香港保险还“香”吗? 温州市场购险咨询增多,律师提醒…

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伴随香港与内地恢复了通关，沉寂三年的“赴港购险”话题又逐渐升温。众所周知，疫情前的香港保险是备受追捧的。那么，如今的香港保险还能重获青睐吗？据香港特区政府入境事务处披露的数据显示，2023年1月至2月已有逾62.8万名内地旅客访港，为2022年同期的75倍；仅全面通关后的第一周内，内地访客数量便超过了20万。而与旅游业一同被激活的，还有内地游客赴港购买保险的需求。

有网友戏言：“买保险是2023年赴港三件套之一，其余二件分别是‘做医美’‘打疫苗’”。记者从温州市场了解到，近期咨询香港保险业务的客户逐渐增多。
“赴港购险”咨询增多

“最近找我咨询买香港保险的人突然多了起来。”温州一位保险代理人小美说道，她从2011年起就成为香港保险的代理人，经历了“赴港购险”从热潮到退温再到如今全面通关的全过程。她表示，自香港与内地恢复通关以来，咨询保险业务的客户明显增多，其中不乏20至30岁的年轻面孔。

“目前，最热卖的是重疾险、住院医疗险、分红储蓄险。”小美一边说一边向记者展示了“爱伴航”“健康之宝”“GP2盈御多元货币计划”这三款明星产品的计划书。计划书中详细表述了产品的诸多优势，例如：保障高、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、保额分红、保险理赔投诉低等等。

小美告诉记者，香港保险产品的设计较为灵活，形态呈现多元化。比如投保人可以为妈妈肚子里未出生的宝宝投保，储蓄保险可以通过更换被保险人实现保单传承，且保单货币可自由转换。

“如果你确定要买，我会帮你联络香港保险公司的负责人。他们会从上海到温州，向你本人了解购险细节，包括是否吸烟、预算缴多少保费、保费供几年、保额要求多大等问题。”小美见记者有意向咨询，便很热情地交代了详细的购险流程，她表示，“首次投保必须本人去香港保险公司签单，这样一套流程下来会比较有保障。”
保险需求因人而异

“我一直有买香港重疾险的打算，之前由于疫情原因搁置了，现在正着手计划去香港的行程。”市民王女士说。

记者浏览各大社交平台网站发现，“投保攻略”“购险指南”等赴港投保的帖子比比皆是。

“我去香港购买保险是通过朋友介绍的，一开始我对港险完全不了解，觉得麻烦，签单还要亲自过关，犹豫了好久才决定购买。”投保人“Red猴”分享了自己赴港投保的心路历程，她表示，“最终选择了香港友邦保险的终身寿险，疫情过后越来越明白给自己上一份保障的重要性。”

另一位投保人“Eric”在帖子中提道：“虽然内地的保险不断进步，但有些基本层面仍不及香港保险，例如医疗终身保证续保，美元资产配置，资金可自由出入等。冲着这些优势，跑一趟香港也是值得的，毕竟现在来回也方便。”

当然，对于香港保险的需求也是因人而异。投保人“我超幸运”表示，“2018年在香港买的保险，刚开始缴费还是挺方便的，疫情期间换汇就比较麻烦了。我买的是有分红的重疾险，这几年的分红实现率数据也不好看，汇率时高时低，如果长期生活在内地，个人觉得没什么必要买香港保险。”

知悉风险谨慎投保

据《金融时报》公布的一则数据显示，从2022年内地保险客户所购买的产品结构来看，95%的内地旅客新造业务均是以非整付方式支付（期交），整体以保障型产品为主，其中终身寿险、重疾和医疗险分别占比为41%、32%和19%。

香港保险虽然有诸多优势，却也并非适合所有人。市民们若是选择赴港投保仍需谨慎，要结合自身实际，综合考虑代理风险、合同签订风险和外汇风险等。

浙江嘉瑞成律师事务所合伙人彭伊妮告诉记者，此前，中国银保监会曾发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，其中提到六点注意事项：一、香港保单不受内地法律保护；二、存在汇率风险和外汇政策风险；三、保单收益存在不确定性；四、保单前期现金价值低；五、退保损失大；六、需认真阅读保险产品条款。

“首先，购买保险需到港办理，要谨慎甄别内地代理机构，以免自己购买的保险成为不合规的‘地下保单’；其次，如果发生纠纷，香港保险不受内地法律约束，管辖地不在内地，投保人要考虑维权问题；第三，保单如果是中英双语，一般会有‘发生歧义以英文件解读为准’的条款，需要认真阅读条款，以免出现对条款误读的情形。”彭伊妮提醒。





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温州晚报全媒体记者：余婷婷

编辑：王淳

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作者：温州晚报