年金险的20个真相,最后2个颠覆你的认知!

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继2019年4.025%年金险下架后，

增额终身寿险以压倒性的优势，全面碾压年金险，

持续霸屏理财险市场整整2年多时间~

然而，外部环境变幻莫测，

养老问题，现已成为人人必须面对和考虑的大事。

于是，安全稳定的年金险成为很多人的新选择。

但是关于年金险，你真的了解清楚了吗？

今天哆啦带大家一起深扒关于年金险的20个真相，最后2个，一定颠覆你的认知！

N1
什么是年金险？
1、年金险的定义

是以被保人的生存为条件，

保险公司定期按年/月给付保险金的一种保险。

2、什么时候领钱

按照合同约定的时间领取。

有的年金险最快第5年即可领钱，

有的退休后开始领钱(比如女性55岁，男性60岁)。

3、领多久

根据合同约定的期间，如有的领到80岁(保定期)，

有的活多久领多久（保终身）。

4、身故了怎么办

有保证领取的，保司会把该给未给的钱赔给家人，

还有一种，是按照较高价值来赔付，

详细情况要看具体产品的条款约定，

总之，不会让我们的保费打水漂。
N2
为啥需要年金险？
5、我有社保，养老足矣？

中国社科院《中国养老金精算报告2019-2050》预测，

职工基本养老保险基金累计结余将于2035年耗尽。

这还只是预测，实际情况可能会更加严峻。

加上现在老龄化、少子化日益加重，

届时我们能领多少，能不能领到还是个未知数。

社保养老金，最多只能混个温饱。

6、子女养老更靠谱？

现在青年人失业率已突破20%，

能自力更生、不啃老已经很难得了。



再说，年轻人连结婚都不愿意，

哪来的子女可以依靠？

7、有存款，会理财，养老无忧？

有存款，会理财，当然很好，但这还不够。

5年期存款利率才2.5%，而且呈持续下降趋势，

银行给的利息，只会越来越少。

理财产品也已不保本不保息，挣多挣少没个准数。

而养老需要的是一笔确定的钱，

容不得半点风险与不确定。

因此从需求来看，存款和理财跟养老是不匹配的。
N3
年金险，有什么独特的优势？
8、年金险利益确定，安全性高

投保年金险时，什么时候开始领钱，

可以领多少、可以领多久，白纸黑字写进合同，

无论外界环境怎么变化，保单利益不受影响。

而且保单受《保险法》保护，

有保险保障基金兜底，守住养老救命钱。

9、提供稳定的现金流

养老年金险，活多久领多久，

能提供一辈子的稳定现金流，

是天然为养老而生的保值增值的金融工具。

在这一点上，连爆火的增额终身寿险都比不过。

10、长期稳健增值，保单利益可观

年金险跟增额终身寿险一样，

都是以年复利3.5%增值，但收益却可能更高，

活得越久，获得的保单利益越高。

看看这2个投保案例：

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可以看到，30岁小王投保大家鑫佑所享：

75岁时，IRR超过3.5%，

90岁时，IRR可达3.98%，接近4%；

55岁吴哥投保*抬头养老年金险：

80岁时IRR达3.76%；

85岁时可达4.21%；

100岁时高达5.03%。

这些收益写进合同，只要生存就一定能拿到。

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11、可获得一个灵活的理财账户

一些年金险产品，

如光明慧选、鑫禧年年、星海赢家庆典版

可以附加保底3%万能账户。

等于拥有了一个超级“余额宝”。



不仅可以用来灵活理财，

如果年金不领取，还能进入万能账户进行2次增值。

12、可享高端权益

年金险除了可获得源源不断的养老金之外，

保费达到一定条件，

还可以对接高端养老社区、保险金信托，

可享健康咨询、绿通服务，

甚至税务、法律、留学咨询等。
N4
年金险，适合谁买？
13、于年轻人，

即使手里闲钱不多，

也可以通过长期缴费、强制储蓄来积累养老金，

而且越早投保，所花费的成本越低；

14、于中年人，

资金有所储备，追求品质养老，此时养老正当时；

15、于老年人，

马上面临退休，短期交完钱后，

很快就可以开始领取养老金，享受品质养老生活。



此外，老年人投保年金险，IRR收益率更可观。

16、于女性，

女性比男性更长寿，

更需要养老年金险来对抗长寿的风险。

17、于健康有异常的人，

年金险对于健康要求比较低，

即使买不了健康险、增额寿险，也可以买年金险。
N5
如何挑选一款好的年金险？
18、挑选年金险的4个核心指标

①高领取（年金领得多）；

②有保证领取（身故保障更好）；

③现金价值可持续至80岁，最好是终身(更灵活)；

④可享权益多，比如万能账户、养老社区。

19、买年金险，需要注意这一点

年金险的现金价值增长比较慢，

一般十几年后才能回本，提前退保会损失本金。

如果这笔钱不确定什么时候要用到，不建议买。

可灵活减保的增额终身寿险，会更合适。

20、年金险，什么时候买最划算？

储备养老金，越早准备越轻松。

不同年龄段开始准备，所需的成本差距有多大呢？



能想象吗？每个月领同样的养老金，

30岁开始准备和50岁开始准备，保费相差3.5倍！

以上关于年金险的20个真相，你都了解清楚了吗？

如果还有疑问或想了解哪款产品、对比收益，

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作者：增额终身寿险