年金险的优点和缺点有哪些?年金险如何筛选?跟着这【3步走】,秒懂养老年金险!

我爱霍启刚掖

买错年金险后果到底有多严重呢？损失收益还是小事，影响几十年的养老生活可就出大事了。大家除了要关心养老金的领取金额，像身故赔偿、现金价值、万能账户、养老权益等等都不能马虎，为了不让大家踩坑，我花了一周的时间把热门的几十款年金险都比了个遍。


如果你最近在关注赶紧点赞收藏，我将把完整的经验和心得分享给你，看完之后哪些产品值得买，哪些适合你立马就清楚。结尾我也会放上最新的产品排名，本期文章涉及到的所有对比表需要原表的朋友都可以发送暗号测评表，事不宜迟，我们马上开始。为了更清晰的展示产品之间的差异，所有的对比我都设定为了30岁的女性，分10年缴费，每年存入10万为案例，那通通设定在了60岁开始领取养老金。首先最重要的就是比收益，但比收益绝对不是简单的去比谁领的多谁领的少，我们得充分考虑到老年的时候用钱的需求。所以就划分成了三大场景，和与之对应的就有三个收益，我们需要去对比计算。
三大场景 1、固定养老；2、身故赔偿；3、灵活用钱。 三个收益 1、每年领取的金额是多少？2、身故赔偿金额是多少？3、现金价值有多少？下面我们一个个来看。 1、每年的领取金额 这关系到我们退休后每年切实拿到手里的养老金有多少，它将会直接影响我们的退休质量，市场上的养老金大体可以分为2类。1）平准型年金也就是每年领的金额都一样，今年领10万，明年领10万，领到100岁也还是每年10万。2）递增型年金


领的钱一年会比一年多，活得越久，领的就会越多。这两类产品的典型代表就是养多多2号以及如意享七金版。可以看到养多多2号从60岁开始，每年可以领取是37,700元，而七金版只能领44,856元。


咱们交了100万进去，七金版可能头几年连养老都是不够用的，但是从77岁开始，七金版的领取就达到了14万多，超过了养多多2号，并且越到后期领先的幅度就会越多。


比如说到了90岁七金版当年的领取甚至达到了341,455元，这里我直接放上两个类型年金险的领取金额排名情况，如果你更在乎前期的领取金额，讲的就是平稳的养老质量，那就尽量选择平准型年金险，也是最适合普通人的一类。



而如果你前期不那么差钱，反而是更担心活太久钱不够花，那就选择递增型年金，当然了你也可以选择将两类产品进行组合搭配。 2、身故的赔偿金额 虽说这笔钱咱们是享受不到了，但也关系到保单的整体利益，而且咱们也不知道能领多久，万一不幸提前身故了，交的钱万一打水漂了怎么办呢？也别急，年金险都会设置有身故保障。1）保证领取的功能


意思就是保证领取期间内不幸身故了，保险公司会一次性的把未领取完的部分发放给受益人。一般的保险公司都会设置为保证领取20年或者是25年，以确保保单可以顺利的领到这么久的钱。2）赔偿身故金和现金价值的较大值身故的时候保单对应的身故金是多少，或者是现金价值是多少，就对应赔偿多少钱。不过也会存在有部分的产品在领取养老金后，现金价值就直接清零的情况。所以最差的一种就是身故赔偿已交保费，确保交的钱没有损失。


这几个类别没有绝对的谁好谁坏，主要原因就是不支持保证领取的产品普遍每年可领的养老金会多那么一丢丢，就看你是否介意身故赔偿的收益了。


这里我先放上排名的情况，大家按各自需求来进行选择，如果你希望身故可以多赔点钱，那就选择支持保证领取的年金险，代表产品也是养多多二号。反之如果不在乎挂了能赔多少，就想要每年多领一些，那金生有约的表现力就更为亮眼了。 3、现金价值 所谓现金价值是指退保的时候能够取出来的钱，为什么要提退保？

这是因为老年很有可能会面临多种需要用钱的情况，比如说生病要钱，有梦想没完成要钱，这个时候有现金价值的产品就可以退保，把账户的价值给取出来，并且部分产品还支持部分退保的功能，也就是只退一部分钱。养老金依旧可以每年继续领，只不过领的金额会对应减少，我个人是觉得，这点非常重要。


但各个产品在现金价值这块的表现是参差不齐的，大部分产品在开始领取养老金以后，现金价值直接清零，有的是在特定年龄开始清零，很少有产品支持终身有些年价值。


这里我放上排名情况，值得一提的是三款产品。1）递增型年金如意享七金版终身都有现价，表现相当可以，几乎是年金险中现金价值最高的，但可惜前期的领取就太少了，大家要慎重选择。2）乐养多，综合表现也相当可以，同样是支持终身的现金价值。不足的地方，是没有保证领取功能，并且目前仅仅支持一次性缴费和3年5年交，缴费灵活是稍微差一些的。3）养多多2号，它的短板是只有85岁前有现金价值，但也非常可观了。 说到最后（挑选逻辑） 1、追求领取金额，这关系到每年实打实的养老质量，选固定领取金额的平准型年金，还是金额每年递增的递增型年金得先确认好。不过也有很多朋友会选择组合搭配。2、是否关心身故的赔偿金额，如果是，优先选择带保证领取的产品，不过保证领取的时间不建议选太长，保证20年就ok了，再长的话就会影响每年的领取金额了。3、是否关注退保或者是减保的灵活度，我个人建议首选带现金价值的产品，整体收益也会更高一些。好了，今天的这期文章非常不容易，如果能帮助到你，我所有的辛苦都是值得的，要个点赞关注不过分吧。今天所有的榜单以及产品对比表需要的朋友发生暗号测评表就可以了，我会分享原表给你，有任何问题或者想要一对一定制方案都可以单独找我。具体的高收益产品都打包整理好了，扫码????添加我微信，免费分享给你。


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作者：大贺养老规划