40岁小姐姐买养老年金哪个更划算?

我爱霍启刚掖

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「张秋香」总第376篇文章
2023年第165篇原创
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40岁了，明天就生日了，自己也要再给自己补充点养老金，等55岁了，不上班挣钱每个月也有丰厚的养老金入账，该是多幸福啊。

之前已经给自己买了信泰如意享养老年金，还买了长城人寿的明爱金彩养老年金。

这回3.5%时代的尾巴阶段，我决定来个生日单-富德鑫禧年年。

01

投保方案

方案一：55岁开始返还养老年金方案

40岁，10万*3年交，选择55岁开始返还养老年金，选择投保鑫禧年年养老年金

55岁起，每年可返还养老年金25000元，返还终身，保证返还20年，活多久返还多久。

返还至80周岁，累计可返还65万（超2倍已交保费）

返还至85周岁，累计可返还77.5万

返还至90周岁，累计可返还90万



    方案二：第5个保单年度末开始返还年金至终身

国华盛世福（尊享版），10万，3年交，保单满5年，每年开始返还年金11670元，返还至终身

同时保单现价从第5年末开始，已经超已交保费

且后续各年现价都保持在已交保费左右，时间越久现价越高



02

方案对比

方案一VS方案二，哪个更好？

依然以40岁女士，10万3年交为例

国华盛世福特点：

第5年开始就可以每年返还年金了，相当于每年可以返还已交保费3.89%

而现价一直比较好，即使到了80-90岁现价还是30万左右

返还的养老年金如果不花，是可以在万能账户二次增值的，万能账户保底2.75%，结算利率也是在4.5%左右



返还额度与现价对比来看，国华盛世福现价持续走高，鑫禧年年现价持续走低

返还额度来看，国华盛世福第5年开始返还年金，不过到80岁时，累计可返还40.8万，而鑫禧年年可返还62.5万

如果专注养老需求的话，鑫禧年年更好一些。



再看看生存总利益对比

生存总利益=现价+累计已返还年金之和

我们发现盛世福保单前10年生存总利益更好

保单第10年及以后鑫禧年年更有优势

这是没有计算年金返还后进入万能账户二次增值情况下的IRR走势



03

写到最后

如果专注养老，想每个月生活好一些，我觉得还是买这种专属养老年金

如果说我们希望的是持续的现金流，那国华盛世福会更适合你。

今天的分享啊就到这里，最近630搞的事情比较多，这些产品且投且珍惜。大家想了解具体产品的动态和销售日程可以私信我，加我微信可以搜18003342774.

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作者：幸福相伴fairy