买年金是门技术活儿

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#年金 #锁定收益

都说买年金，大家知不知道其实买年金是门技术活儿呢？

不是说买哪个产品，单说买年金的用途就细分的很~今天带大家捋一捋。



近短期：一笔闲钱，几年内要使用，确定收益

场景重现：朋友手里有一笔资金，想在3、4年左右换房，什么类型的产品适合他呢？

解题建议如下：

我们常说投资的不可能三角~收益性、流动性和安全性，这道题里其实都考到了。

收益性在此题中虽然不是最高要求，但其他收益如果不高于银行那就不如存银行三年定期了。

流动性如果3、4年需要用这笔钱的时候还没有回本，那就也不如选择其他产品。

安全性这个不用说，是保险产品的特质，肯定能满足。

分析完题目要求，现在就是要解答了。快返年金产品可以从容应对这道题。

快返年金的特点就是现金价值很快能超过已交保费的年金产品。用在此案例一种可以选择一次性趸交的产品，最快有第二年就超过已经保费的产品。那么朋友如果3、4年需要用的时候那么显然投资三角都可以满足。



中长期：现在孩子上小学，未来准备让孩子出国

场景重现：朋友家的孩子今年上小学一年级，未来想让孩子去国外深造，什么类型的产品适合他呢？

解题建议如下：

这是一个未来10年左右的规划。孩子可能是大学阶段出国，也可能是研究生阶段出国。我们需要规划一个10年左右的中长期计划。

这笔钱是要固定存下来的，不能随意支取，收益当然尽量高些。

分析完题目要求，现在就是要解答了。教育金产品可以从容应对这道题。

教育金的特点就是可以保障在需要使用这笔钱的几年，能够取出的钱是非常固定的。保证了孩子需要这笔钱的时候，不会因为家庭的变故或者家庭收入的变化影响孩子的梦想实现。中途退保肯定有损失，但是这就是强制储蓄的意义。



长期：现在35岁，上有老，下有小，退休金没多少

场景重现：朋友通过测算了解到退休只能拿到2K+,想补充点养老金什么类型的产品适合他呢？

解题建议如下：

这是一个20-30年的规划，是非常典型的需要养老金产品的情况。

那么养老金需要比什么呢？

不同的养老金产品比领取，比现金价值还会比身故领取。

先说比现金价值，这是因为万一出现紧急情况需要用钱，又不想保单贷款，退保能够拿到多少钱。

比身故领取，那其实是为家人考虑，还能留下多少可以传承的钱。

那说说最不好比较的领取。

为什么领取是复杂的呢？因为每个人的需求不同，对自己人生的规划不同。

有人想活着的时候自己有钱，不向子女伸手要钱，那么选择一款领取高的产品就合适了。

有人想不仅满足自己养老，还想为子女留下点钱。那么领取少，现金价值高的产品就比较适合他，能走在百年之后留下给子女。

从以上两种领取来看，领取高的产品适合对自

己退休生活规划非常清晰的人，领取少的产品适合有资产传承需要的人。

不同的产品有不同的用途，即使相同产品不同的缴费方式（月缴、年缴），不同的领取年龄（55/60/65）也都有不同的人生规划场景。

那么如果我现在没有清晰的想法怎么办？

好办。我们还有产品专门适合这样的朋友，在领取前可以随意变化领取方案的。

所以，只要有想法我总有适合你的方案。欢迎来聊。



感谢朋友们认真看过的每一秒


我是一名保险经纪人，我来自明亚。





作者：xi宝妈报告分享