光大永明人寿·光明守护重疾险-条款分析-专业版

啤酒瓶空了缓

注：本文整理于2023年1月29日，以下信息仅供参考，若与条款原文冲突，以实际为准。

你好，我是秦小赖。

今日产品分析：光大永明人寿·光明守护重疾险。本文分为14个部分，全是我帮你从保险条款中挑出来的重点内容。

本文特意写得比较「专业」和「枯燥」。如果你有困惑，推荐阅读：新人必读：产品分析文的使用说明书。
注：本文由秦小赖、助理许岑cen共同完成。
1

基础信息

等待期：疾病观察期。等待期内出险，保险公司可不赔钱，甚至终止合同。

本产品的等待期是90天。



2

保险责任汇总



3

保费参考



以30岁女性为例：

多次重大疾病保险金：保费占比15.66%；

重大疾病关爱保险金：保费占比14.52%；

轻/中症疾病及豁免：保费占比13.14%；
特定疾病保险金：见“重大疾病关爱保险金”。


4

身故/全残/疾病终末期条款解析

身故或全残保险金-理赔条件：
1.身故；
2.未满18岁，赔已交保费和现金价值的较大者；
3.已满18岁，赔100%保额和现金价值的较大者；
4.赔付后，保险合同终止。
注：等待期内出险，退还保费，合同终止。
高度残疾保险金-理赔条件：
1.高度残疾；

2.与身故保险金，理赔条件一致。

疾病终末期保险金-理赔条件：
1.达到疾病终末期阶段；
2.与身故保险金，理赔条件一致。


5

重症条款解析
重症一共有4项保险责任。
首次重大疾病保险金-理赔条件：
1.所患疾病属于110种重症；2.按100%保额赔付，赔付后责任终止。注：等待期内出险，退还保费，合同终止。重大疾病关爱保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于110种重症；

2.在60岁前患病；

3.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注：与首次重大疾病保险金，叠加赔付。
第二-六次重大疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于110种重症(须剔除已确诊疾病所在组别的疾病)；
2.与上一次确诊日间隔180天；3.每次按100%保额赔付，赔付后责任终止。重症豁免(可选)：首次重症理赔后，免交后续保费。


6

特定重症条款解析
特定疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于6种特定疾病；

2.按50%保额赔付，赔付1次后责任终止。

注1：少儿特定疾病6种，成人特定疾病1种。

注2：与首次重大疾病保险金，叠加赔付。



7

中症条款解析

中症一共有2项保险责任。

中症疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于20种中症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔2次，没有间隔期；3.每次按50%保额赔付。注：等待期内出险，退还保费，合同终止。
中症豁免(可选)：首次中症理赔后，免交后续保费。



8

轻症条款解析
轻症一共有2项保险责任。
轻症疾病保险金-理赔条件(可选)：
1.所患疾病属于35种轻症；2.每种疾病赔付1次，最多可赔3次，没有间隔期；3.每次按30%保额给付。注：等待期内出险，退还保费，合同终止。轻症豁免(可选)：首次轻症理赔后，免交后续保费。


9

病种分析
病种分析一共包括3个部分。病种的缺失情况：
32种成人高发轻/中症，缺失7种，详见图片；

16种少儿高发重症，缺失5种，详见图片。



病种的分组情况：
重症：有；中症：无；轻症：无。注：110种重症被分为6组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。


病种的隐形分组情况：
重症：无；

中症：有；
轻症：有。注：2种中症疾病被分为1组，11种轻症疾病被分为4组。每组疾病限赔付1次，赔付后，同组其他疾病的赔付责任终止。


10

三同条款

三同条款：即使一次性能赔2个及以上病种，保险公司也只赔1个。
重症：有；中症：有；
轻症：有。



11
理赔后剩余责任理赔后，保险责任会发生如下变化：


12

责任免除条款

责任免除：保险公司不会赔钱的情况。

相对于参考标准来说，该产品有如下变化：



13

现金价值

现金价值：保险不要了，保险公司退给我们的钱。

现金价值如图所示：



现金价值、累交保费的对比：



14

健康告知



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注：本文不构成任何投保或置换建议。

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作者：秦小赖