金钱的价值,体现在货币基金里

天八部饶gc

Artwork by Chizuru Abe01最近看完一本书，叫《钱的第四维：财富的保值与传承》。里面有一个观点十分值得学习：

赋予钱时间性。
广义而言，给金钱注入时间元素，便构成金融行为。

简单来说就是，金钱具有时间价值。

02可能有些朋友会说这个道理很简单啊。在2015年棚改之前加杠杆贷款买入一线房地产，过个几年卖出
到手的金钱不就升值了？这个道理大家都懂。那我想问上一句
现在呢，该把钱放在哪里？道理不是这么去用的，我们要会举一反三。
03这两天我在研究各个银行的现金管理类基金，
我发现了其中一些小奥妙。
随着现金管理类基金产品的整改
它越来越像货币基金了，
本质上可以理解为类似的产品。我来介绍一下货币基金。它是投向货币市场工具的基金，投向的市场主要是


04这类市场使货基具备以下三个特点风险小、流动性高和收益稳健。像前几年比较火的微信零钱通和余额宝，它们就提供了购买货基的渠道。不过这两年它的收益并不好平均年化收益一般不到2%。那么把钱放在里面，是怎么体现它的时间性的？
05一般而言，
购买货币基金的人基本追求保本和稳收益，尤其喜欢看每天的收益更新。同理，现金管理类基金的用户也是如此。因此，在这两类基金产品的介绍页面，最醒目的是
灵活赎回和1元起购。还会推出两个关键数据7日年化和万份收益。
06这里用一些简单的数据去展示7日年化和万份收益的概念。我做了一个表格供参考分析，


7日年化数据取2月28日
这里伪随机选取的基金产品基本是渠道展示靠前的产品。
它的展示逻辑一定是，按照当日刷新的数据从高往低排列。
而用户也往往
只注意到这些，一不留神就放了好几个月。
07但你发现没有，
7日年化收益
并不等于年化收益。这样计算下来，
一不留神买的产品
其实年化利率是远远低于最初的那个数字的。而在所列的这些渠道里，
也只有绿色的银行
老实地把真正的年化收益展示出来即近1年平均收益。
08我前面也说了，购买货币基金用户的特点。
所以这一基金产品
被放在货架上展示时如果是你，
灵活赎回
1元起购T+1享收益会无动于衷吗？
特别是，
你还受到过今日新增收益 +3.96的培养，
在那两大互联网产品的大型推广活动浪潮下。
你渐渐丢失了对这笔钱的
时间感知。
09总结一下，
我并不是在说
这类产品不好。既然有理财的意识，得要时时刻刻把握
自己理财的初衷。时间的价值深刻地体现在货币基金里，并换算成相应的金钱价值。记住，这类基金产品只服务于几两碎银，而不是本可以得到更多的万份收益。这是个策略。

作者：幻想投资