【养老年金系列】富德生命鑫禧年年养老年金保险,表现怎样?不偏不倚产品分析#养老年金险#富德生命人寿#虎爸的保险科普#明亚保险经纪

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【养老年金系列】富德生命鑫禧年年养老年金保险，表现怎么样，值得购买吗？不黑不吹综合测评#养老年金险#富德生命人寿#虎爸的保险科普#明亚保险经纪


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今天聊一聊，富德生命人寿新上市的鑫禧年年养老年金保险，有什么保障责任，它的领取方案有什么独特之处，如何助力我们的品质养老？



大家好，我是司徒奕党，你们熟悉的明亚保险经纪人，这是我的第44篇原创，欢迎阅读并转发给身边的家人朋友，了解更多保险知识。



01
人口老龄化浪潮
相信这两年大家都有耳闻，我国人口老龄化的浪潮。国家统计局数据表明，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口，占全国总人口18.9%，65岁及以上老年人口达2亿人以上，占总人口14.2%；据人口数据模型测算，预计在 “十四五” 期间，60岁及以上老年人口总量将突破3亿人大关，老年人口占比超过20%，我国进入中度老龄化社会阶段。



届时，到2035年左右，我国60岁及以上老龄人口突破4亿人次，总人口占比超过30%，全面进入重度老龄化阶段。



随着社会医疗制度的完善以及良好的生活环境加持，中国人的预期寿命10年来持续增长，预计2035年，我国女性平均寿命为85.1岁，男性为78.1岁；人均寿命的延长，带来的是严峻的养老压力，

我们不得不思考一个问题：养老，是活到老就行了吗？



02
我有社保，还怕养老吗？
目前我国绝大多数退休职工的唯一养老保障是城镇职工养老保险，即社保养老金。看过我文章的朋友都知道，大部分人的社保养老金替代率是不到50%的，2020年社保养老金替代率仅为36.2%，且呈现持续下降的趋势。



从中国人口老龄化发展趋势研究报告，我们可以看到一个规律，退休前收入越高，社保养老金替代率越低。尽早规划个人商业养老金，迫在眉梢。



下面看看富德生命人寿新上市的鑫禧年年养老年金保险，有哪些亮眼地方？

03
公司背景


富德生命人寿成立于2002年，总部位于广东深圳，注册资本117.52亿元，目前在全国拥有35家分公司，1000多个分支机构及服务网点。致力为全社会人群提供人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险等全方位风险保障方案，并且十二度入选“亚洲品牌500强”，位居保险行业前三。

秉承 “24小时在线” 的服务理念，富德生命人寿受到中国众多消费者的认可与信赖。



04
富德生命鑫禧年年养老年金保险投保规则
被保人投保年龄：出生满25天-60周岁

保障期间：终身

缴费期限：

① 养老年金领取起始年龄≥（投保年龄+10）可以选择趸交、3年交；

② 养老年金领取起始年龄≥（交清年龄+5），可选择5/10/15/20年交；

保费要求：趸交最低10万元，3年交最低3万元，5年交最低2万元，10年交最低1万元，15年交最低7000元，20年交最低5000元；且为1元的整数倍（即最低每年5千元即可做方案）。

养老年金领取起始年龄：男性有60周岁、65周岁和70周岁三种，女性有55周岁、60周岁、65周岁和70周岁四种

05
保险责任.养老年金给付
自合同约定的首次养老年金领取日起，若被保人在每个养老年金领取日零时仍生存，根据之前主险约定的领取方式，保险公司按以下金额给付养老年金：

① 领取方式选择为月领的，给付金额为主险合同基本保险金额的8.5%；

② 领取方式选择为年领的，给付金额为主险合同基本保险金额的100%

06
保险责任.身故保险金给付
分为两种情况：

① 如果被保人在首次养老年金领取日零时前身故

则按实际已交保费与被保人身故时合同的现金价值较大者给付身故保险金，合同终止；

② 如果被保人在首次养老年金领取日零时（含）后身故

则不承担身故保险金给付责任，向保证给付养老年金受益人一次性给付应领未领的保证给付养老年金，金额为：在保证给付年限内应给付的养老年金总额减去累计已给付的养老年金后的余额（不计利息），合同终止。

