养老年金保险的优点与缺点有哪些?养老年金3款产品测评!养多多2号、福满满、养多多3号大测评!【4大场景】购买前须知!

米老鼠和蓝精鼠v

Hello大家好，我是小七，正在为自己或者家人选择养老年金的朋友，应该大概都知道大家养老有三款非常优秀的产品，他们分别是养多多2号、福满满、养多多3号。就产品本身来讲，这三个产品特别像一个系列，针对不同场景的三个版本，很多人在对比之后还是比较糊涂，自己该选哪个，这一期我就针对这三个产品拆分细分的场景，辅助你对照自己的情况做出适合的决策，相信这一期的内容完整度你在别的地方是看不到的，别忘记收藏。随着养老产品本身精细化设计，男性女性的差别分多少年存不同的领取年龄，对预期寿命的信心程度，安全防御度，现金价值的关注度，无论你关注哪一个或几个条件都能匹配到更有优势的产品，不过在所有方面完胜的产品是没有的，我们要抓大放小，把自己最关注的部分做足就是好的选择。 1、我们从覆盖不同性别来看3款的差异


假设均为40岁的男性和女性，分别从100万趸交，20万5年缴，10万10年缴，总计都是100万的总投资。基于男性最早60岁领取，我们都按照60岁领取来看三款不同性别的数据表现，按照以上三种不同的存法，咱们可以直观看到，不管怎么存，60岁领取，男性的领取金额会更高一些。具体到每个产品来看，养多多3号领取更好，而且好出了一大截，按照以上总计存100万，不管怎么存，尤其是男性每年都可以多拿1万多的年金，三款年金在现金价值的表现上也都属于优秀的水平。福满满和养多多2号现金价值到85岁，福满满从80岁起每隔10年都可以多领一笔祝寿金是额外的收益，养多多3号现金价值到80岁其实也挺好的，配合着高领取80岁前的收益是三款产品中更好的，在保证领取方面，福满满和养多多2号均是保证领取20年，养多多3号是保证领取10年，所以前两个产品它的安全防御性更好。根据以上的数据分析，60岁领取的前提下，我们得出了几个场景结论。1）如果不确定给家里的男性配置还是女性配置，可以优先考虑男性，不管选择哪个产品，哪种缴费方式，男性领得的更多收益都更好。2）抛开性别，如果你不确定选择哪个产品或者缴费方式，但你更追求内部收益率，那可以选择养多多3号，10万 10年交，刚才的测算换算内部收益率可以看到10万 10年交的养多多3号在80岁的时候内部收益率更高，男性的IR可以达到4.11%，女性的IR可以达到3.89%，不过在81~85岁，祝寿金和限价起作用的情况下，在这5年中福满满的IRR会超过养多多3号，从86岁开始养多多3号IR会反超回来，如果特别关注81~85岁可以把福满满作为优选。3）如果对长寿比较没有信心，希望在领取上多做考虑，更高领取的养多多3号也是更优选，因为不光是领取高，从64岁开始一直到80岁养多多3号的IR也是更好的。4）如果你更在意安全防御，保证领取时间可能就不适合你了，你可以优先选择平衡性较好的养多多2号，或有祝寿金诱惑的福满满。讲完覆盖男女的60岁领取的4个场景，还不能把这3款产品完全讲透，因为女性55岁领取的3款数据分析，要颠覆掉前面的结论了。 2、仅有女性 数据对比


接下来数据仅有女性，男性最早的领取时间是60岁，不过说个题外话，如果男性执着于55岁领取，也是有一款好的产品可选的，想了解可以留言给我。回到这三款产品中，假设女性40岁趸交100万 20万5年交，10万10年交，总计投入100万，55岁领取，咱们可以看到养多多3号还是领取更高，不过领取优势已经不明显了，几乎跟养多多2号持平。


不过看到没有55岁领取版本养多多3号的现金价值发生了大变化，其他两款跟60岁领取的版本一致都是到85岁，而养多多3号的现金价值到了70岁就没有了。就是因为这个原因，它的内部收益率瞬间拉垮，咱们看一下55岁领取80岁的IRR就清晰了，也就是说到80岁的时候，养多多3号55岁领取版本的收益还跑不过增额寿，所以咱们又能得到4个不同的产品场景的结论了。1）55岁领取的女性，不管怎么存，养多多3号都不在可选的范围。2）如果你对长寿有信心，可以优先选择福满满，从80岁开始，每10年给的祝寿金会给你带来更好的收益。3）如果你对长寿的信心是不确定的，担心活不够80，那更关注领取，可以选择养多多2号，它在领取上的表现会更好。4）如果你想在70岁以后有退保的打算，可以优先选择福满满，因为它在这个阶段的现金价值和祝寿金都更有优势。 3、说到最后 咱们针对大家养老三款优秀的年金产品，分别区分60岁领取和55岁领取不同缴费方式，分析了男性女性收益，安全防御，针对不同的8个场景的选择，这一期算是把它们讲完整了，内容有点多，估计大家需要消化一下。具体的高收益产品都打包整理好了，扫码????添加我微信，免费分享给你。

我是小七，有任何疑问都可以扫描上方二维码联系我，我们下期见。

作者：银河规划