养老年金市场横空出世的一颗恒星——北极星养老年金险

无人岛屿颈

目录

01.产品基本情况

02.产品收益

03.关于公司

04.总结

前段时间增额终身寿险市场如火如荼的，大家都忙着抢3.5%的增额终身寿，其实养老年金市面也是卷得“一塌糊涂”的，之前有燃力虎、养多多2号、3号、福满满，紧接着又出了星福家（定期版）、长城八达岭（典藏版）。

这不恒大人寿也不示弱也出了一款养老年金险——北极星养老年金险，据说取这个名字是有寓意的：北极星接近北极，可以定位北半球，正因为北极星的位置相对稳定，象征着恒大人寿对每位客户坚定，忠诚、执着和永远的守护。　



产品基本情况



北极星养老年金险一共有五种方式，是可互转超级灵活多变的年金，这一点和明爱金彩产品形态很相似。

最高69岁可投，最长20年交费。男性可选择60/65/70岁开始领取，女性可选择55/60/65/70岁开始领取，领取终身。

月领与年领是可以切换的，领取年领在领取前也是可以切换的，还是非常灵活自由。



产品收益

前面我们说过北极星的产品形态和明爱金彩很相似，我们就一一对标明爱金彩的四种领取方式：

我们以30岁男性，年交保费10万，交10年为例，来测算北极星的各个计划的领取在市面主流养老年金市场属于什么水平：
1基础方案（保证领取20年）
这个方案是保证领取20年的，我们来对标明爱金彩计划三（保证领取20年）和养多多3号（保证领取20年）以及大富之家



由上图中可以看出，北极星基础方案领取以微弱的优势 略高于其它三款，但是在现金价值这一块，北极星基础方案从一开始领取现金价值就归零了，是一款纯养老年金险，而其它三款在保证领取期间还有现金价值，这一点北极星基础方案并不占优势，不过话说回来，既然是用于养老的又何必老想着退保呢？

适合人群：兼顾保证领取与高领取的客户人群
2方案1 保证领取1倍保费

这个方案和明爱传承计划一相似，我们就用这两款来做一个对比，看看倒底谁的领取多：



单从领取上来看，北极星方案1每年比明爱金彩计划一每年多领1100元，日各月累下来也是一笔不少的财富啦！但是在身故保险金方面，明爱金彩略占一点优势，明爱金彩在保单第36年之前还有身故保险金。

适合人群：丁克、极致领取的、不婚主义者、风险隔离（领取后0现价，保单无法被法院执行）、子女出国的父母、追求极致领取的；

3方案2 保证身故金=保费

这个方案和明爱金彩计划二和大盈之家很相似，也是属于高现价的养老年金险：



从对比表上看北极星每年领取129760元，而明爱金彩每年领取105200元，要略胜一筹；在身故金这一块，北极星无论在哪个时间段身故，直接赔付身故金100万，而明爱传承是直接对应保单年度领取身故金。换句话说也就是北极星活得越久身故总收益越大。

适合人群：高净值客户，兼顾传承与领取的客户；
4方案3 保证领取25年

市面上保证领取25年的养老年金险比较少，我们用一生关爱（庆典版）保证领取25年来和北极星方案3来做对比：



对比表中可以看出，北极星方案3的每年领取是131200，而一生关爱（庆典版）每年领取是125600，保证领取25年足足比一生关爱（庆典版）多了14万，这简真不要太好！

5方案4 保证领取30年
和保证领取25年的养老年金一样，保证领取30年的养老产品也比较少，我们还是对标明爱金彩计划四：



对比表中可以看出，北极星方案4的每年领取是117510，明爱金彩计划四每年领取是116900，领取上略比明爱金彩计划四610一年。

适合人群：方案3和方案4适合对对保证领取要求高的客户和对寿命极其不自信的客户（领取中前期身故IRR高）、兼顾领取与传承的客户（保证25/30年内身故有传承金），当然甘蔗不可能两头甜！



关于公司

前面测评了北极星养老年金这款的收益情况，但是对于它背后的公司恒大人寿，很多人是谈“恒大”色变的。

我们先来了解一下恒大人寿、恒大地产和恒大集团之间的关系。







以上四张企业架构图可见，恒大人寿保险的股东中，恒大南昌占比50%，和另外两位股东（新加坡大东方人寿保险和重庆财信企业集团）股份持平。恒大南昌的大股东恒大集团和恒大地产集团，这两家集团公司的大股东均为广州市凯隆置业，属于中国恒大集团旗下公司。

恒大地产集团和恒大人寿保险公司所属的恒大集团，实际上是两条业务线，地产集团的盈亏并不直接影响恒大人寿的盈亏。



恒大人寿，去年3季报显示净资产150亿，行业排名居前。恒大集团持股50%，且目前已经丧失了对恒大人寿的表决权等权力，而且人寿保险公司的经营是脱离于母公司的。去年监管已经进场检查，认为其风险可控，可自己应对并解决风险。



总结

恒大北极星养老年险，是一款形态多变的的产品，5种养老方案可以按需自由选择，适合比较纠结的客户，投保后到领取前有大把的时间去慢慢考虑哪种方案适合自己，同时它也解决不同客群需求，无论哪一种领取方式都是行业内的佼佼者。

最后再强调一下，我们在年轻的时候，有能力规划养老，无非就想自己或家人们的老年生活更有保障，避免陷入“人活着，却没钱”的窘境。

而一份养老年金保险，就相当于有了一份终身收入保障，可以为我们提供终身的源源不断的现金流。

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。

关于养老金如何正确规划，如有问题可以随时找我！给到你最专业的的规划方案！



作者：水木团队