香港重疾险VS内地重疾险,哪个更香?

Gordon520

随着香港开关，越来越多的人涌入香港，积压了几年的内地游客需求，将逐渐被释放。

尤其是到香港购买保险的人群逐渐增多。香港保险市场作为全球发展最成熟的保险市场之一，产品成熟度较高，功能趋于完善，而且在健康服务上不断创新，吸引着众多内地游客前往配置香港保险。



但通常，前往香港购买的多是理财类保险，那么我们常见的重疾险有没有必要在香港买呢？今天我们就来详细地剖析这个问题。

之前的文章《香港重疾险这是要逆天吧！真实数据对比来了。。。》大家都看过了吧！



2023，香港的重疾险确实进步太大了：

1、怀孕时就可以给宝宝买重疾险

目前，香港很多家保险公司的重疾险都可以在孕妈妈怀孕22周起就为宝宝投保，投保时妈妈作为投保人、被保人，等到宝宝出生以后把被保人改成宝宝。

2、重疾保额逐年复利递增

香港保险公司，早已考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。



3、癌症赔付多重升级

目前内地重疾险虽然经过多次升级甚至互联网的加持，把癌症多次赔付作为卖点之一，但中间的间隔期普遍是3年，但根据目前的医疗水平，一旦发现恶性肿瘤，存活期很难超过3年，所以表面保障多了，实际没啥用处。

新一代香港重疾险，把癌症多次赔付的间隔期缩短到1年，真正从患者角度出发，实实在在的赔付。最关键的是，间隔期1年的要求，包含癌症的复发、新发或持续。

4、涵盖儿童先天性保障



5、多元资产配置

香港重疾险多以美元计价，香港保险公司全球性运营，全球前20大保险公司，有13家在香港营运，6家在香港上市，盈利能力和风控能力都很稳健。

通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益。

6、免体检额度高

香港重疾险的免体检额度较高，通常为50W美金以上，有效覆盖保障需求，远远高于内地，这也是很多中产和高净值家庭喜欢到港澳投保的原因之一。





7、保费较低

香港重疾险的保费，与内地中型保险公司的重疾险产品费率相当，比上市保险公司的重疾险产品更划算。





8、保障全面

香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。



9、癌症患者的精子、卵子冷冻服务



对于确诊了癌症的用户，如需要做精子、卵子冷冻服务来延续后代，那可以提供最高10万港币的费用来支援。

10、离岸资产保护

香港保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。



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其实，香港重疾险的优势，又何止这些，需要进一步了解的可以添加客服免费了解。



我们还对其中几家的产品数据做了一个对比，有保费的多少，保额的增长等，发现：

（按照0岁男宝宝，20万美元保额，25年交，为例）



（以上分红金额提取计划书中档分红,具体分红实现率以保险公司每一年的公告为准，过往分红数据可在保险公司官网查询作为参考。）



内地重疾险优势



内地投保、理赔方便

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内地投保手续比较简单，网络投保更加便捷。

香港重疾险必须要去香港签署；

其次，想要缴纳保费，最好是去开一个香港银行账户，并且将存进去的钱兑换成美元或港币才行；虽说有些保险公司也支持刷内地信用卡，但会额外收取一些手续费；

而且后续如果补充资料，有可能需要继续奔波赴港做某项身体检查。     

这一系列流程下来，其实十分漫长和繁琐，不仅自己要承担很多不确定的风险，而且也大大增加了购买成本。

轻症不占重疾保额

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内地的很多重疾险会涵盖轻中重责任，多数是分开赔付的，轻中症一般不占用重症的保额和赔付次数。

且有的保单若符合条件可获得中轻症豁免，后续保费不用再交了，但保障依然持续。



因此，到底该不该入手香港重疾险，请根据自己的情况具体考虑：

1.如果预算较少，那就不建议购买香港重疾险，因为香港重疾险基本都要保终身、带身故，这一套配置下来价格高，再加上机票酒店，购买成本比较高。

2.如果预算充足，可以考虑内地的和香港的都配置一些，各有各的优势，互相搭配，效果加倍。

3.如果在重疾之外更考虑外汇资产配置需求，或者未来可能会在国外生活，可以优先考虑香港保险，既能对冲单一货币贬值风险，也可支持国外就医理赔。

总结下来，香港的重疾险具有保额递增、重疾多重/持续保障突出、免体检额度高、高性价比等优势。

那么问题来了，什么情况下可以考虑入手香港重疾险？哪些情况下不建议购买？
我们汇总了几种情形，供大家参考：1、如果你预算较少：不建议购买香港重疾险，香港重疾险基本都要保终身、带身故，这一套配置下来价格高，再加上机票酒店，购买成本也高。
2、如果你预算充足：可以考虑内地的和香港的都配置一些，各有各的优势，互相搭配，效果加倍。
3、如果你资产雄厚：有外汇资产配置需求，或者未来可能会在国外生活，可以优先考虑香港保险，既能对冲单一货币贬值风险，也可支持国外就医理赔。
总结最后小编想说，买保险最重要的是适合自己，建议大家深入分析个人情况和需求后，再选择对自己更有利的方案。

香港重疾险最核心的优势，小编认为是：保额分红，抵御通胀！

你说呢？

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作者：越超资本