百万医疗,你选对了吗?有没有被坑?

十二音阶囤

百万医疗那么多，你选对了吗？有没有被坑？

        近年来，随着保险行业的不断发展创新，特别是互联网保险的兴起，很大程度的推动了医疗保险的改革创新。特别是大额医疗，也就是我们常说的百万医疗。但是市场上百万医疗那么多，有没有坑呢？怎样的才是最好的呢？

      其实中国有句老话，便宜没好货。老祖宗留下的真理是恒久不变的，谁要告诉你它家的百万医疗最便宜，那它家的肯定坑。一分钱一分货的道理想必大家还是懂的。那是不是贵的就一定好呢？不一定，可能各位看官看到这里就蒙了，便宜的不好！贵的也不好！那啥样的好呢？

        今天小编就来给各位看官盘点一下市面上热销的百万医疗。请您记住一句话，保险公司不是慈善机构，是公司就得盈利，但是公司和公司的经营理念是不同的，于是就有了良心企业。

先来看一下百万医疗的预计规模





      是呀！“看病贵”“看病难”是影响老百姓生活的一大难题！那有没有一份医疗险可以解决这两个问题呢？下面我们就来盘点一下这些热销的百万医疗。

其实大家都知道，所谓的百万医疗，就是每年可以报销100万或以上的住院费用的医疗险。但是病了还能不能续保？最多可以续保到多少岁？是不是所有的用药都报销呢？其实百万医疗主要看以下几个方面：

口——是否突破社保：是否住院产生的合理费用，都报销

口——免赔额是相对免赔还是绝对免赔

口——产品停售会不会影响客户续保

口——如果可以续保最多续保到多少岁

口——是否有医院限制

1，先来看突破社保报销范围，是否合理的住院费用都报销，我们不看宣传片。直接上条款：



上面是X洋的乐XX万免责条款中，除了合同当中提到的人体器官材料，其它是不报销的。所以它并非合理费用都报销。



上面是X安的X生保免责条款中，除了合同当中提到的人体器官材料，其它是不报销的。所以它并非合理费用都报销。



上面是X寿的如X康X免责条款中，除了合同当中提到的人体器官材料，其它是不报销的。所以它并非合理费用都报销。



上面是泰康的健康尊享免责条款，没有限制材料报销。所以它是合理费用都报销。

2，我们再来看免赔额是相对免赔还是绝对免赔：
绝对免赔是指不管住院花费多少，社保、公费医疗报销了多少，在申请理赔时都会扣除免赔额（住院费用-已经报销的费用-免赔额=理赔款）相对免赔额是指有其它途径报销的额度≥免赔额了，申请理赔时只扣除其它途径报销的部分（住院费用-已报销的费用=理赔款）


上面是X洋的乐XX万条款中的免赔额，公费医疗和社保是不抵扣免赔额的，住院花10万，社保报销5万，它还有扣1万免赔额，只给报销4万。



    这是水滴上的百万医疗条款中的免赔额，公费医疗和社保是不抵扣免赔额的；住院花10万，社保报销5万，它还有扣1万免赔额，只给报销4万。

其实大部分网红百万医疗都是这样写的。直接给大家找个可以抵扣免赔的



泰康的健康尊享百万医疗条款中的免赔额，公费医疗和社保直接抵扣免赔额的；住院花10万，社保报销5万，剩下的5万泰康报。不需要客户在自费

3我们看一下产品停售会不会影响客户续保，如果可以续保最多续保到多少岁



        续保需要审核，且产品停售不接受续保，健康时一直缴费，生病了它停售了！网红百万医疗的通病，停售不能续保。



泰康的健康尊享，通过前两年的核保就可以一直自动续保，不受停售影响。可续保到105岁





      X寿的百万医疗，通过第一年续保审核后可以续保，最高续保的80岁。但是人家在合同后面又单独标注了公司不接受续保时不能续，产品停售不续保。

关于医院，大部分产品只要是二级以上公立医院就可以，也有的产品不区分公立私立，只要接入社保的二级以上医院即可。

下面是盘点的市面上热销的产品：

保险名称	承保公司	免赔	保险期间	核保	不能续保的条件
水滴**	太**	1万个人承担	一年	每年核保	1.超过100岁 2.被保险人身故 3.续保前其他情况 4.未如实告知 5.统一停售
众**	平*腾*蚂*	1万个人承担	一年	根据身体状况调整保费	非保证续保产品 1.超过105岁 2.产品统一停售
泰**	**在线	1.重疾0免赔 2.一般医疗1万个人承担	一年	无核保	非保证续保产品1.超过100岁 2.被保险人身故 3.续保前其他情况 4.未如实告知 5.统一停售
如*康*	*寿	1万个人承担	一年	第一次续保有核保	1.超过80岁 2.被保险人身故 3.公司不再接受续保 4.未如实告知 5.统一停售
*生保	*安	1万个人承担	一年	无核保	1.超过100岁 2.产品统一停售
健康尊享	泰康人寿	1.重疾0免赔 2.一般医疗1万免赔额，社保可抵扣免赔额	一年	第一次和第二次续保有核保	超过105岁
乐*百*	*洋	1.重疾0免赔 2.一般医疗1万个人承担	一年	续保时申请，公司同意才能续	1.投保人解除合同 2.被保险人身故 3.保险期间届满 4.合同条款的其它约定效力中止 5.停售
康*华*	*华	1万个人承担	一年	续保时申请，公司同意才能续	1.产品停售 2.超过84岁 3.合同条款的其它约定效力中止 4.未通过公司审核
超*保	太*	1万-8千（无理赔每年降1千元，个人承担）	一年	根据身体状况调整保费	1.超过100岁 2.产品停售
关*百*	人*寿	1.重疾0免赔 2.一般医疗1万个人承担	一年	第一次和第二次续保有核保	1.产品停售 2.超过106岁 3.合同条款的其它约定效力中止
医保*	*夏	1.重疾0免赔 2.一般医疗1万-5千（无理赔每两年降1千元，个人承担）	一年	6年为一个保证续保周期	1.保证续保开始年度未通过审核 2.保证续保结束年度产品已停售。
健康*享	天*	1.重疾和意外0免赔。 2.一般医疗金1万-2万免赔额，个人承担	一年	5年为一个续保周期	1.保证续保开始年度未通过审核 2.保证续保结束年度产品已停售。 3.超过105岁

总结：只有突破社保报销，相对免赔可续保的百万医疗才是你需要的良心产品。您还在对比价格吗？那就太lo了。产品再便宜，解决不了续保问题也是流氓产品。所有你还是再看看吧！！最后透漏一点，产品保费越低不能续保的概率就越大。

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作者：TKlifezhangwei