关于大富翁年金,我还要说这些!

掌舵的鱼1987

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前天我们写了一篇大富翁年金险，感兴趣的人很多，因此，我再做下补充。

因为目前4.025的产品真的很稀缺，好的产品已经下架的差不多了，存量的，我们已经介绍了三款（悦未来，金彩一生，大富翁），未来不会继续上新品，因此，可以说，以后主流的产品就只剩下增额终身寿险和分红型年金。

增额型终身寿险预定利率是3.5%，分红型固定部分的预定利率基本是2.5%。

所以，大家要珍惜剩下的4.025年金，不管怎么样，收益率都是会比增额终身寿险和分红型年金险高的。

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昨天我研究了几款号称在行内很不错的增额终身寿险，拿来跟大富翁做下对比，效果非常明显，让我很意外。

从大富翁讲起：

假设一个33岁女士，每年存10万，存5年共50万。

大富翁一共有三种领取方式：可以一次性领取，也可以定期领到79岁，或者终身领。


分别测算一下，终身领取的，每年领74915元，假如领到90岁有2322365元，IRR有4.07%；如果定期领20年，每年领89898元，领到79岁有1797960元，IRR也有3.85%；当然，如果你喜欢，也可以选择一次性提取，比如到60岁，可以一次性提1288538元，IRR也有3.853%。
无论哪一种方式，回报率都不低。

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可能你对这个数字没有概念，我再把预定利率3.5%的两款终身寿险拿来做下对比，它们就是信泰的如意尊和信美相互的传家有道。

如意尊前面我们介绍过，主要利益体现在保额每年增值3.5%，现金价值每年增长也接近3.5%。

文章内容见这里：市场上还值得买的年金，剩这些！

传家有道第一次提，所以补充下资料：



传家有道比较明显的特点是，保额不是年复利3.5%增长，而是按月复利0.33%增长，换成年利率，接近4%。

不过，保额增长体现的是身故保障会相对高点，现金价值增长比率一般也是不超3.5%的。

那么，如果用同样的条件也买了这两款看起来还不错的增额终身寿险，每年也按照差不多的条件来提取，结果是怎么样的呢？

先看下如意尊的：假设60岁开始，每年提取7.5万：



看红色箭头部分，可以看出，现金价值能支撑提到被保人81岁，81岁现金价值就只剩下65014元了，比大富翁终身提的少了24年（大富翁会一直提到105岁）；

如果每年提8.9万，表格又是这样的：



从红色箭头可以看出，现金价值能支撑提到76岁，76岁现金价值就只剩下75593元了，比大富翁定期款少提了3年（大富翁定期到79岁），差不多少拿30万；

传家有道如果每年提7.5万，表格是这样的：



红色箭头部分显示可以提到79岁，80岁现金价值就为负数，比如意尊还少拿了2年，比大富翁的终身少拿了26年；

如果每年提8.9万，表格是这样：



红色箭头显示，可以提到75岁，76岁现金价值就转为负数；比如意尊少提1年，比大富翁定期79岁的少了4年，差不多少拿43万；
现在，你看出来了吗？

如果给你选择，你愿意要哪种？

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当然，我们并不是说因为收益比不过4.025，就一定不能买增额终身寿险了。
事实上，增额终身寿险也有自己的优势，比如如果不提取，身故保障会一直增长，做为保障或传承给后代，效果也会更好。不同产品是有不同功能的。只是，如果你要给自己做养老金，很显然，4.025的大富翁明显比增额终身寿险好很多。同样道理，如果定价3.5%的比不过4.025%的，那么，定价2.5%的就更加不用比了。
没有对比就没有伤害。好好珍惜我们的大富翁。
如果前面的几趟车你都赶不上，这趟末班车，千万别再错过了。





               
作者：debbit在理财