因为富德生命鑫禧年年养老年金保险是保证领取20年的，所以不用担心提前身故而领取不到已交保费的金额，不会亏本的哈！

07
保险责任.投保人意外身故或全残豁免后续保费
当投保人与被保人不为同一人时，如果投保人遭受意外伤害事故（不含猝死），并且自该事故发生之日起180天内（含第180天）因该事故导致身故或全残的，且投保人年龄未满60周岁，将豁免自身故或被鉴定为全残之日起后续保费，主险依旧有效。

08
富德生命“鑫禧年年养老年金保险”的亮点
亮点一：鑫禧年年养老年金险可以附加富德生命如意宝终身寿险（万能型）万能账户

富德生命如意宝终身寿险（万能型）是对净值客户满足财富传承、资产管理的好工具。终身保底利率2.5%，初始费用1%，自主追加无持续奖金，主险权益转入的可享1%，没有追加上限。前5年的领取手续费为3%、2%、1%、1%、1%，2023年3月份的账户结算利率有4.6%。

亮点二：鑫禧年年养老年金险，总保费达到30万，可以附加富德生命富贵管家B款万能账户

富贵管家B款万能账户，是对高净值客户满足财富传承、资产管理的好工具。终身保底利率3%，初始费用自主追加的2%，主险权益转入的1%；持续奖金1%（自主追加第5年末一次性返还前5年累计追加保费的1%，第6年开始每年返1%），同样追加无上限。领取限额为每年领取不超过累计总保费20%，3月份结算利率4.6%。

该结算利率为复利。

从上述两款万能账户一直以来的表现来看，还是很稳健的。

亮点三：养老年金领取后终身有现价

不同于其它保险公司同类型养老年金保险领取后现金价值为0，富德生命鑫禧年年开始领取后一直有现金价值，遇到急事需要用钱时候可以退保取出现金价值，也可以用保单进行贷款，可贷出现合同金价值的80%。




以30岁小哥哥给自己投保的养老金规划方案为例，每年交5万，交20年，总保费100万，保证领取20年写进合同，保证至少可以领取到2426000元，保证领取期过后，每年依然可以领取121300元，即每月10311元，活得越久，领得越多，活到老领到老，终身现金流。




对于担心提前身故的朋友，因为有保证领取20年的年限，明确知道最少可以领到手多少养老金额。





也有丈夫体恤妻子生产后一直在家带孩子，操持家里内外，想着妻子辛苦抚养教育孩子长大，担心自己突发意外离去，剩下妻子下半辈子没有着落，给妻子配置养老金的例子。

比如，送给35岁的她，一份爱的约定与承诺，每年投入48982元*15年，妻子从55岁开始，每个月可以领取5200元，每年可领6.24万元，给妻子一份养老金，终身每月5200诠释对妻子的爱。



养老规划这事，事关人人。聪明的人已经选好工具提前布局，部分人还在观望，其实，每天省下两杯咖啡的钱30块，一年就省下10950元，把这部分钱，给自己配置一份养老年金，何尝不是给老年自己的一份礼物呢？你说对吧？



个人养老金，越早规划，同样的保费缴纳和年限，通过时间的增值越多，老来领取的也越多。提前规划个人养老，对年轻人而言，更有意义，越早规划越轻松。现在不乏90后甚至00后在婚前给自己做养老规划的。等做好了养老规划，有了养老保障，也更有动力锻炼好身体，做个富老头富老太，享受更美好的退休老年生活。

☆家庭财务规划之标准普尔象限分析图



【写在最后】

“世界上没有一种投资工具像人寿保险那样具有保证性结果；也没有一种投资工具像人寿保险一样，不仅能创造价值，还能百分之百的保全资产。投资保险不是花钱而是存钱，是累积财富化解财务风险最有效，最可靠的方法。”

                                                                                                --沃伦巴菲特

一篇文章可能无法解决你的所有问题，毕竟家庭资产配置是需要根据每个人每个家庭的具体情况来做相应方案的。对于医疗保障类或者储蓄险类问题，如果你还有尚未解决的问题或者疑问，欢迎找到我（扫描下图二维码即可），我可以为你提供1V1的方案咨询。



我是您身边的保险经纪人，非常感谢您的阅读，赠人玫瑰，手有余香。礼貌阅读，右下角帮我点个小小的赞+转发在看，给更多需要的人，感谢！



作者：虎爸说保