安然养老||年金vs增额终身寿,哪个更适合养老?

我爱霍启刚掖

最近的大环境下，很多朋友找安然了解储蓄险。但是很多朋友还是分不清楚年金和增额寿的区别，今天我们就来聊一聊。



增额寿和年金的区别

1、如果死亡，增额寿一定可以赔钱的，顾名思义，增额寿也是寿险，寿险的责任一定包含死亡。

但年金不一定，有的年金死了不赔钱。

2、到了约定的年龄，年金的被保人必须要领取生存金，领取的金额也是固定下来的，不能更改。

增额寿则是可以不领，也可以领取，但只有投保人才可以领取，通过部分减保的形式领取。

3、活多久领多久，一辈子终身稳定源源不断的现金流，只有年金可以做到。

增额寿有可能领到一定的年龄就领完了（现金价值为0）。

4、想确保退休金更加安全，只有无现金价值，死了不赔钱、只能活着领钱的年金可以做得到，增额寿做不到。

对于这一点，举例说明，增额寿很灵活，随时可以退保，把现金价值退出来。那么有可能因为各种原因，就把现金价值提前全部拿出来，然后就没钱养老了。但安全性很高的年金险可以防范这点。

5、想做资产传承，增额寿比年金更加适合些，尤其是对于体况不好，或者说财务核保过不了的、买不了带杠杆的终身寿的人来说。

6、增额寿的内部收益率IRR（复利收益）不会超过3.5，年金是有可能超过3.5，对赌性质的养老年金如果很长寿，内部收益率完全可以去到4甚至5。

如果只算收益，活到80岁左右，增额寿和年金收益比较接近，超过80岁左右，年金收益更高；反之，增额寿收益更高。

结 论

所以年金和增额寿同样都可以起到补充养老的作用，但是在选择上根据每个人的情况是不一样的。甚至说同一个人也不是一种产品就能完全满足他的养老需求，也需要多种产品组合，有托底领取的，有对接养老社区服务的等等，所以想订制出一套适合自己的养老方案欢迎私信安然~

可以确定的是3.5%和3%相对下，我们肉眼可见的领取是减少的，就养拿‬老金来看。



这也就是现在为什么疯狂安利3.5的储蓄险，你到看‬的是3.5%到3.0%的细微差距，但你感觉不到他们的真实差异有多大。

3.5%的养老‬年金，月领10264元

3%的养老年金，月领8669元

每月少1595元，每年少1.9万元，一年近将‬两万元，全年‬的蔬菜钱基本搞定了吧。

另外，我们拉长时间来看，20年少38万元，30年少57万元，40年少76万元。也是就‬从60岁领到100岁，相差76万元，又是你多少年的工作收入呢？

在最后的3.5%时代，则优选择抓紧上车是我们为未来的自己唯一能做的。



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作者：安然无忧