那些你对重疾险的误解

我的苦恼冉

重疾险是四大保障型险种中结构最复杂的一种，而这个险种偏偏又是四大基础保障险种中保费最贵的。
而且产品的更新迭代速度非常快，所以在挑选的时候应该更加谨慎，但很多人在配置重疾险时依然存在误区。
问：保的疾病种类越多越好？
覆盖病种越多≠保障越好。
银保监会明确规定了重疾险强制要求必须覆盖的28种重疾，3种轻症，根据以往数据，这28种高发重疾已经占重疾理赔的95%以上，保100种甚至120种疾病，也不代表保障内容更加优越。
（更详细的可以看 重疾险的疾病种类越多越好吗？）
选重疾险的时候，不能只看保障疾病的数量，更要看质量，有些重疾险即使保障病种没那么多，
但最高发的28种重大疾病和3种轻症是统一规定所有重疾险都包含的。相差的那些疾病理赔概率不到1%的。
问：一年期的重疾险更划算？
一年期的重疾险，有2个弊端：
1续保不稳定。
一年期重疾险到期后重新投保，要重新进行健康告知。重疾险的健康告知向来严格，万一身体出现异常，被保险公司拒保，那以后就买不着重疾险了。
2保费越来越贵。
一年期重疾险采用自然费率，虽然年轻时投保便宜，但保费随着投保年龄增加而越来越贵。
年龄越大，越容易发生疾病的时候，保费却贵很多了，那时候，还得咬牙花更多的钱买重疾险。
一年期的重疾险，看似便宜，但交一年保障一年，而且还有停售的风险，还是长期的重疾险更加安心。
问：重疾险很贵，等有钱了再买，一次性买足保额，会不会更好？
首先， 买一份保险，保费也没有大家想象的那么贵。
保费从几百，几千，上万元，都有不同的产品可以选择，只要合理安排，每个人都是能够买得起的。
其次，保险都是需要逐步配置的，随着年龄，身体，家庭经济情况的变化，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保障。
保险配置不能等，越等保费越贵，越等如果身体变差，被拒保的可能性越大。
问：有了百万医疗险，重疾险就可以不用配置了？
百万医疗险是报销型产品，花多少报多少， 一般还有1w-2w的免赔额。
重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。
医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用，而且很多不在医院目录里面的药品费也不能报销。
百万医疗险和重疾险其实都是一对完美搭档，前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。
重疾险涉及保障内容，赔付方式，赔付条件等条款，是一个很复杂的险种，购买时还要结合自身预算，保障需求，年龄，健康情况等，需要谨慎筛选。
每个人的精力都是有限的，当你有需求时，专业的事找专业的人吧。

  

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作者：漪琳的探保园