么是重疾的3种赔付情况，请查阅↓

放心治病，安心养病--保险界四大金刚之重疾险

病了没达到理赔标准，50w保额就是虚的，会打折扣，或者根本没赔到。你会不会有痛感？



说了这么多，我个人的建议，还是带着身故责任比较好。

拿50万现金的利息，换个地方存着（重疾险），最多吃点通胀的亏，最后，本金在，保障在。50w用成了100w。

试问其他金融产品，哪个可以？

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主笔  |  David

            图片  |  pixabay.com/



作者：光盐David