年金险优缺点最全分析!搞懂再买不吃亏!

知足常乐77

哈喽，我是哆啦~

常关注理财的朋友，肯定听说过年金险。

尤其前阵子“3.5%预定利率下调”的话题，

更是把它和增额寿推到了热搜榜。

的确，这两年来，

在资本市场波动、利率下行的外部环境下，

年金险因能长期锁定相对更高利率而大火。
但年金险真的有那么好吗？有没有什么缺点？哪些人适合买？今天重点来聊聊！如果你正在考虑哪款产品，点击下方图片就可直达测评分析~



N1
年金险优点有哪些？
用大白话讲，
年金险就是，前期先把钱放到保险公司，
到了约定时间，保险公司按年/月把钱返还给我们。根据产品特性，又分为养老年金险、教育年金险和快返年金险。它们的共同优点是：1.安全稳定，便于规划和基金、股票不一样，年金险是除50万以内银行存款、国债外，唯三保本的理财方式之一。且现金流在合同里约定，稳定明确，便于理财规划。2.提前锁定收益虽说随着3.0%时代的带来，新发年金险产品收益率会下降。但比较银行理财而言，它的收益更突出，且投保后相当长时间内不会变动，对冲了利率不断下行的风险。
另外，有些年金险还附加了万能账户，能实现二次增值。

最新万能账户结算利率有多少？戳下图直达查询~



3.强制储蓄年金险的封闭期都比较长，领取最快的快返年金，也要5年。可以帮助大家培养强制储蓄的习惯，防止冲动消费。4.增值服务多，保障全面高端养老社区、留学通道、高端医疗、信托服务，应有尽有。除了享受现金增值，年金险还有身故保障，被保人不幸去世，保险公司会一次性给付一笔钱，给家属提供经济上的安慰。
5.资产隔离

保险产品涉及投保人、被保人和受益人，可以不是同一人。

这样，投保年金险后，可实现资产转移。

另外，还能避债、享受税收优惠等。

N2
年金险缺点有哪些？
年金险那么受欢迎，有没有缺点？当然有！这也是哆啦不建议大家冲动投保的原因。先来看个表????????



30岁男性，投保新晋热销养老年金保险龙抬头，年交10万，交5年。从这份现价演示表可以看出，年金险有2个“硬伤”：1.流动性差
年金险封闭期较长，开始领取前，保费短时间内不能取出。

除非退保，但会有本金损失。
2.前期收益低
年金险的长期收益很可观，但前期现价增长却很慢。

尤其是养老年金保险，往往需要好几年甚至十几年才能回本。

所以，

大家买年金险的保费，必须是短期内用不上的闲钱，且要长期持有。

N3
年金险适合什么人买？
全面分析完年金险的优缺点，发现还是“瑕不掩瑜”。哪些人适合买它呢？1.保障型保险已配齐的人保险姓保，在买理财保险前，要先确认已经配置了足额的保障型保险，包括重疾险、医疗险、意外险等，防止因意外或疾病掏空家底。2.经济条件宽裕且有理财需求的人有一些闲钱，但风险偏好较低，希望稳健领取收益。年金险就非常适合用来强制储蓄。3.想为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金家庭经济条件充裕，并且给孩子配置了足额的保障型保险，可以再投保一份年金保险，给孩子上大学、婚嫁做储备。
好啦，关于年金险的优缺点就先分享到这儿。

如果你正在考虑配置，

但又不知道怎么选，欢迎扫下面二维码撩我，1V1解答~



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作者：年金险对比