全职顾家的她/他,为什么要购买等额年金保险?

芊芊551

1. 我特别喜欢引用俾斯麦说的“政治是可能性的艺术”这句话，因为，作为财富管理的从业者，我常常会变形一下这句话：“资产布局是可能性的艺术”。

2. 我个人认为家庭财富管理的核心要义，是为了：

向幸福去努力，

为不幸做预防。

3. 所以，我常常给我的客户朋友们说：当你为了家庭放弃自己事业，全职照顾家庭的时候，你应该要有最基本的“自私”——站在你个人的角度，去做规划。

4. 全职顾家是非常辛苦的一份【职业】——在我眼中，甚至可能比单纯的“上个班”更加辛苦——不能因为“没有赚钱”就无视这份职业的价值。

5. 看看《民法典》中关于夫妻共同财产的约定（第1062条），表达的意思很明确：【上班那个人】挣的每一分钱，全职在家的她/他都有一半——正是因为有了家里的她/他，另一半才能更安心、更好的为家庭去赚取长期而稳定的【现金流】。

6. 当然，这里要注意：“夫妻共同财产”的前提当然是针对关系为夫妻的两个人；一旦这个关系变化，对于全职在家的那一位，意味着（本可以）稳定的【现金流】中断。

7. 我们不去讨论另一半隐匿/转移财产这种最坏的情况，也不去想象立刻重回工作岗位就能非常顺利且收入丰厚这种理想的状况。

对全职顾家的她/他而言，不管是另一半还是工作，长期的、稳定的、确定的【现金流】是未来生活的必备。

8. 我会建议我的客户，将家庭结余拿出一部分，分别给到双方的父母——自己这边，由父亲或者母亲来作为投、被保险人，购买【基石永固】这个年金保险计划，自己作为受益人：



9. 【基石永固】这款年金和传统年金产品有一个非常大的区别：

如果被保险人死亡，不是一次性把身故金给到受益人，而是由受益人继续领取每年固定的年金，直至最初设定的被保险人年满106岁那一年。

10. 在这个案例中可以看到，35岁的花花女士，从第五年开始每年可以确定领取25万多的年金额度——无论如何，确保领取至80周岁。

11. 我们希望花花和她的另一半幸福美满，这笔钱可以作为锦上添花：

无论是夫妻俩对父母的孝顺，还是未来自己成长过程中的各种花销，甚至可以作为外公外婆将来留给孙子的一笔“念想”（如何让孙子女长长久久地想念自己？请点链接：我希望的，就是我爱的人能记得我）。

12. 当然，我们选择由父母作为投保人这个设定，是为了应对万一花花和先生分割共同财产——这笔钱作为子女给父母的赡养，保单的投保人是母亲，即所有权不属于花花，避免了花花财产分割的情况。

13. 最后的最后，我是从来不喜欢“卖”万能账户所谓收益的。但，对于花花和花花的父母而言，每年这25万多的年金如果不做领取，是可以放在万能账户中实现累积生息的：花花50岁时，万能账户300多万；花花60岁时，万能账户700多万；花花70岁时，万能账户1300多万……

14. 对于每一位为了家庭放弃自己事业，全职在家照顾家庭的她/他而言，都有必要为自己可能面对的【现金流】中断风险，做一点点应对。

等额年金保险计划，就是一笔长期的、稳定的、确定的【现金流】。

申明：本文未经授权，禁止转载、摘编。本文内容涉及保险产品和案例，非公司宣传、非产品案例，仅供参考。文中提及保险产品信息，具体请以保险公司官方正式条款为准。如有涉及信息准确性偏差，乃我的个人疏忽，欢迎指正。

作者：雷磊货殖论