年金险到底值不值得买?养老年金保险的优点与缺点有什么?养老金这样存 每月躺入1万

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你有没有想过到底要准备多少钱才足够养老，200万 、300万还是500万？这个问题显然没有一个标准的答案，而且还取决于你的寿命有多长。根据世卫组织的统计，近70年中国的平均寿命同比上涨了42岁，相当于翻了两倍多。2023年中国的人均寿命是77岁，30年后预计提高到90岁以上，每多活一岁养老金就要增加几十万，多活10年就得多花个几百万。 你认为退休一个月要花多少钱？有人认为是3000，也有人觉得是3万，如果非要定一个最低的标准，那么国际劳工组织曾经提出过“养老金替代率”的概念，就是用你退休后的收入和退休前的工资的比例来衡量退休后的生活水平。


比如说你退休前的工资是5000块，退休后就能够拿到4000块，养老金的替代率就是80%。


根据统计要维持退休前的生活水平不下降，养老金的替代率需要不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准是55%，低于55%，退休质量就会有明显的下降，我们国家的养老金替代率已经从2000年的70%降至2020年的42%，已经严重的低于了警戒线。


而且更关键的一个在于由于社保的缴存上限，哪怕是按缴费基数的三倍来交社保，退休后也只是比正常缴费多领个几千块。哪怕社保交得越多，也不代表就能够领得越多，交的多，反而跟你退休前的工资差距更大，更何况咱们国家的社保是按照“现收现付制”来结算的，用现在交上去的钱来养已经退休的老年人。


随着年轻人口的减少和老龄化程度的加深，社保基金面临的压力是越来越大了，加上现在已经有7个省发不起养老金，这个月也曾预计社保基金将会在2035年耗尽，单靠一份社保退休金养老显然远远还不够。


最近有一位90后的客户找到我，他很担忧自己的养老生活，虽然说收入不低，但公司只按最低档给他交社保，预计退休之后每个月只有3000多，远低于他想要的生活水平，所以来找我提前做规划包，保证至少能拿1万块钱的退休金。他的方案很值得大家参考，所以经过本人同意，我把具体的方案分享给大家。


首先是每年交8万，共交10年投入到一份高领取的年金险，55岁开始，每年能领7124元，加上养老金3225元，退休以后每个月就可以领取10367元。


这份养老金是每个月固定领取，一直领到老的，活到70岁，总共领取了136万，活到80岁是222万，越往后领的钱就越多，之所以选择年金险最保底，而不是提前攒下一大笔钱。是因为养老而不能纯靠积累，要有源源不断的现金流，随着寿命不断地延长，不管是存款还是任何的资产都有被消耗殆尽的可能性，而且寿命越长，这样的恐惧和不安就会越大。


英国国家统计局曾经就做过全国幸福指数的调查，发现有退休金的老人是英国幸福指数最强的群体之一，虽然参与调查的只有英国民众，但是这个结论却是大家公认的。全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退休的调研，1035位受访的退休老人当中，83%的老人表示稳定的终身收入比他们原本以为的还要更重要。诺贝尔经济学家罗伯特莫顿曾经说过，一个人退休后的生活水准并不是由财富总额来决定的，而是由收入现金流来决定的，年金险不但能强制储蓄，固定领取提供源源不断的现金流，而且由于它特殊的领取方式，还能规避掉乱投资乱挥霍，还有子女乱花钱等风险。这个月的钱花完，下个月还能继续领，而年金险的锁定利率功能能把受益终生锁定在3.5%以上，0~85岁真实收益率就已经超过了3.56%，放眼市面上所有的无风险理财应该没有比年金险更高的收益了，可以说是无风险理财的天花板了。 年金险的附加功能 除此之外，年金险还有很多意想不到的好处，比如说对接全国的高端养老社区，一年四季都能够旅居，春天去武汉赏花，夏天去北方乘凉，秋天去江南看山水，冬天去海南晒太阳，还有终身保底2.5%~3%的万能账户，未来用不上的闲钱都可以放在里面来增值复利，以及减额缴清、保单贷款、隔代投保等等功能，让你不光现在有钱，还能一直有钱下去。不过目前市面上的年金险非常的多，而且产品的五花八门，并非所有的年金险都能够达到我前面所说的效果。


我们团队也是花了很多的时间，整理了一份最新的优质年金险的合集，哪款产品领取得更多，哪款功能更强大，一目了然，看我应该能帮你选到好的产品。具体的高收益产品都打包整理好了，扫码????添加我微信，免费分享给你。

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作者：大贺养老规划