终于有新重疾险上线了

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01本来今天是要更新3月最推荐的保险产品清单的。但上线了一款新的重疾险，上线前就有伙伴要测评，今天我们一起来看一看，看它会不会是更好的重疾险选择。新品就是这款——光武7号重大疾病保险，由和泰人寿承保。
总体评价：
光武7号重疾险这款产品，保障初看有创新，但细想也就那么回事儿，性价比稍有提升，但提升真的很有限，与同类产品依旧在差不多的水平。这也是目前重疾险的窘境，有用的保障该增加的都增加了，保费能降的也都降了，真是不好升级产品。
另外一点，光武7号重疾险设计的比较灵活，很多保障都设计为可选，这样方便大家根据个人保费预算来挑选保障。
下面来详细了解。
02

我们先来说最具创新的一项保障：
光武七号有一项可选的家庭支柱津贴保险金。
它提供的保障是这样：


被保人18-65岁期间，等待期后疾病身故，赔付100%基本保额。
并且，重疾保险金与该项津贴保额可叠加赔付。这好像与我们单独买一份定期寿险没区别呀？
确实，就是附加了一份定期寿险的思路。但还是稍微有区别，它只保障疾病身故，意外身故不能获得津贴赔付，而定期寿险是疾病+意外身故都能获得赔付。
为什么只保障疾病而不保障意外呢？
我想是为了做差异化，如果保障疾病+意外，那就与附加购买了一份定期寿险无异了，消费者会想，那还不抵去单独买一份定期寿险。附加这项保障与单独买定期寿险，是不是要更划算呢？我们可以简单比较一下：


以30岁被保人来看，光武7号家庭支柱津贴保障的费率与单独买一份定期寿险的费率是差不多的。
而定期寿险的保障要明显更好，能够保障意外身故，还能保障到全残。这么一比较，结果就很明显了：
光武7号最具创新的家庭支柱津贴保障，一点都不值得附加。
有点尴尬。

03写到这里，我都不太有动力大篇幅详细写这款产品了。
我捡重点跟大家说一说：
光武7号提供的所有保障如下：

基本还是必选保障+可选保障的结构。
必选保障是：重疾+轻症+中症+豁免保费，这是很常规的保障，不多说。可选保障中：最具特色的是家庭支柱津贴保险金，已经跟大家介绍了。
ICU住院津贴保险金目前也比较常见了，它提供的保障是：


因任意疾病或意外入住ICU病房，可享500元/天津贴，但累计最多赔180天，并且确诊重疾后该项保障就终止了。
轻中症持续保险金也不陌生，它提供的保障是：确诊重疾后，可继续享有轻/中症保障，这里光武7号把它设置成了一项可选保障。剩下的，疾病关爱保险金就是60岁前患重疾/中症额外赔付；心脑血管重疾二次赔付及恶性肿瘤津贴，大家也比较熟悉。身故保障，我常规不推荐。投保人豁免可根据个人偏好选择。总体来说，光武7号除家庭支柱津贴外的其他保障，我们在其他产品中都见过了。
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下面来看看，光武7号与目前最推荐的几款重疾险的对比：

光武7号相比较于其他几款重疾险的最大区别是：没有重疾二次赔付。达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、超级玛丽7号经典版都是可选重疾二次赔付的，虽然是阉割版的重疾二次赔付。
相比较之下，我还是更愿意选上重疾二次赔付，虽然是阉割的，但至少能缓解我们对患一次重疾后再次患重疾没有保障的焦虑，保费也并不增加多少钱。
所以，光武7号重疾险这款产品对我来说就彻底的没有吸引力了。
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保费方面，光武7号也没有表现出明显优势。几款产品的保障略有差异，所以比较保费时也要考虑保障上的差异。比如，仅买必选保障，虽然光武7号比达尔文7号要便宜，但是达尔文7号必选保障是自带重疾赔付后依旧享有轻中症保障的，光武7号买必选保障同时附加上重疾赔付后依旧享有轻中症保障时，保费是要比达尔文7号稍微贵一点的。我还发现，光武7号的恶性肿瘤津贴保障与轻中症疾病持续保险金是不能同时附加的，这也不知道是什么个逻辑。
05总而言之，光武7号重疾险这款产品，分析下来，我找不到它的核心竞争力。最大产品特色就是有一项可选家庭支柱津贴保险金，但是它的保障不比单买定期寿险好，保费却与单买定期寿险差不多的。
与其他热门重疾险产品比较，它缺少了可选的重疾二次赔付保障，保费方面也没表现出明显优势。所以，重疾险产品，我还是维持之前的推荐，我认为光武7号不足以成为更好的选择。关于我目前最推荐的重疾险产品，可以参考：

这是目前最推荐的成人重疾险


青云卫2号重新上架了

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作者：Jun保屋