买保险,增额终身寿和年金哪个好?

冀苍鸾

受3.5%产品大批量下架的影响，很多客户前来咨询可以锁定长期利率的储蓄险。

然而选择储蓄险中的「增额终身寿」还是「年金」，很多人并不清晰，所以今天就来和大家分享下两者差异：

增额终身寿=小金库=一大坨钱

在增额终身寿里存钱，相当于给自己打造一个小金库，类似于咱们的银行账户，只不过钱放在银行叫现金，钱放在保单就叫做现金价值。

现金价值=你小金库有多少钱=你退保能拿到多少钱

这个现金价值会直接附在合同里，也就是从你存钱的一开始，就知道未来每一年的收益是多少，也可以提前规划这笔钱可以怎么花。



咱们每往增额终身寿放里一笔钱，这个小金库就会不断变大，每一分钱都在不断帮你赚利息。

增额寿胜在灵活，从增额寿取钱，就像从自己的小金库取金子，什么时候拿、拿多少、拿多久，都是你说了算。

不过现在绝大部分的增额寿产品都有领取20%的限制，这个限制细分还有很多差异，我到时候会再写一篇文章分享给大家。

灵活是好事，但也有人不适合，比如对花钱没有概念，有多少花多少的朋友，很容易全部花光。

年金=现金流=一笔笔钱

年金，通常指在约定好的年龄，比如55岁/60岁/65岁/70岁，保险公司固定给你发一笔钱，每月/每年定时定额到账，活多久发多久，相当于社保金的贵替。

以我自己为例，我曾经给自己买过1w20年的养老金，55岁开始每年领取2.4w，领取9年，也就是我64岁的时候，就已经把本金全部领回来了。

不过，你不用担心本金+利息都已经全部领回本了，就没有钱拿了。

年金的好处就在这里，只要你还活着，哪怕活到100岁、105岁，保险公司都会给你打钱，做到真正与生命等长的现金流。

所以，如果你这就是想给自己安排养老金，而且也认为自己有长寿基因，年金是不二选择。

为什么这么说，举个我和同事聊天的例子。

前几天我帮她盘她的养老金情况，因为这几年孜孜不倦的存钱，等到她55岁时，增额寿让她有了确定的300w现金价值，同时年金每年能给她15w左右的养老金。

我问她，如果再给自己存钱，是选择增额寿还是年金？

她想了想说，虽然觉得增额寿给自己买的还不够，但还是更喜欢年金。

她说，增额寿虽然一次性能拿出几百万，但是她很可能不舍得拿出来，毕竟保单里的收益要比银行高的多。

而且总觉得这些钱还不够，要掂量着花，害怕自己花完，不够畅快。

但是年金的感觉就不一样了，这个月花完下个月还有，下个月花完下下个月还有……

就像有人给你一张银行卡，无限期给你打钱，我们只要爽爽爽的花钱就行。

所以，买增额寿还是年金，不仅要根据你存钱的需求，还要考虑个人的性格和花钱方式等等因素。

通常我帮助客户做规划，会把增额寿与年金结合起来做。具体怎么做、选择多少年期、多少金额……则要根据每个人的具体情况1v1定制。

如果你想有一套专属于自己的资产配置方案，可以加微信了解详情。（1219485022）

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作者：福潞寿喜