养老年金大盘点,这5款千万别错过

胡37

大家好，我是凌凌柒。

最近年金调整频繁，没赶上的朋友也别遗憾。

目前在售的年金险，还有哪些值得入手？

今天，就和大家一次性说清楚。

1

先给新来的朋友普及一下年金险：
商业养老年金和社保差不多：

都是年轻时存钱，等到了年纪领钱养老。

就是提前给自己规划养老保障。

商业养老金有两大优势：

1）确定性

什么时候领钱、每年领多少，都写进清楚的合同；

2）终身稳定现金流

每年都能固定领到一笔钱，活多久就可以领多久，不怕长寿没钱花。

不用担心本金损失，不用担心利率浮动。

养老年金就像是稳定出租的房子：

到了约定时间，不仅每年能领利息，本金还能增值；

是社保养老金强有力的补充。

接下来，就看看哪些年金险值得入手。

2

今天给大家找了5款热门产品。
先看检验增值效果的金标准IRR。

IRR，就是复利，也就是我们常说的利滚利。

好的年金险，长期持有复利能达到3.7%以上。



先插播一条消息：

大家鑫佑所享，也就是原来的福满满

不定期会有调整，且买且珍惜。

有需要的，直接微信找我。

我们以30岁男性，年交10万，交5年，60岁领取为例。

按照增值效果，可以把它们分成三档。

第一档：

大家养老鑫佑所享，

复星保德信星海赢家，

爱心人寿百岁人生禄享版。

这三款产品的优势贯穿始终。

60岁，开始领取年金，星海赢家的IRR就高达3.15%

70岁开始，百岁人生禄享版后来赶上；

IRR高达3.48%，到了90岁直接超过4%，

在年金界，是非常罕见的水准了。

大家新推出的鑫佑所享，增值效果很均衡。

前期比百岁人生禄享版高一些，后期比星海赢家多一点。

总的来说，这三个产品都属于一梯队的TOP选手。

第二档：光大永明金盈年年A&B

金盈年年属于不出彩，也不算差的选手。

和之前光明慧选的形态类似，也分为定期和终身两个版本。

定期版的长期增值效果更好一些：

70岁IRR3.39%，80岁IRR超过3.7%，属于一梯队水平。

第三档：太平人寿e养添年

IRR没有前几个出彩。

80岁前，增值效果平平，未超过3%

90岁，IRR3.42%，常规年金险水平。

但架不住是老牌央企太平人寿出品，牌子响当当。

追求大保险公司的朋友，值得考虑。

3

只看IRR还不够，还要看领取金额和账户现金价值。先看第一梯队的top选手：


领取金额：百岁人生禄享版>星海赢家>鑫佑所享

百岁人生禄享版每年可以领取81690，比其他两个多4、5千。

一直到80岁，都是累计领取最多的。

鑫佑所享在80岁、90岁和100岁，可以分别领取额外祝寿金。

截止90岁，累计领取258.4万，比百岁人生还多5万。

再看看现金价值持续时间，

百岁人生禄享版>鑫佑所享>星海赢家

现金价值是我们在退保的时候，能拿回的钱。

前期，星海赢家现价高一些；

80岁初现价归零，失去退保权。

大家鑫佑所享的现价能持续到85岁，账户还有35.86万；

可以趁着头脑还清晰，一次性拿回30多万，做点自己想做的事。

百岁人生禄享版更厉害了，现价持续到105岁，算是终身享有退保权。

最后说说保证领取的问题。

是否保证领取，和身故金挂钩。

举个例子，大家就明白了。

老王买百岁人生禄享版，是不保证领取的。

结果领完第一年的81690后，就散手人寰了。

家人能拿到41.831万身故金；

身故金=已交保费-已领年金

=50万-8.169万=41.831万

如果买的是鑫佑所享，保证领取20年，家人可以拿到144.4万身故金。

身故金=保证领取金额-已领年金

=（80-60）*7.6万-7.6万=144.4万

总结一下：

想要每年领的多，不考虑留钱给家人，选百岁人生禄享版；

想要累计领的多，责任心重的朋友，选鑫佑所享。

再来看看第二档光大永明金盈年年的两个版本。



终身版每年领的钱是3%递增的，能有效抵御通货膨胀。

活得越久领的越多。

80岁，每年领取95905元，90岁每年领取超过12万。

到90岁时，累计领取265万。

非常适合退休手里有一些积蓄的朋友。

前期手里的钱够用，不需要太多养老补充；

等年纪上来了，有护理的需求，用钱的地方多了；

正好领的也多了，补充非常及时。

定期版每年领取70100元，

到85岁时一次性领70.1万，整个保单结束。

并非终身保障，更适合后期想把握养老主动权的朋友。

最后再看看第三档的太平e养添年。



最大的特点是现价持续时间短，只到60岁。

也就是说，一旦开始领养老金了，就无法退保，只能选择一直领下去。

表面上是丧失了选择权，但其实也是保护老年人财产的一种方法。

现在骗子实在花样太多，手里有钱很容易中招；

手里没钱，每月按时领钱，反而能最大程度的降低老年人被骗的损失。

4

最后来看看增值服务。
1）大家鑫佑所享

期交保费大于3万，就能附加万家福万能账户。

保底利率2.5%，

2023年以来，结算利率都是4.25%，算是非常不错的水准。

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鑫佑所享还能对接高端养老社区

保单超过200万，可享城心养老社区的入住权。

选址在交通便利的市中心，

只有一碗汤的距离，大大降低了子女探望的时间成本。

同时，配备专业的医疗和康复照护服务，

能很好地照顾失能老人。

还有三甲医院绿通守护，解决看病及时的问题。

真正做到让子女放心，让自己舒心。

预算不足，可以选旅居养老模式。

总保费达到25万，轻松享有旅居入住权。

目前已经在北戴河、杭州、黄山、三亚等风景区落地。

非常适合资金有限、爱旅行的朋友。

2）复星保德信星海赢家

搭配天天盈万能账户保底利率3%，是目前市面上最高水准。

星海赢家的养老社区也很厉害。

它和全球领先的度假村连锁集团地中海俱乐部合作，

非常适合想高端旅居养老的朋友。

保费超过30万，就能有旅居入住权。

总保费满150万，就可以拿到星堡高端养老社区的长居保证入住权。

3）光大永明金盈年年

只要保费达到70万就能拿到养老社区长居入住权，大大降低了入住门槛。

光大养老社区属于中端型。

虽然环境比高端的差了些，但医疗设备这些硬性条件一点不含糊。

是真正适合大多数人的养老社区。

4）太平e养添年

太平的养老社区是自有+第三方合作模式。

不仅在北京、上海一线城市有布局，也覆盖三亚、云南、四川等旅游胜地。

采用“医养结合”理念，专业化运营模式，打造的是高品质养老社区。

还配有贴心高端的医疗资源，完全不用担心看病难。

无论是短期旅居，还是长期养老都能满足。

养老社区的门槛只要120万（2023年4月），让入住养老社区变得更容易。

最后总结一下，

想要每年领的多，就选百岁人生禄享版；

想要累计领的多+保证领取+对接高端养老社区，选鑫佑所享；

想要现价高+3%万能账户，选星海赢家。

想要养老社区门槛低+定期保障，选金盈年年B；

看重大公司+高端养老社区，选e养添年。

最后啰嗦两句：养老规划还是要趁早。

想领同样的钱，存的越早，投入越少。

想算不同年龄和预算方案的朋友，欢迎扫码找我。

微信号：qiqi2022007



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作者：柒柒探险