固定收益+灵活领取,如意鑫享养老年金险测评来了!

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一直以来，我们都从不同角度解析增额寿和年金险的差别，有朋友就问我，有没有一款既能拥有年金险的固定收益，又能兼顾增额寿灵活领取的特点的产品呢？

这么一说，还真有！信泰人寿新推出了一款【如意鑫享】养老年金险，这款产品具备加减保灵活，可搭配万能账户等特点。

那具体情况怎么样？我们一起来看看。

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保障如何？



可以明显看到，【如意鑫享】年金险，最高支持69岁投保，且投保门槛较低，支持分期交和一次性交费，其中分期交最低5000元就可起投。

如果预算充足，可以注重前期投入，毕竟跟往后的收益相关；如果预算没那么高，可以选择长缴减少保费压力。

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产品亮点如下

① 作为一款养老年金，终身有现金价值，而且回本时间较快，6-7年就能回本

② 支持加减保，减保无限制

③ 可附加保底利率3%的万能账户

加保是在缴费期内，合同生效满2年后，如果你手里还有闲钱，可以向保险公司申请加保，增大保额，增加后期的收益，只要每次加保不超过基本保额的20%就行。

减保也是缴费期满2年＋合同生效2年后，你有用钱需求的话就可以向保险公司申请减保，支取部分的现金价值出来用，只要减保后年缴保费不低于1000元即可。

但需要注意的是，如意鑫享养老年金保险的加减保规则并没有写在保险合同内，是属于保司现行政策，以后是否会有调整未知，最终的解释权还是在保险公司那。

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产品收益

从上面的亮点可以看到，如意鑫享这款产品最大的优势就是灵活，好像既可以当增额寿，又可以当养老年金使用；

但大家不要忘了产品的本质是养老年金，我们平常讲解养老年金比较重视的就是专款专用，太灵活可能反而适得其反。

我们就分别从增额寿收益和养老年金收益两个维度去对比这款产品

① 和增额寿收益对比



可以看出，在现价收益方面，如意鑫享比不上目前第一梯队的增额寿产品，回本时间和万年禧一样，60岁前的收益和万年禧、增多多3号差了几万。

② 和养老年金收益对比



和第一梯队的养老年金相比，如意鑫享的劣势就更明显了，领取金额远比不上其他3款。

可以看出，如意鑫享这款养老年金，加减保很灵活，这是产品优点，同时也是缺点。

作为一款养老年金，养老金领取金额很低，而且太灵活会削弱了养老年金功能，一旦前期减保领取了，就会影响未来养老金的领取，达不到专款专用的效果。

如果把如意鑫享作为增额寿来用，完全不考虑养老金领取，它的现金价值又没有其他第一梯队增额寿的现价收益高，没必要选它。

所以如果想要考虑如意鑫享这款产品的朋友，一定要确认好自己的需求，做好充分的对比再下决定。

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保司怎么样？可靠吗？

信泰人寿成立于2017年，注册资本达50亿元，目前在全国各地已开设了18家分公司，实力雄厚。



当然一家保险公司的可不可靠，除了看它本身的实力之外，还需要看它的偿还能力是否符合银保监会的规定。

按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，有以下三个指标：

① 核心偿付能力充足率不低于50%；

② 综合偿付能力充足率不低于100%；

③ 风险综合评级在B类及以上。

信泰人寿在2021年第二季度的偿付能力报告显示，2021年第二季度，信泰人寿核心偿付能力及综合偿付能力充足率均为155.24%，2021 年第一季度风险综合评级结果为 B 类。

由此可见，信泰人寿在偿还能力上的各项指标都是符合银保监会规定的，所以，我们也不必为信泰人寿是否可靠这个问题过分担忧。

总结

总的来说，如意鑫享这款养老年金，有优势，也有劣势。当然，为优化产品设计，年金险时刻都在更新的，所以，大家不必为产品上新而争抢，也不必为产品下架而惊讶，挑选年金险最重要的是基于自己的预算能力和保障需求，然后再匹配产品，让产品为我们提供更有力的保障，而不单单只是为了买年金险而买。

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作者：云保研究所