平安重疾险保障的重大疾病都有哪些?怎么理赔?

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大家好，我是佩宇，您身边专业、靠谱的保险顾问！

很多人买重疾险、医疗险的时候，都会听到某保险保了多少种疾病，但是不太了解到底保了哪些疾病。保险销售介绍产品的时候，也不会全然告诉你所有的疾病病种，一个是没那个时间，二是没那个必要。

不光是消费者对保障的疾病病种不太了解，就连有些保险销售对于这些疾病了解的也不太深入。

所以，今天我们就来具体聊聊买保险时，都保障了哪些疾病。这里主要讨论重疾险的病种。

01  疾病列表

平安的重疾险，一般来说，能够保障120种重大疾病 + 40种轻症 + 20种中症 + 8~15种高费用重大疾病 + 15种少儿特定重大疾病。还有一些男/女性特定重大疾病是可以私人订制的。

下面附上这些疾病的列表，供大家参考。虽然列表里只列了120种重大疾病，但第一个恶性肿瘤-重度，这一个疾病，就包含了几十种癌症，比如肝癌、肾癌、胃癌、肺癌、前列腺癌、乳腺癌等，所以如此看来这120种重大疾病，加起来实际上有200多种了······



在这120种重大疾病当中，理赔最多的就是恶性肿瘤--重度这一项了，因为现在罹患癌症的人越来越多。

2022年度，平安人寿理赔的重大疾病有23万件，理赔金额有201亿元。这其中，恶性肿瘤--重度的理赔就占到了75%，相当之高了。



从2022年的理赔年报来看，女性58%的重疾理赔率，比男性42%高出了16%，女性重疾更高发，所以女性更应该关爱自己的身体，及时配置好保险。

男性最高发的重疾是较重急性心肌梗死，也就是我们常说的心梗。女性最高发的重疾是甲状腺癌。



这里要补充一个知识点，重大疾病的理赔规则在2021年2月1号，重新修订过，消费者在此之前买的重疾险，如果发生甲状腺乳头状癌，是可以按照重大疾病来理赔的，在此之后买的重疾险，就只能按照轻症来理赔了。

轻症理赔的金额，往往在重疾理赔金额的20~40%。如果发生了轻症，消费者买的重疾保单如果还在交费期间内，还可以豁免掉后面那些年该交的保费(注意是长期险而不是一年期的短险)。

对于孩子来说，最高发的重大疾病还是白血病。去年我身边的一个亲戚，14岁，反复发烧，后来去南昌被诊断为白血病。小时候她妈妈给她买了20万的重大疾病险，提交资料后理赔下来了。

02  理赔标准

很多人会问，发生了癌症，要达到什么样的标准才可以理赔？是不是只要是癌症就可以理赔？我们先来看看理赔标准，看看合同里是怎么写的。



上面的截图是我按照平安重疾险的合同生成的思维导图，把恶性肿瘤--重度的理赔标准写明，并且把重点标注出来了。

当消费者买了重疾险后，如果在医院由专业医生确诊为属于肿瘤形态学编码属于3、6、9范畴，那就可以按照恶性肿瘤--重度的标准来理赔。

注意：理赔标准里有提到，病灶需要经过组织病理学的检查明确诊断。以前的理赔标准里还有其它检查方法，规则重新修订后就只能通过组织病理学的检查来诊断了。



这里可以给大家看一个组织病理学的检查报告，上面病理诊断明确写明了右甲状腺及肿物乳头状癌，最大径1.5cm，被膜侵犯(+)。这个案例就是以恶性肿瘤--重度来理赔的。

如果你需要这120种重大疾病以及其它疾病的理赔标准的思维导图的话，可以加我微信，我私发给你。微信二维码会在文章底部附上。

03  理赔标准的差异

在这120种重大疾病当中，有28种重大疾病，每家保险公司的理赔标准都是一样的，这个是医师行业协会和保险行业协会共同探讨出来的结果。除了这28种重大疾病，其它的疾病的理赔标准，每家保险公司可以根据自己的情况自己确定理赔标准。每家公司的发展方向、盈利能力、理赔理念都不一样，所以也就导致重疾险很多病种的理赔标准不太一样。

比如，轻度开颅手术是轻症当中的一种，我们来看下不同公司之间会怎么理赔。



对于轻度颅脑手术这一项病种而言，平安是可以理赔因疾病或意外导致的轻度颅脑手术的，而某些保险为了降低理赔概率，就把意外事故导致的轻度颅脑手术去掉了。去掉之后，理赔概率降低了，公司在某种程度上少花钱了，那么在某种程度上保费也会降下来。

这里只是举了一个例子，但并不是说别的公司的理赔标准就一定比平安严格。但是从整体而言，平安的理赔标准还是相对宽松的。

平安一直有句口号就是“为客户寻找理赔的理由”，这种理念是根植于整个平安系统的，所以公司创造了闪赔、重疾先赔、特案快赔等一系列优质理赔服务。

2022年，平安人寿共理赔410万件，共理赔398亿元，平均每天赔付1.12万件，平均每天赔付1.09亿元，一天一个小目标啊。理赔获赔率99%，最高一笔赔付756万元，最快一笔赔付10秒钟。





04  理赔时效

对于医疗险来说，理赔一般比较快，上面说的最快10s说的就是医疗险。医疗险慢的话可能要一两天。

对于重疾险来说，理赔时效就没那么快了，一般是要几天到十几天。保险在合同里规定了重疾理赔的时效，收到理赔申请后5~30日内作出核定。如果资料齐全了，且经过审核，符合理赔标准将会在10日内打钱。



05  理赔申请渠道

在平安买的重疾险，理赔方式有以下三种：

1，客户自己在金管家APP上提交理赔申请，需要自己先准备好资料，并且分门别类整理好，然后一个个拍照上传。

2，客户委托平安保险代理人在代理人的内部APP提交理赔申请，让代理人上传理赔资料。这种方式对于消费者更友好，因为消费者往往不知道该准备哪些资料，不知道理赔路径，也不想这么麻烦自己搞理赔。保险代理人卖出了保单，就应该为广大客户服务，理赔是其中一个最基础的服务了。

3，客户自己带着资料去到平安线下柜台，找柜台的服务人员帮忙提交理赔，这种就需要受累跑腿了。

06  理赔资料

对于重疾险来说，理赔需要准备的资料一般有病理报告或者其它诊断证明、身份证、银行卡。

如果还有医疗险需要理赔，还需要准备发票、社保结算单、用药明细等资料。

如果是身故理赔，就需要准备死亡证明、户籍注销证明或者丧葬证明等资料。

具体明细，大家可以看下这个长图。



好了，关于理赔的事情，我们今天就聊到这里，想要知道更多理赔方面的细则，可以加我微信私聊哈。



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作者：佩宇小保