养老年金,就买这7类9款

李志敏

越来越多的人意识到要提前给自己准备养老金。但是怎么准备，选哪种，要不要现在就买，大家都是懵的。

今天一篇文章给大家讲清楚市面上养老金的常见产品以及各自特点，供参考。

先说下养老金和近两年火爆的增额终身寿的区别

养老金的领钱时间和领取金额是在购买的时候就固定下来的，从55岁开始领钱（男性最早60岁），不能提前领，不能多领。

正是因为这种所谓的“不灵活”，反而能确保老人的钱不会被骗、被挪用，变成源源不断的【现金流】专门留着养老用。

增额寿不同于养老金，交满即可随时领取，既可以领一部分也可以全部取出来，更自由。很多人把增额寿用作中长期储蓄、子女教育金规划和个人的养老金规划。
所以，如果一笔钱很明确不作他用，就用来养老，建议养老年金。如果一笔钱只想存起来，没考虑清楚用来干嘛，建议增额终身寿。当然，最好的养老规划是养老年金＋增额终身寿。固定领取作为安全感的打底，灵活领取作为自由账户随时补充。养老生活更有质量。下面介绍这7类养老年金产品。一类：终身领取、没有保证领取年限、开始领钱后现金价值为0
这类产品跟有保证领取年限的产品比，交同样的保费，每年/每月领取的会比较高。为什么呢，因为需要和保险公司对赌自己的寿命，活得越久领得越多。

比较适合群体：丁克家庭和有长寿基因的人群

理由很简单，丁克没有后代传承的需求，因为养老金越高越好，把赚到的钱都花在自己生前。

主推产品：工银安盛盛享颐年

二类：终身领取、有保证领取年限（20年）

担心退休后活不过20年，保险公司会把保证领取年限没领完的钱给到子孙后代，要是活过20年，咱依然还可以继续领钱。

比较适合群体：愿意留钱给后代、对自己长寿信心不足的人群

主推产品：光大永明光明慧选（可选终身版）、富德生命鑫禧年年（可豁免保费）

三类：非终身领取，N岁前（含当年）全部领完

这类产品通常在80岁/85岁一次性领取10倍的祝寿金。

比较适合群体：没有传承需求、活着的时候钱全部到自己手上

主推产品：光大永明光明慧选（可选20年定期）

四类：现金价值高，当增额终身寿买

披着年金外衣的增额终身寿，或者说是「类增额」产品。虽然领取不算高，但现金价值很高，当增额买。

比较适合群体：有养老和储蓄需求，但对领取时间和领取金额要求更灵活的人群

主推产品：信泰如意鑫享（已无额度）

五类：可以对接养老社区服务

总保费30万（1万5交20年）~250万可对接的养老社区。有高端养老社区，有普通工薪老百姓都住得起的超高性价比养老社区。

比较适合群体：未来不想居家养老或对养老和就医便利有需求的人群、丁克家庭等（尤其是担心年老失能后不想麻烦儿女或不想依靠保姆人品度日）

主推产品：光大永明光明慧选（30万旅居、70万常居）、泰康高端养老（120-240万）

六类：可以对接居家养老服务

最低总保费5w（5000交10年）即可对接终身居家养老服务。当年参保即可享受一年8天护工服务，家人挂号绿通服务等等。

比较适合群体：对养老和就医品质有要求的人群、未来打算居家养老的人群

主推产品：工银安盛盛享颐年、爱心百岁人生等

七类：可以月缴费的养老年金

比较适合群体：适合工资不高按年缴费有压力、现金流比较稳定的群体

主推产品：中荷金生有约、中意真爱久久、中英福耀未来、招商信诺自在人生等
以上推荐产品在近期被更新数次，很有可能今天看上的一款产品，考虑考虑，明天就限制了被保险人的年龄，再考虑考虑，就下架彻底不卖了。另外，养老金配置很难一步到位，毕竟每个人都希望养老的钱多多益善。可根据自身情况先配置一部分，将来有条件再慢慢加。一句话，早准备不如晚准备，少准备不如不准备。就跟买房一样，趁还没有全民意识到商业养老金的重要程度之前，早日在产品中挑一个不错的，好过产品全部更迭后又后悔。
考虑到细节比较多，作为可对接百家保险公司的保险经纪人，有足够多选择，我会结合大家的预算、身体情况、常住地址等，提供针对性的投保建议。欢迎私信玎玎老师咨询amy649150734。



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作者：丸子探保