年金险|信泰如意鑫享养老年金—王炸级年金产品

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最近出了一款年金险，看名称是养老年金，但是产品形态上却是增额终身寿＋养老年金的结合体，目前市场的顶尖高现价产品，不管是给孩子作为教育金，还是给自己作为养老金都很合适。

增额终身寿和年金的区别

很多客户平时会问我增额终身寿和年金到底有什么区别？

增额终身寿回本快，提取灵活，相对年金来说，它不会给你固定的一个现金流，需要根据自身需要手动提取。

年金讲究的是“定”，相对增额终身寿来说，它回本相对慢，约定从某个保单年度开始，每年或者每月固定给你多少钱，活多久领多久，可领取终身。

按照总收益来说，增额寿的现金价值要高于年金险，而从收益期限来说的话，年金是活得越久领得越多，对于长寿人群来说，收益要高过增额终身寿。

但是今天介绍的这款产品，前期是增额终身寿，现价高，后期是养老年金，且领取年金的同时，本金一直都在，真的是集合所有优势于一身。
公司介绍

信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日，总部设在浙江杭州，注册资本50亿元，截至2019年末，公司总资产逾552亿元，目前已在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳、大连等地开设分支机构，2021年第四季度综合偿付能力154.67%。
如意鑫享年金投保规则

1、投保年龄：出生28天—69周岁

2、交费期间：趸交、3年交、5年交、10年交

3、保障期限：终身

4、最低保费：趸交1万元起，期交5000元起，超过部分须为1000元的整数倍

5、养老年金领取年龄：

女性：55周岁、60周岁、65周岁、70周岁

男性：60周岁、65周岁、70周岁

6、养老金领取前可加保、减保



做个表看下，30岁女性，每年交5万，交10年，总保费50万，保单第7年现金价值超过已交保费，回本并产生收益，保单第10年缴费期结束，账户有60万。55岁领取养老金前，账户有97万多，如果有需要，可以自由提取，不取则从55岁开始，每年领取37091元养老金，活多久领多久，可领取一辈子，本金一直都在，也可以选择按月领取，按月领取每月可领取3152.7元。

有些客户对买养老金有顾虑，觉得不如买增额寿，一来觉得养老金的现价回本速度慢，而来怕万一自己活得不够久，领得不够多不划算。这款产品完全可以解决客户们这方面的顾虑，如图中所见，如果从55岁开始领取养老金领了10年，假设65岁身故，还可以给孩子留下将近93万，所以即使中途身故，账户还有很高的现价可以留给孩子，不会影响整体收益，高现价是这个产品非常大的优势。

前面说到，这个产品前期是增额寿，后期是养老金，这就决定了这张保单有多种用途。

1、给孩子用。55岁或者60岁前，账户的现价可以灵活提取，比如孩子18岁开始可以提取给孩子作为教育金，30岁可以提取给孩子作为婚嫁金、创业金等

2、给自己用。自己55岁或者60岁的时候，每年给自己领取一定金额的养老金，活多久领多久，可领取一辈子，本金一直都在

3、留给下一代。到自己身故以后，账户里剩余的钱可以留给孩子，作为资产传承。

一张保单可以三代人共享。

那么跟市场其他的养老金产品对比，收益如何呢？

做个表给大家看下，以2岁男孩，2万5年交为例，60岁领取养老金的话，看看60岁前的现价区别。



图中可以看到，如意鑫享第七年现价就超过了保费，而同类养老金产品回本都比较慢，从第30个保单年度开始，现价比同类产品都高出10多万。
万能账户投保规则

这款年金产品也可搭配万能账户，万能规则如下：



保证利率3%，现行结算利率4.2%，目前主险总保费50万以内，万能可追加2倍保费，主险总保费高于50万，可追加最多5倍总保费，但是这个规则可能只是暂时的，未来也可能调整为1倍的主险总保费。

5年内领取手续费也比较低，分别为：3%、2%、1%、1%、1%，5年后领取没有手续费。

跟前面推荐的长城的万能账户的区别是这款万能账户追加都要收取1个点手续费，且不退还，只有年金转入的手续费会退还。

整体来说万能账户在目前市场上也是比较优秀的。
总结

如意鑫享虽然是一款养老年金，但是也很适合孩子投保，因为前期是增额寿，可以提取用于孩子身上，而孩子年龄小后期领取养老金时间晚，每年领取的养老金金额会比较高。

领取养老金的同时还可以一直维持高现价，市场上很多养老金的领取是越到后期现价就几乎为0了，这款养老金产品，在领取的同时，现价一直维持比较高的水平，本金一直都在，相当于本金存在里面，来收取一个高额的利息作为养老金，总利益很高。不管是前期提取，还是后期养老都很合适。
乐乐和牛奶的妈妈

明亚保险经纪人

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作者：快乐牛奶