年金险产品说明

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年金险产品选择的要素

1，第一要素：安全！选择买年金险除了考虑保险产品本身具有资产的安全性以外，还要考虑掌管资产的公司的实力，否则重则资产被托管，轻则未来收益受到影响！

2，第二要素：收益！因为是中长期配置主要考虑最终的财富积累，因此第一了解产品形态，一般资金更早进入聚财宝的产品累积收益高（在相同回报率的情况）；第二了解这家公司过去的实际收益情况以及未来的预期，因为这是决定未来收益的重要保证而不是所谓的保底收益！

3，第三要素：灵活！在购买年金险的时候还要考虑现金价值，在同样的交费期情况下现金价值越高资金的灵活周转功能越强！

4，第四要素：形态！终身年金险还是定期年金+终身聚财宝账户；是分红型年金险还是传统型年金险；部分领取有限制还是无限制。

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年金险在不同阶段的作用，第一个阶段是强制储蓄期，锁定或攒下一笔确定的财富，资金来源可以是原有资产的优化（适合短期交费），可以是未来收入的强制性储蓄（适合长期交费）；第二阶段是返还及双重获利期（浮动收益，复利增值）；第三阶段是财富的快速增值期;第四个阶段是价值回馈期！

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无论如何享受当下，总要留一笔钱到将来用！无论投资回报有多诱人，总要有一笔保证资金安全的钱做生活的诺亚方舟！

年金，可以通过平滑机制，让人生在不同阶段都有安心的收入，不管活多久，都能“有钱花”；不仅如此，还可以锁定利率、强制储蓄，还可以定向传承、财产隔离……

年金保险的设计是“人在”就给付。活到80岁，给到80岁，活到100岁，给到100岁。所以，它非常适合用来做养老，专款专用。

可以看出来，年金基本上就是一种“斗命长”的保险，活得越久，就越有可能领到更多的钱。不用担心“人还在，钱没了”。

年金有什么用？有一个说法我很喜欢：年金，就是把我们现在“暂时不用”的钱存到保险公司，在复利生息后，变成我们未来“一定要用”的钱。

一句话，年金险，就是“把确定的钱，在确定的时间，给到确定的人”。

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作者：麦向高光