这类年金保险不要碰!

胡37

首先说一下分红险的几个容易踩坑的点：
１：分红的不确定性，这个东西没有写在合同里边，纯粹的凭业务员嘴巴说的，等你买完之后，第二年分红了发现承诺的海景房大别墅变成了茅草屋


２：短期分红险，交三年保５年或者１０年的分红险，也就是所谓的快返的分红险。本来分红险就是为了一个长期稳定的现金流，结果１０年就断了，真不知道这种产品设计的目的何在？大部分人是为了有一个稳定的现金流养老或者子女教育的，结果当你真的用它的时候，它结束了。


３：分红险绑定的万能账户，这里有两种，一种是短期年金险绑定万能账户，一种是长期年金险绑定万能账户。先说万能账户，这里是踩坑的重灾区。市面上绝大部分的万能账户说实话是短命的，你去看看就知道了，２－３年夭折的非常多。如果三天两头下架，换产品，说实话保险公司对自己的产品都没信心，你哪里来的自信说这个账户会陪你白头到老呢？妥妥的一个渣男！这也是为什么那么多人都说万能账户一般３年或者５年后直接一降到底的原因了。给你个１.７％或者２.５％的保底收益你愿意吗？明显白嫖了你的资金。也解决不了你现金流的问题。另外一大痛点就是５年后主险都结束了，保险公司凭什么或者有什么必要为了一个附加险继续服务你，费老大劲维护你？毕竟成本那么高！５％左右呢！你去看看保险公司的趸交产品４％左右的都不愿意卖，更别提你５％了！得费多大成本补贴你呀！长期年金最起码主险还在，对保险公司有一定的制约。当然仅限于制约，还要看保险公司的德行了。
年金险真的一无是处吗？如果是的为何中国的有钱人都在买年金？反而是普通人都在抢增额终身寿和趸交产品？



下面几点记住，可以助你必坑
１：分红是据企业盈利来分的，银保监会有规定不可以说确定，因为本身就不确定。有没有辨别方法呢？有！一看财报，保险公司官网都有，理念的经营状况以及分红情况。而是看产品历年的分红情况，产品在售时长，如果刚刚出来的新产品，那么以前的数据也就没有，分红数据跟它没关系。银保监会有规定３年分红不达标强制下调分红演示数据，这个大家留意一下，如果不会就选３年以上的分红险，这时候是个指头可能都可以数的过来。今年６月分红实现率出来，很多妖怪会现原型
２：不要为了赠品买一台车如果看好人家送的车模或者洗车卡完全可以自己去买一个，没必要为了这个买台车。字数有限不展开
３：万能账户也一样看它历年的数据如何？看这家保险公司的投资实力和数据如何？大部分万能账户号称５％甚至６％，其实也就刚刚推出，等你开始领钱或者钱进去的时候它已经下架了或者利率直接降到保底了。这其实跟基金公司发行新基金一样，开始都说的天花乱坠，什么名牌基金经理加持，名校毕业，过往业绩优秀！然后的，最后投资者不还是损失惨重或者收益平平，基金公司倒是没少赚。去年睿远基金不就是这样吗？号称年化８－１０％，结果刚买三个月狂跌３８％！投资者都崩溃了！当初认购１０００万只能买进去１００万！当初抢的有多疯狂，最后赔的就有多惨！

还是那句话，买年金其实很多时候跟买股票和基金思路类似，就是看公司实力，公司强，大河水多小河才有水，大河都干了就别指望小河里有水了。

全面注册制让投资股票越来越难，同样，买年金也会越来越难。但是想要活得超额收益，存银行定期，买国债、定期趸交产品等固定收益类产品是实现不了了。

买保险顶多能做到长期年化４％－５％左右，再往上就只能去权益类市场了。

如果你是我的粉丝，看过我讲银行低估了，性价比很高了，你错过了。我讲保险是价格洼地的时候你依然无动于衷。我讲中概股。讲恒生科技，你在偷偷笑。现在你明白我当时什么意思了吧。你可能会说好后悔呀，知道当时买了，不赚７０％，４０％也好呀！我偷偷告诉你，这个钱可能真的不是你的。因为我现在依然告诉你未来２年内，中概股和银行保险依然有机会转到５０％以上收益，你会买吗？我敢说大概率你不会

志同道合的朋友可以私聊

作者：Joy爸爸的投资圈