据说是重疾险“地板价”,光武7号靠什么胜出?

我爱萨其马虞co

大家好，我是喵叔。

重疾险里面，各家出产品的节奏各不相同，不过呢，一直有两个渠道你来我去地出产品，所以我们会看到超级玛丽3号对达尔文3号，超级玛丽7号对上达尔文7号。最近呢，又有一个新品即将上市，它的出现，意味着市场不再是“对子”产品在PK，而是凑齐了一个“777”

光武7号今天正式上市。

据说又是一款重疾险“地板价”，还有几个比较有意思的特色，能否在当前市场上掀起波澜呢，今天我们一起来看一下。



产品介绍

光武7号来自和泰人寿，条款名“和泰百岁安重大疾病保险（互联网）”，是一款重疾单次赔、中症最多3次赔、轻症最多3次赔的新品。产品主体责任非常简单，其他都是附加的可选责任。可选责任涵盖身故全残、家庭支柱津贴、疾病关爱金、心脑保险金、癌症津贴、ICU住院津贴、轻中度疾病持续保险金、投保人豁免，非常灵活。产品的详细介绍详见下图：





产品解析

关于这款产品的详细情况，喵叔再来仔细解析一下。

一、费率

光武7号整体费率非常便宜，无论是基础保障还是基础保障附加了疾病关爱金、癌症多次，价格都会比比达尔文7号更低，当然，如果带上身故责任或者附加心脑血管额外保障，光武7号会比达尔文7号贵上三五个点，整体处于同一水平。



二、家庭支柱津贴

大家都知道，如果买重疾险不带身故，保障和理赔上可能会有一定的瑕疵，但是如果加了身故，费率又会提升不少，那有没有一种折中的办法呢？

光武7号设置了一个“家庭支柱津贴”，被保人在18-65岁之间因为疾病身故，可以赔付100%之间保额，不限制疾病种类。而且有特别说明，如果是同时满足重疾和身故，可以叠加赔。



这是不是就相当于额外附加了一个到65岁的定期寿险呢？并不全对，这个津贴确实是保到65岁，但是也限制了必须是因为疾病原因身故，如果是意外身故，这个保障也是没法激活的，所以说，算是一个阉割版的定期寿险。



三、疾病关爱金

60岁前首次重疾或者中症，可以额外赔付80%或30%保额，这个保障算是目前市面上大多数产品都含有的可选责任，注意一点就行，没有轻症的额外赔。

四、特定心脑疾病

不少成人重疾的可选责任之一，涵盖10种高发病，同种疾病间隔期1年，非同种间隔180天。费率提升差不多十多个点，有家族史的成年男性可以附加。

五、癌症津贴

癌症津贴也算是不少产品的标配。目前市面上的重疾险附加癌症额外赔付差不多两类，一类是间隔3年，赔二次癌症100%-150%左右，一类是间隔1年，赔三次，每次40%左右，很明显后者更容易赔到。

费率方面，光武7号提升不算明显，在20%左右，看重这方面保障的人群可以附加。

六、ICU住院津贴

如果是因为疾病或者意外入住ICU，有500元每天的津贴，每年最多赔60天，一共最多180天。这个是最近新产品喜欢设置的可选责任，部分产品设置了等待期内触发，责任终止，光武7号倒没这样的限制，不承担责任，保障继续，如果是得了重疾，重疾赔付后的首个保单周年日，这项保障会结束。

这项保障也就几十块钱，加不加看你喜好啦。

七、轻中度疾病持续保障

这个保障说白了就是，得了重疾以后，保费豁免，非同组的轻中症可以继续保障。这个责任自从青云卫1号以来，多款产品都有附加，光武7号则是设置成了可选责任，相对更加灵活。

同时有个小细节是，光武7号的重疾对应轻中症分成了14组，相比同类产品的12组多了2组，理论上更加实用。费率方面，这个保障就几十块到一两百块钱，可以附加。

八、其他

光武7号也或多或少存在着一些瑕疵，比如等待期180天，算同类产品的通病。

同时等待期条款相对比较严格：



对了，这个产品还隆重介绍了一下自家的增值服务，看条条框框写的蛮多也蛮给力的，但仔细看下服务说明，其实差那么点意思：



绿通服务在等待期结束后才生效，有效期1年，不是三年五年，不是缴费期间，也不是保障期间，而是1年。

其实喵叔觉得没必要，愿意买这类互联网网红产品的人群，其实更多的关注点在产品的基础保障上面，非要花大篇幅去介绍自家的绿通，说实话挺尴尬的。

再说了，本来设计的产品形态就是非常极致，各项责任可以灵活附加，不要绿通应该也没人会在意吧？再不济，咱合作个好一点的机构，把绿通设计成可选责任好吗？



喵叔点评

整体看来，光武7号算是今年市场上的一款很有诚意的新品，没搞太多的花活，就是把大家都在用的保障责任都放上，然后灵活可选，也有自己的特色，比如“家庭支柱津贴”，就让人有眼前一亮的感觉，虽然仔细看了也不算太大创新，但也好过不少完全照抄的产品，绝对算得上是目前市场上第一梯队的单次重疾险。

最后喵叔还是想吐槽一下光武7号的取名，人家达尔文7号、超级玛丽7号好歹也算从1号慢慢迭代过来的，你2021年才发布“盛世”IP，光武系列产品也就2款，一下子就来到了光武7号。难道命名这个大佬是LPL的死忠粉，凑齐777，仅仅只是为了召唤厂长？



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作者：险坑