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#1

养老年金保险

Pension Insurance



    年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

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存在的意义





    从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。

所以年金保险有利于长寿者。

    从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。



02

类型

Types

按交费方式：

    ① 趸交年金

    ② 期交年金

按给付开始时间：

    ①即期年金

    ②延期年金

按给付额：

    ①定额年金

    ②变额年金

按给付方式：

    ①终身年金

    ②最低保证年金

    ③定期生存年金





03

主要特点

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1、储蓄型的养老保险，养老年金险是定期返还保险金的，也就是到了约定年龄，保险公司按合同约定比例发放养老保险金。

2、养老保险会有盈利分红，养老年金险是理财保险，可以搭配万能账户，或者有相应的分红，意味着保险公司会依据公司业绩情况，按照一定份额给投保人分配红利或万能账户的收益。

3、养老年金险中的身故可退保费，在领钱之前身故，可以退保费，若在领取之后身故，有保证领取的年金险，是扣除已经领取的，将没有领取的年金给付到受益人。

4、养老年金险是活的越长领的越多，主要适合长寿者，年龄越大，寿命越长，可以领取的年金会越多。

5、养老年金险收益稳定，一般这类保险年金是固定返还的，投保时已经确定，收益是白纸黑字写进了保险合同，不管市场如何变化，收益是不会变的。

6、安全系数高，养老年金险本质是保险，受银保监会监管的，承保保险公司同样有严格的监管，保险公司破产，会有其他保险公司接手，保障合同权益不受损害。

7、养老年金险可以强制储蓄，在约定时间内投入保费，领取时间也是固定的，如果没有到约定时间，无法领取的，一旦中途退保会有较大的经济损失。

8、养老年金险可以提供养老保障，在年轻的时候投入保费，在年老的时候，可以拥有一定的保障，由养老年金险提供稳定的现金流。

9、养老年金险有财富传承的功能，可以指定受益人，规划自己财富传承的对象。

10、养老年金险可以对接养老社区，有的保险公司会指定保险，购买这类保险达到总保费多少，就可以入住养老社区，通常是养老年金险。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

04

主要类型

个人养老保险

这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：

1、被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。

2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。

3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。

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作者：work zone