闲钱理财必备:货币基金

尹以为荣

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哈喽，你好呀！我是小小，欢迎你来到植钱树。

上一篇文章中我们聊了基金的分类，今天我们从基金家族中相对简单且安全的品种开始细聊基金，它就是货币基金。

01货币基金投资对象
货币基金主要的投资对象包括：一年以内的银行定期存款和大额存单、一年以内的中央票据、397天以内的债券、以及中国证监会和中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

货币基金在选择债券时，会严格控制债券信用等级，信用不好的债券不会纳入成分中。

并且像股票这类高风险的投资品种，货币基金根本不会碰。因此货币基金的安全性非常高，是证券基金里低风险的投资品。

02货币基金特点
（1）低风险

货币基金属于低风险投资品，低风险意味着低收益，现在货币基金的年化收益率一般在1.5%~2.5%。不过这个收益率和银行活期利率0.35%来比，也算高出几倍了。

（2）流动性高

赎回货币基金后，资金到账速度相对于其他类型的基金更快。

比如资金放在余额宝里，有快速赎回和普通赎回两种赎回方式，快速赎回一般实时到账。

这里有一点需要注意的是：监管政策要求，单只货币基金T+0快速赎回单日限额1万元。

（3）收益稳定

货币基金每日复利计算收益，定期结转收益。

（4）投资成本低

货币基金一般无申购和赎回费用。

基于货币基金以上的特点，我们可以用货币基金来打理短期要用的钱，比如日常生活费、6个月的生活备用金等。

03万份收益和七日年化
货币基金短期收益主要看两个指标：万份收益和七日年化。

和其他类型基金不同，货币基金的基金份额价格固定为1元，所以“万份收益”也可以理解为“万元收益”，这也代表了一万元放在货币基金里一天的收益是多少钱。



比如上图中的这只货币基金，万份收益显示为0.7003，这就相当于告诉我们，资金放在这个基金中，显示的日期当天一万元收益是0.7003元。

万元收益代表的是每天能够得到的真实收益，收益的数字不太稳定，每天都会有变化。

除了万份收益以外，七日年化也可以反映货币基金短期内的业绩情况。七日年化全称是七日年化收益率，是把基金过去7天的总收益进行年化计算而得出数据。即用基金过去7天的总收益除以7，再乘以365，就是七日年化收益率了。



如上图所示，一般情况下，七日年化收益率会在货币基金的详情页面直接展示，因为它的直观，所以是大家投资货币基金最常看的一个收益指标。

需要提醒大家的是，七日年化收益率同样是每天都有变化的，它只是一个反映短期业绩的指标，并不能反映基金一年的实际收益情况，只能作为一个参考。

04如何挑选货币基金
我们投资一个投资品，往往希望它低风险、高流动、高收益，而根据“投资的不可能三角”任何投资品最多只能占其中的两个。

前面聊货币基金的特点时有提到，货币基金具有低风险、高流动性的特点，那么货币基金就不会有很高的收益率。而且从长期来看，不同的货币基金之间，收益水平差别不大。

我们之所以选择投资货币基金，是看中了它的低风险，安全性高，几乎不用担心会亏损，同时流动性高，可以灵活存取。

因此选择货币基金最实用的方式就是：对于你来说，哪个方便就选哪个。

比如你想存放日常生活开销的钱，随时可以使用，那么支付宝的余额宝和微信的零钱通都是很好的选择。

比如你想存放3-6个月的生活备用金，如果放在余额宝或者零钱通里有可能不知不觉就花掉了，最好是不能随时可用，但需要用的时候随时可以取出使用，那么就可以选择随时可取用的货币基金。

如何找到这类随时可取的货币基金呢？

这里给大家举例子，在微信的“服务”页面，选择“理财通”—“稳健理财”—“货币类”，如下图页面所示就可以找到随时可取的货币基金啦。



前面有提到单只货币基金T+0快速赎回单日限额1万元，如果你的资金量比较大，为了预防以后特殊情况需要及时取现1万元以上，可以多买几只货币基金，单只金额1万元。

比如5万元的生活备用金，可以分开操作购买5只货币基金，也可以一次性操作购买多只，这样操作上更方便一些。

同样以微信的“理财通”为例：在微信的“服务”页面点击“理财通”—“余额+”—“转入”，在页面中输入转入金额，比如5万元，然后点击“转入产品”，如下图所示。



在“转入产品”页面，选择5只或者大于5只货币基金产品，系统自动将转入资金平均到选中的货币基金中，如下图所示。



在同样方便的情况下，选择七日年化收益率相对较高的即可，不需要专门花时间和精力去对比货币基金哪个收益更高。

比如上图显示的货币基金，是按照近七日年化收益率排序的，那么我们可以直接选择排序靠前的即可。

如果你投资某只货币基金一段时间后，发现其他的货币收益率更高，没有必要卖出重新买入收益率更高。因为七日年化收益率往往是“风水轮流转”，没有哪只货币基金是“常胜将军”。

而且卖出基金和买入基金当天是不计算收益的，频繁切换基金反而使计算利息天数减少，从而导致总利息减少，得不偿失。

04写在最后
通过以上内容，和大家分享了闲钱理财必备的货币基金，但因为货币基金长期收益率低，只适合短期内的闲钱理财，不适合长期的增值投资。

如果存入过多资金到货币基金中，会拉低资金总的收益率。如果你有1-3年不用的闲钱，想稳健增值，债券基金则会是更好的选择。

下一篇文章，我将会和大家聊一聊稳健增值的债券基金，感兴趣的小伙伴记得关注公众号，别错过精彩内容哟~

好啦，今天就聊到这，感谢看到最后的你，我们下次再聊~

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作者：植钱树